1 重要提示

　　1.1 本年度报告摘要来自2022年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于《中国证券报》（www.cs.com.cn）、《上海证券报》（www.cnstock.com）、《证券时报》（www.stcn.com）、《证券日报》（www.zqrb.cn）、上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)及本公司网站(www.bosc.cn)上的2022年度报告全文。

　　1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　1.3 本公司董事会六届二十四次会议于2023年4月27日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2022年度报告及摘要的议案》。应出席董事18人，实际出席董事17人，顾金山非执行董事委托甘湘南非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司6名监事列席了本次会议。

　　1.4 年度利润分配方案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派送现金股利4.00元（含税）。上述年度利润分配方案尚需2022年度股东大会审议批准后方可实施。

　　1.5 本集团按照中国企业会计准则编制的2022年度财务报表已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　2 公司基本情况

　　2.1 公司简介

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　　■

　　2.2 报告期公司主要业务简介

　　本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。

　　本公司聚焦“精品银行”战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，以提升专业化经营水平与精细化管理能力为抓手，推进高质量发展。公司业务方面，致力于为企业客户提供完善的综合金融服务，加快形成“普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融”和商投行联动的特色，持续推进数字化服务，提高客户触达和服务效率，特别是持续加大服务实体经济力度，推出了“上行惠相伴”普惠金融品牌，打造对小微企业的“一站式”综合金融服务平台，以更丰富的金融产品、更便捷的客户体验、更安全的技术保障，打造普惠服务生态圈，为处在不同发展阶段的小微企业提供更优质的金融服务，为稳定宏观经济大盘贡献力量。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融和基础零售等经营优势。金融市场和同业业务方面，完善对不同市场参与者的服务模式，深化同业客户经营体系建设，优化资产结构，强化交易和代客能力，提升托管市场竞争力，积极推进理财子公司开业展业，提升价值贡献。风险管理方面，聚焦重点领域，加强风险资产管控，资产质量持续保持稳定。数字化转型方面，本公司完善创新机制，强化数据驱动经营管理能力，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。

　　2.3 主要会计数据和财务指标

　　2.3.1 主要会计数据

　　单位：人民币千元

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　　注：每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）计算。

　　2.3.2 主要财务指标

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　　2.3.3 分季度主要财务数据

　　单位：人民币千元

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　　2.3.4 非经常性损益项目和金额

　　单位：人民币千元

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　　注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（证监会公告〔2008〕

　　43号）计算。

　　2.4 股东情况

　　2.4.1 普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数、前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东持股情况表

　　单位：股

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　　注：

　　1、报告期末，前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东及其持股情况一致；

　　2、报告期内，部分前十名普通股股东因增、减持股份引起持股变动和持股比例排名变化；报告期末，上海企顺建创资产经营有限公司新进入前十名，中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能退出前十名；

　　3、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）持有本公司股份929,137,290股，占本公司总股本6.54%，其中8,479,370股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.06%；

　　4、上海商业银行有限公司持有本公司股份426,211,240股，占本公司总股本3.00%，其中42,635,320股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.30%；

　　5、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份，包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有8,479,370股和42,635,320股本公司股份；

　　6、本公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人。

　　2.4.2 控股股东、实际控制人情况

　　根据《公司章程》，本公司不存在持有普通股（含表决权恢复的优先股）占本公司股本总额50%以上的股东或者持有股份的比例虽然不足50%，但依其持有的股份所享有的表决权已足以对股东大会的决议产生重大影响的股东；不存在虽不是本公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配本公司行为的人。

　　本公司无控股股东和实际控制人。截至报告期末，本公司第一大股东上海联和投资有限公司及其关联方、一致行动人合并持股比例为14.93%。

　　2.4.3 优先股股东总数、前十名优先股股东持股情况表

　　单位：股

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　　2.5 债券相关情况

　　2.5.1 可转换公司债券相关情况

　　2.5.1.1 可转换公司债券发行情况

　　■

　　2021年1月25日，本公司公开发行A股可转换公司债券，本次发行募集资金总额人民币200亿元，扣除发行费用并加上发行费用产生的可抵扣增值税进项税额后募集资金净额人民币199.66亿元；2021年2月10日，上述A股可转换公司债券在上交所挂牌交易，简称“上银转债”，代码“113042”。本次发行可转债的募集资金在扣除发行费用后，用于支持本公司业务发展，在可转债转股后按照相关监管要求用于补充本公司核心一级资本。

　　有关情况请参见本公司分别于2020年12月1日、2021年1月21日和2021年1月29日在上海证券交易所网站 (www.sse.com.cn) 发布的相关公告。

　　2.5.1.2 截至报告期末前十名持有人及担保人情况

　　■

　　2.5.1.3 报告期可转换公司债券变动情况

　　单位：人民币元

　　■

　　报告期转债累计转股情况

　　■

　　2.5.1.4 转股价格历次调整情况

　　2022年7月8日，本公司实施了2021年度A股普通股利润分配。根据《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在本公司可转债发行后，当本公司出现因派送现金股利使本公司股东权益发生变化时，本公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，上银转债的初始转股价格自2022年7月8日（除息日）起，由人民币10.63元/股调整为人民币10.23元/股。

　　转股价格历次调整情况见下表：

　　■

　　2.5.1.5 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

　　根据《上市公司证券发行管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等相关规定，本公司委托信用评级机构上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称“新世纪”）为2021年1月发行的“上银转债”进行了信用评级，新世纪出具了《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券信用评级报告》，评级结果：本公司主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，“上银转债”的信用等级为AAA。新世纪于2022年6月17日对本次可转债进行了跟踪评级，主体信用等级维持AAA，评级展望维持稳定，“上银转债”的信用等级维持AAA。本次评级结果较前次没有变化。

　　本公司经营情况稳定，有关负债情况详见财务报表及附注。本公司未来年度还债的现金来源主要包括本公司业务正常经营所获得的收入、现金流入和流动资产变现等。

　　2.5.1.6 转债其他情况说明

　　根据有关规定和《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》的约定，公司于2022年1月25日按本计息年度票面利率0.30%（含税），向截至2022年1月24日上海证券交易所收市后，在中国结算上海分公司登记在册的全体上银转债持有人，支付自2021年1月25日至2022年1月24日期间的利息。详见本公司2022年1月19日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于“上银转债”2022年付息事宜的公告》（临2022-005）。

　　根据有关规定和《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》的约定，公司于2023年1月30日按本计息年度票面利率0.80%（含税），向截至2023年1月20日上海证券交易所收市后，在中国结算上海分公司登记在册的全体上银转债持有人，支付自2022年1月25日至2023年1月24日期间的利息。详见本公司2023年1月17日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于“上银转债”2023年付息公告》（临2023-003）。

　　2.5.2 其他债券相关情况

　　截至报告期末，本集团已发行债务证券详见年度报告财务报表附注五、27。

　　3 管理层讨论与分析

　　3.1 总体经营情况分析

　　报告期内，面对国内国际经济形势复杂多变的经营环境，本集团坚持战略引领，主动落实金融国企责任，支持宏观经济恢复重振，着力提升金融服务实体经济质效；坚持转型发展，以结构优化推动可持续发展和专业化经营；推进数字化转型，提高科技赋能；加强风险形势应对，完善风险管控机制，全年主要业务稳健发展，盈利实现持续增长，资产质量保持稳定。

　　主营业务稳健发展，经营业绩保持平稳。报告期末，本集团总资产28,785.25亿元，较上年末增长8.49%，客户贷款和垫款总额13,045.93亿元，较上年末增长6.61%，占资产总额比重为45.32%，持续优化信贷结构，加快普惠、绿色、科创、制造业、线上供应链等重点领域信贷投放。聚焦存款拓展，深化客户经营，提升综合化金融服务能力，存款总额15,714.56亿元，较上年末增长8.34%，占负债总额比重59.15%。

　　报告期内，本集团实现营业收入531.12亿元，同比下降5.54%；实现归属于母公司股东的净利润222.80亿元，同比增长1.08%；基本每股收益1.50元，同比增长1.35%；报告期末，归属于母公司股东的净资产2,210.54亿元，较上年末增长7.72%。

　　资产质量基本稳定，资本充足率提升。报告期内，本集团加强风险形势应对，强化大额风险分类施策，加大重点领域不良管控，加强到期、逾期和延期还本付息管理及清收化解处置。报告期末，本集团不良贷款率1.25%，与上年末持平，资产质量基本稳定；拨备覆盖率291.61%，整体拨备水平充足。

　　本集团持续强化资本管理，完善资本管理体系，按照资本规划稳步推进资本补充，于2022年7月完成人民币200亿元二级资本债发行。报告期末，资本充足率13.16%，一级资本充足率10.09%，核心一级资本充足率9.14%，各级资本充足率均较上年末有所提升，资本水平充足，均符合监管要求。

　　3.2 财务报表分析

　　3.2.1 利润表分析

　　报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润222.80亿元，同比增长2.38亿元，增幅1.08%，下表列出本集团主要损益项目变化：

　　单位：人民币千元

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　　营业收入

　　报告期内，本集团实现营业收入531.12亿元，同比减少31.17亿元，降幅5.54%。营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：

　　单位：人民币千元

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　　注：尾差为四舍五入原因造成。

　　3.2.2 资产负债表分析

　　（股票代码：601229）

　　上海银行股份有限公司

　　（下转B661版）