北京银行作为唯一银行业金融机构亮相2021中关村论坛科博会

　　星光不负赶路人,江河眷顾奋楫者。

　　2021年，是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。

　　“2021年也是北京银行奋发有为、转型发展的关键一年。”北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中总结道，北京银行紧密围绕国家战略部署、首都发展大局、监管政策指引，坚持以数字化转型统领“五大转型”，扎实做好风险防控，存量风险有效出清，发展质量显著改善，服务实体经济能力持续提升，实现了“十四五”阶段良好开局。

　　4月29日，北京银行对外发布2021年年度报告及2022年第一季度报告。报告显示，截至2021年末，北京银行资产总额3.06万亿元，成为全国首家资产规模突破3万亿元的城市商业银行；实现归母净利润222.26亿元，经营绩效继续保持上市银行较好水平；北京银行一级资本在全球千家大银行排名第62位，入围我国系统重要性银行，行业地位和品牌影响力持续提升；高度重视投资者回报，近3年现金分红比率均超过30%，持续为股东创造稳定收益。

　　匠心逐梦铸辉煌，只争朝夕启新程。北京银行在实现规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展的同时，展现了其清晰、自信的发展战略，向广大投资者交上了一份令人满意的业绩答卷。

　　资产质量稳中向好

　　筑牢发展“压舱石”

　　2021年，面对复杂严峻的国内外形势，北京银行坚定底线思维，深化重点领域风险防控，分类施策化解潜在风险，多措并举加大不良资产处置力度，存量风险加速出清，增量风险有效遏制，为高质量发展筑牢“压舱石”。

　　聚焦重点领域，强化过程管理提升预控质效。北京银行落实重点客户定期监测并就重点业务开展多次排查，全力压降退出大额潜在风险。开展“一行一策”差异化检查与重点领域专项自查，对重点分行实施派驻督导。建立履约监测及风险报告机制，强化风险摸排化解，全力提升潜在风险预防预控能力，严控不良新增。

　　加强数字风控体系建设，多维度提升风险管控能力。北京银行推进“京行E警通”功能完善，优化贷后系统管理流程，利用系统提升数据应用能力。加大不良资产处置力度，结合不良贷款风险特点做好处置方式的排列组合和综合运用，发挥好不同处置方式的差异化优势，实现最优处置效果。

　　截至2021年末，北京银行全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率210.22%，拨贷比3.03%。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量呈现出稳中加固、长期向好的积极态势，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

　　2021年全年，北京银行实现营业收入662.75亿元，实现归母净利润222.26亿元。2022年一季度，北京银行延续良好发展势头，资产总额3.14万亿元，较上年末增长2.65%；实现归母净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。

　　零售转型全面提速

　　勾勒“第二增长曲线”

　　2021年，北京银行坚持以零售转型开启“第二增长曲线”，深化零售转型全面提速，实现了贡献占比、客户规模、盈利水平、资产质量的全方位新提升。

　　零售业务基本盘更加稳固。截至2021年末，北京银行零售资金量（AUM）余额8844.7亿元，增量突破1000亿元，创近三年最高水平；零售储蓄存款规模4419.4亿元，较年初增长13.4%，增量贡献达84.9%。存款成本较年初下降11BP，活期储蓄占比提升2.3个百分点。零售贷款规模5853.9亿元，较年初增长15.9%，个人贷款中经营贷和消费贷增量占比达72.1%，同比大幅提升38.2个百分点。零售客户数突破2500万户，达到2565.8万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速。

　　财富管理业务增长势头强劲。2021年，北京银行积极打造“开放、品质、高效”的财富管理产品平台，理财业务顺利完成净值化转型；公募基金保有量、中收同比增幅达109%、137%，标准化产品销量同比增长156%；代销保险规模增长94%，手续费收入增长81%。“移动优先”战略深入落实，手机银行客户达1132万户，全年新增超过200万户。

　　2022年一季度，北京银行零售业务实现良好开局。截至3月末，消费贷、经营贷内部在个贷中占比已升至40%，零售客户数突破2600万户，AUM同比增长超过1200亿元，达到9231亿元，代销保险、优质私募基金规模较年初增长16.3%和35%。可以说，自2020年北京银行提出用五年时间实现零售业务全面转型以来，零售发展进入快车道。

　　“客户倍增计划”深入推进

　　机构业务更加稳固

　　2021年，北京银行抢抓国家“十四五”规划和构建“双循环”新发展格局的发展机遇，深入推进对公“客户倍增计划”，机构业务“护城河”更加稳固。

　　持续优化客户分层分类管理模式，公司客户“增量提质”。截至2021年末，北京银行对公有效客户数17.6万户，较年初增长4万户，延续快速增长势头。本外币公司存款规模12467亿元，本外币公司贷款余额9783亿元。与此同时，大力开拓结算型客户，促进结算资金沉淀，加强银企总部对接营销合作。提高政务服务供给能力，上线北京市财政非税电子化系统，北京市首家上线国库集中支付一体化系统，为财政预算单位提供标准化政务服务；北京市首家开通手机银行进行灵活就业人员社保费查询缴费。

　　场景建设持续完善，生态圈建设蹄疾步稳。2021年，北京银行加速构建交易银行生态体系，优化企业网银8.0，网银覆盖率持续提升；上线企业手机银行4.0、企业微信银行，升级银企户联、银企慧联，三位一体的门户渠道生态圈建设迈出坚实一步。积极推进本外币产品线上化，建设跨境电商收款平台，布局全国版和地方版“国际贸易单一窗口”。推出对公数字人民币钱包服务，服务冬奥场景，满足客户兑换和存入需求。持续完善供应链金融服务体系，利用区块链技术对接全国性供应链平台。

　　投行业务加快创新转型发展，业务规模稳步提升。数据显示，2021年，北京银行通过券商、租赁、保险等市场化机构开展撮合交易规模218.5亿元，同比增长539%；并购贷款签约数量同比增长55%。

　　普惠小微持续深耕

　　金融特色品牌彰显

　　2021年，北京银行坚持不忘初心，积极践行社会责任，持续加大对普惠小微企业的支持力度，科创、文化、绿色三大品牌持续加大资源倾斜投入力度，金融特色持续彰显。

　　不断强化普惠战略定位，信贷投放持续提升。截至2021年末北京银行普惠金融贷款余额1261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%，增量增速创近三年新高。普惠型小微企业贷款户数13.8万户，较年初增11.5万户；小微特色支行59家，较2020年增加3家。

　　科创金融和文化金融方面，北京银行成立总行科技创新金融中心，揭牌前门文创支行，雍和文创专营支行升级为“国家文化与金融合作示范区雍和文创支行”。推出“文信贷”“文化英才贷”“电影+”版权质押贷等文化金融新产品。拓展银政合作，与北京市文化和旅游局共同发布“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”；与北京市文物局、北京中轴线申遗保护工作办公室共同推进北京中轴线申遗系列活动。

　　绿色金融得到快速发展。2021年，北京银行发布“绿融+”绿色金融品牌；成立北京地区首家以“绿色”命名的支行。落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务、银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券、全国首单供应链绿色资产支持票据，助力全国首批、北京市首笔公募REITs——“首钢绿能”项目成功募集。

　　数据显示，截至2021年末，北京银行全行科创金融贷款余额1607.5亿元，户数7150户；文化金融贷款余额634.2亿元，户数3278户；绿色贷款余额477.4亿元，较年初增长215.2亿元，同比增速82.1%，其中清洁能源产业贷款同比增速104.7%，增速位居主要银行前列。

　　与此同时，北京银行坚持以“人民至上”为首要准则，完善责任治理体系，担当优秀企业公民。2021年，北京银行积极推进民生建设，“校园缴费”累计接入中小学校81家，“智慧医保2.0”覆盖超700万参保客户，工会互助服务卡累计发卡582万张；助力乡村振兴，打造“万院计划”支持乡村旅游发展，合作发行乡村振兴票据4.1亿元；承担社会责任，参与公益事业，对外捐款和赞助超9800万元，志愿者达2000余人，志愿活动时长超过2700小时。

　　轻资本业务创新发展

　　业务结构持续优化

　　2021年，北京银行坚持以服务实体助推金融市场业务提质增效，轻资本业务快速发展，业务结构持续优化，助力咨询服务类、投融资类、金融衍生工具类等技术含量和附加值含量较高的中间业务形成规模效应。

　　以创新引领发展，培育服务实体经济新动能。2021年，北京银行落地全国首笔科创转贷款，参与全国首批外币同业存单发行、投资业务，进一步丰富外币投资渠道，优化外币资产负债结构。获得银行间外汇市场远掉期尝试做市商等业务参与资质。黄金租借新发生业务规模同比增长25.1%，代购实物贵金属业务销售额同比增长25.7%。构建总分两级托管运营模式，北京、天津托管运营分中心正式挂牌成立，实现运营操作集中、业务集约化专业化。

　　数据显示，2021年，北京银行金融市场管理业务规模2.42万亿元，货币市场交易量39.93万亿元，全国市场占比3.43%，处于市场头部梯队，创利同比增长7.16%，优质客户规模较年初增长34%。截至2021年末，北京银行公募基金托管规模1482亿元，较年初增长993亿元,增幅203%，增速居上市银行首位；公募基金占比由4%提升至13%，托管资产结构持续优化。

　　关键技术底座夯实

　　“数字京行”加速迈进

　　2021年，北京银行将核心系统升级改造作为2021年1号工程（简称“211工程”），成立“211工程”架构管理办公室，运用企业建模方法论，积极构建具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级基础架构体系，向“数字京行”的发展愿景加速迈进。

　　顶层设计不断完善，凝聚全行数字化转型合力。目前，北京银行已逐步形成通过一条科技信息条线+数字金融部、数据管理部、电子银行部三个金融科技部门+一家金融科技公司的“1+3+1”的科技治理格局，积极赋能各项业务。着力推动数字化转型向更深层次发展，构建企业级业务架构体系，提升数字创新能力，打造“顺天”平台、“云旗”平台等一批具有自主知识产权的关键技术底座；研发“京Lake”数据湖、“京智大脑”等关键基础设施；发布“数字人”多模态交互系统，科技对业务赋能作用持续彰显。

　　伴随着数字化转型和金融科技创新工作的推进，北京银行打造了多个技术平台。北京银行自主研发的“顺天”技术平台，基于云原生、微服务的分布式架构，在聚合支付平台、开放银行、在线供应链金融平台、大数据风控引擎建设等方面取得显著成果；推动“京智大脑”企业级人工智能平台建设，结合语音语义、知识图谱、智能决策等能力，支持智能客服机器人、普惠拓客营销、反欺诈等应用场景建设，全方位提升AI应用能力，基于该平台的成果在风控、运营、营销等领域均有广泛应用。

　　科技研发中心同样取得重大进展。目前，北京银行已经建立了由北京顺义数据中心、和平里同城数据中心、西安异地灾备中心组成的两地三中心架构。其中，顺义数据中心已完成重要信息系统投产运行，成为北京银行主数据中心，维护着北京银行的整体业务系统运营。

　　深化数字运营能力

　　提供温情金融服务

　　在数字化、信息化的当下，北京银行不断加速数字化转型，多维度拓展应用场景，致力于推动技术、场景、生态的完美融合，用“数字+”思维使金融服务更有温度。

　　在零售客户领域，为提升用户体验，北京银行的手机银行“京彩生活”APP于2021年升级至6.0版本，全年累计迭代160余次。在场景生态方面，拓展“金融+生活”“金融+政务”“金融+教育”“金融+直播”等场景服务。推出政务惠民专区，整合了医保、公积金、在线购药、生活缴费、普惠金融等多项惠民、便民服务，社保缴费人员无需再去窗口，线上即可按需查询自己的权益信息，实现“社银同窗”。围绕老年客群、视障用户等人群的习惯和需求，北京银行为其量身定制专属手机银行APP版本，打造了安全、无障碍的手机银行服务，帮助他们跨越“数字鸿沟”，享受数字化发展的便捷成果。

　　在普惠金融领域，北京银行利用数字化成果助力落实“六稳”“六保”政策，持续升级普惠金融服务，全新推出“北京银行京管家”普惠金融专属APP，创新打造“普惠速贷”对公全线上产品。“北京银行京管家”普惠专属APP具有移动化、智能化、便捷化等特点，包括在线测额、预约开户、贷款办理、智能提醒等多项功能，并结合区域特色打造“城市服务专区”，实现全线上、多场景、全生命周期的一站式普惠金融服务。同时，北京银行“京信链”平台应用区块链等创新技术手段，将金融服务依托核心企业信用有效传递至各级供应商，让核心企业、供应商、银行三方均实现了互利共赢，带动供应链整体成本下降、运转更加流畅高效。

　　此外，在原95526客服中心的基础上，北京银行升级成立了远程银行中心，初步形成“用户管理、隐私保护、运营管理、平台治理”在内的多项数智化能力。目前，北京银行已经形成集智能外呼、智能文字客服、智能语音导航于一体的“机器人军团”，这样的全新组合为广大客户带来更加便捷、流畅的服务体验。

　　产学研合作也为北京银行数字化转型积蓄了强大势能。2021年，北京银行与中科院自动化所、北京微芯区块链与边缘计算研究院开展战略合作，加入“长安链”生态联盟，持续推进对新技术、新领域、新生态、新场景的研究和探索。

　　提升数字治理能力

　　助推跨越式发展

　　数字经济的发展以及数字化转型的加速，让数据不再仅仅是业务活动的附属产物、报表统计的后端需要，而是升级成为制定战略规划、产品创新、风险管控、客户精准服务的重要依据，这对银行数据治理、数据应用提出了更高的要求。

　　作为北京银行数字化转型的关键一环，“京典”企业数据字典在数据治理和数据资产应用方面发挥着重要作用。2021年，北京银行不断完善数据字典库，并有序推进全量系统的数据模型设计标准化，持续通过工具优化实现数据模型设计的一站式、自动化，全面提升数据模型设计效率和质量，为全面提升数据质量、促进数据资产要素的有效性打下坚实基础。北京银行通过搭建企业级数据字典，实现全行数据模型的统一管理，规范数据使用，夯实数据标准。在“京典”建设过程中，通过规范化减少冗余数据30%以上，通过自动化方式提升数据模型效率40%以上。

　　同时，北京银行推进“京Lake京数据湖体系建设，构建在线可查的历史数据归档和服务体系，打通全行数据壁垒，搭建统一数据服务区，提供数据订阅、可视化、灵活分析、多维建模、数据标签等多元化、自助式服务，全面释放数据价值；搭建“数据沙箱”自主用数平台，为数据分析师提供安全、可靠的自主用数环境，横向扩展数据使用范围和场景，助力项目快速交付。

　　“数字化转型是商业银行发展壮大的战略选择，也是实现高质量发展的‘必答题’，而不是‘选择题’。”北京银行党委书记、董事长霍学文表示，“将通过数字化牵引，推进发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式五大转型，推动北京银行实现跨越式发展。”

　　奋发开启“二次创业”

　　百年银行蓝图显现

　　“我们坚持稳中求进的主线，实现了规模、效益、质量的均衡稳健增长；我们坚守差异化发展的定位，形成了区位、牌照、特色服务的比较优势；我们坚信团队的力量，打造了一支可敬可爱、专业敬业的员工队伍。所有这一切，都成为我们为客户提供更加优质服务、为股东创造更大价值回报的坚实基础。”北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中表示。

　　“科技并未改变金融的本质，但却重塑了金融发展的动能，‘制度变迁+技术跨越+信息爆炸’让我们看到数字金融‘无远弗届’的无限可能。”北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中说道，“我们将坚持以数字化转型统领‘五大转型’，夯实技术底座，打通底层数据，强化数据治理，构建金融操作系统，保持投入强度，推动‘211工程’在各个关键领域加速落子破题，加快企业级数字化转型，努力把北京银行建设成为首都金融企业数字化转型的典范，力争用三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到银行同业领先水平。” 

　　面向未来，北京银行目标明确、方向坚定，将沿着行党委确立的北京银行“十四五”时期发展规划，努力打造“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的高质量、可持续发展格局，坚持“一张蓝图绘到底”，一棒接着一棒跑，以自我革命的坚定自觉，走好新时代北京银行“二次创业”之路。

　　-CIS-

　　2022年4月29日，北京银行发布2021年报暨2022年一季报。

　　北京银行员工引导客户通过智能机具办理业务。