□本报记者 郑启航 华盛顿报道

　9月开学季，美国大学将迎来又一批新生，在为进入大学校门欣喜的同时，大部分学生也将不得不背起沉重的贷款负担。

　美国学生贷款始于1950年，目前学生贷款主要分为联邦政府贷款和私人机构贷款两种类型，其中联邦贷款利率相对较低且为固定利率，私人机构贷款则采用浮动利率。美国学生贷款的覆盖面很广，目前，美国每年大约有2000万大学新生，其中60%的人都要依靠某种形式的学生贷款来缴纳学费或用于生活支出。

　美国知名调查公司盖洛普调查显示，1990年到2014年毕业的高校学生中，59%的学生都曾选择某种形式的学生贷款，其中27%的学生贷款额小于2.5万美元，21%的学生贷款在2.5万美元到5万美元之间，11%的学生的贷款额超过5万美元。

　上大学、获得学位、找一份好工作一直是实现美国梦的重要一环。过去数十年，很多美国人都是在学生贷款的支持下实现这一目标的。但快速上升的高等教育成本和不断攀升的学生贷款偿还压力，似乎正在吞噬这个梦想。

　据报道，与1978年相比，如今美国大学的年平均学费已经上涨超过10倍，高等教育的成本上升速度是医疗成本上升速度的2倍、食品价格的5倍以及通胀水平的4倍。2014年，本科生的平均贷款额为3.3万美元，而10年前仅为1.86万美元。另据纽约联邦储备银行8月公布的数据，截至今年上半年，美国学生贷款余额已经增至1.12万亿美元，同比增长1240亿美元。学生贷款成为美国家庭仅次于房贷的第二大债务。

　贷款负担已严重影响到美国年轻人的生活状况。很多人大学毕业后生活压力巨大，买房、建立家庭都不得不延迟，甚至要同时打多份工。有研究指出，那些学生贷款负担在5万美元或以上的人，毕业后无论是经济状况的改善还是身体状况的维护，都要比那些没有还贷负担或负担较轻的学生差。2008年金融危机以来，由于就业不景气和普通就业群体工资增加缓慢，很多美国人已经开始怀疑上大学是否是一笔“划算”的投资。

　巨大的债务负担，也使学生贷款的延迟还款和违约率持续上升。根据纽约联邦储备银行的数据，2011年第一季度以来，美国房屋抵押贷款、信用卡贷款及购车贷款的延迟还款和违约率均呈现下降态势，唯有学生贷款延迟还款和违约发生的几率保持上升。截至2014年第一季度，学生贷款延迟还款超过90天以上或者违约的比率约为10.9%。

　如此严峻的学生贷款压力，将很多父母也拉进了学生贷款的负债人队伍。在美国，学生家长也可申请用于子女高等教育的贷款，额度更高，但限制也更多，并且必须马上开始还款。调查显示，目前94%家里有大学生的美国父母认为他们为支付孩子的学生贷款而导致自身债务负担变重。根据纽约联邦储备银行的数据，2014年，美国50岁以上学生贷款的还款人比率超过16%，较2005年增加了30%。

　不过，美国的家长们并没有为分担子女的巨额学生贷款负担做好充足准备。根据美国退休保障研究所2013年的调查，美国年龄在45-54岁的户主（通常这个年龄段的美国人有孩子在上大学）为退休准备的钱平均只有6万美元，远远无法满足退休后的生活开支。

　为此，不少美国媒体都建议家长不要帮助承担子女的学生贷款，超过50岁的美国人已经接近退休年龄，偿还学生贷款所承受的压力远大于刚毕业的大学生。如果家长们决定分担子女的学生贷款，一定要提前考虑自身的退休安排，防止未来给子女增添更多经济负担。