在银行收益下降的同时，资产质量的压力渐显。某银行业内人士担忧，今年银行贷款将受到经济下行风险、区域性风险和行业性风险的三重考验，能否控制住不良贷款率，将成为保证银行利润增长的关键。如果未来商业银行不良率反弹1-2个百分点，今年全年银行的盈利都可能不够抵补。

　利润下滑直接对企业的偿付能力构成拖累，长三角和珠三角地区的企业受到的影响颇为明显。某银行广州分行的负责人告诉中国证券报记者，今年初，广州已开始出现企业向内地转移的现象，部分外向型加工厂几乎是“一夜之间”人去楼空。企业老板“跑路”使得银行信贷无力追偿。很多小企业的厂房是租来的，没有不动产，所以银行贷款基本没有抵押物，部分银行只是通过联保、互保的方式发放一些小企业贷款。

　而具有明显外向型经济特点的温州，银行贷款风险开始释放。温州地区一位股份制商业银行人员表示，今年以来，温州银行业不良贷款率出现大幅上升。

　数据显示，2011年6月，温州银行业不良贷款率为0.37%，系全国银行业不良贷款率最低的地级市。然而，温州当地民间借贷风波频发，部分企业资金链断裂，该市银行业不良贷款余额与不良贷款率逐月上升。今年2月末，温州不良贷款率为1.74%，3月末为1.99%，4月末为2.27%，5月末为2.43%，刚公布的6月末为2.69%，不良贷款率已经出现连续12个月上升。

　“我行小企业贷款整体不良率在1%左右，但是温州分行今年一季度小企业不良贷款率已激增到3%，不排除今年小企业整体不良贷款率上升到5%。”某股份制银行的温州分行行长向中国证券报记者透露，温州已被列入风险重点防控地区。

　“不良贷款率的大幅上升，极大影响银行放贷空间。”上述人士表示，各家银行都在收紧传统中小企业贷款，房地产贷款几乎全部停止，政府招商引资项目和一些科技型企业，成为银行争相贷款的主要对象。

　而受经济波动影响，部分行业也成为拖累银行资产质量的“祸首”。“目前正是钢贸和煤炭行业的寒冬。”上海曹安钢材交易市场的一位贸易商表示：“以前钢贸行业经营情况好，银行‘锦上添花’追着授信，但部分钢贸商将贷款投资到房地产、期货市场或变相放高利贷。”

　而随着目前煤炭价格的不断走低，很多银行担心煤炭企业的贷款质量暴露，目前有银行已经开始对山西煤企进行多轮的风险排查。

　有业内人士表示，虽然银行业目前资产质量优良，市场仍然对中长期资产质量表示担忧，这种担忧主要基于两个方面。经历银行股改之后，银行尚未经历完整的经济周期，市场对未来不良贷款率的生成幅度和速度表示疑虑，尽管当前的微观主体包括政府、银行、企业、居民的自我约束和抗风险能力显著增强；2008年的大规模信贷刺激，使得贷款规模成倍扩张，增加了对隐含不良率的担心。