和银行间市场交易员不同，银行信贷员月末、季末考核的压力没有以前那么大了，但是左右为难的日子也并不好过。

　信贷员吴珂（化名）过完年跳槽到现在这家资产规模是原来银行5倍的城商行。“除了钢铁、水泥、有色、金融这些产能过剩的行业我不做，其他行业都做。”吴珂介绍，“但规模不是我们现在首要考虑的，利润才是第一位的，而且不能有坏账。”

　自从2014年9月银监会、财政部、人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》以后，银行信贷员月末、季末拉存款的时点压力就变成了日均压力。

　吴珂对这些规定最直观的感受就是银行的营销费越来越难赚了。“以前存款是有营销费用的。现在都是讲日均考核，存款成本还要和EVA（经济增加值）挂钩。要是拉来高成本的存款，可能KPI（业绩考核）是完成了，但EVA是负的，还得倒扣钱啊。”吴珂深切地体会到，人脉营销总会变成产品和服务营销。“人家给你几天的存款还容易，给你一年的存款怎么可能呢。”

　而且，现在银行的贷款业务几乎每一笔都要银行员工“背书”。如果一笔贷款业务确定为次级、可疑或者损失等，会一层一层追查，经手人都可能要承担责任，影响绩效考核。

　“这个是我最担心的，而不是要把业务做多大。”吴珂实话实说。他担心的另一个问题是新客户拓展问题。

　吴珂说，去年和今年前两个月，他的很多贷款都放给了资质好的房地产开发企业。但现在上海乃至全国都在进行房地产调控。“我们行也在压缩这一块业务。我是负责对公业务的，现在除了房地产企业，其它盈利情况好的企业还真不多。”吴珂也犯愁，“小企业我们还是不太敢放，大企业的议价能力又太强，给的利息太低，没法做。”

　实际上，不再一味追求贷款规模已经是银行业的共识。

　某大型国有银行的相关人士分析，他所在银行2016年净利息收益率大约为2.18%，比上一年下降了3个基点。而每降1个基点，就相应减少20亿元的利润，利差收窄压力大。与此同时，银行负债端成本在上升，定期存款上浮1.3%，活期也有上升；贷款资产收益率却在下降。因此，该行对贷款从以前的增量管理，即每年增加8000万到1万亿的信贷规模，转向实行全口径的流量管理，特别是抓好定价管理，包括存款定价、贷款定价等。