一 重要提示

　　1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

　　2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　3 未出席董事情况

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　　4 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

　　5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

　　公司拟以2018年末总股本115.4445亿股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2018年度股息，具体为：每10股派送现金股利人民币3.40元（含税），合计分配现金股利人民币392,511万元。上述预案尚待股东大会批准。

　　二 公司基本情况

　　1 公司简介

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　　■

　　2 公司主要会计数据和财务指标

　　2.1 近3年的主要会计数据和财务指标

　　单位：千元  币种：人民币

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　　2.2 报告期分季度的主要会计数据

　　单位：千元  币种：人民币

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　　3 股本及股东情况

　　3.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10 名股东持股情况表

　　单位: 股

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　　3.2 报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况

　　单位:股

　　■

　　单位:股

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　　三 经营情况讨论与分析

　　（一） 经营情况综述

　　2018年，面对复杂严峻的内外部形势，江苏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，按照省委省政府的决策部署，积极推动“沉下身、练内功、调结构”，业务发展总体平稳、稳中有进、进中趋好，服务实体经济导向精准鲜明，业务经营稳健扎实，资产负债和业务结构趋于优化。报告期内，本集团实现营业收入352.24亿元，同比增长4.09%；实现归属于上市公司股东净利润130.65亿元，同比增长10.02%。报告期末，本集团资产总额1.93万亿元，同比增长8.77%；负债总额1.80万亿，同比增长8.66%；各项存款1.09万亿元，同比增长8.48%；各项贷款8892亿元，同比增长18.99%；加权平均净资产收益率为12.43%。不良贷款率1.39%，同比下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率203.84%，同比提升19.59个百分点。报告期内，本行经营管理呈现以下特点：

　　紧跟政策、精准投放，大力服务实体经济。持续聚焦小微和民营企业，普惠小微贷款实现“两增两控”，科技金融持续保持全省第一，民营企业贷款实贷占比持续提升。着力支持重点产业。制造业贷款新增省内第一，先进制造业在制造业贷款中占比、绿色信贷和战略新兴产业贷款在对公实贷中占比分别提升1.2和1.95个百分点。积极推进涉农金融服务。联动涉农机构、对接农业龙头企业和产业富民项目，涉农贷款增速超全省均值。加快做大跨境金融服务。落地“一带一路”项目31个，是上年的2.4倍；国际结算量1360亿美元，同比增加10%，自贸区业务快速增长。

　　抢抓机遇、加快转型，稳步推进结构调整。顺应市场趋势调结构，适度扩大消费贷等高收益资产投放，积极拓展免税资产，公募基金规模增长5倍。把握市场交易性机会，债券配置力度大幅提升。加快低成本资金置换，同业负债成本进一步压降。围绕转型导向调结构。零售存、贷款余额占比双升，利润贡献占比进一步提高。理财净值化转型有序推进，托管业务收入、金融租赁净利润同比增长均超过30%。成为上海票交所“票付通”首批试点金融机构。

　　紧盯项目、多点推进，持续发力创新再突破。互联网金融扩面上量，布局场景建设，“车生活”平台客户数增长8倍，“爱学习”平台签约机构数、“爱健康”平台接入医疗机构数、“e融支付”注册商户数均实现快速增长。系统持续迭代升级，手机银行交易额翻番，直销银行客户数超3000万，串串盈客户数近500万户，“税e融”模式、流程、策略、运营、推广完成升级落地，累放贷款超370亿元。新科技应用加快落地，构建智能语音、自然语言处理等人工智能平台，完成12个互联网类应用系统上云，上线新一代国际智能结算平台，加快流程优化和业务迁移。

　　突出重点、强化内控，牢牢守住风险底线。报告期末，集团不良贷款率为1.39%，较年初下降了0.02个百分点，创近5年来新低，逾欠息率持续下降，逾期90天以上贷款与不良贷款比例持续保持在1以下，资产质量持续向好。大力强化内控合规，全年未发生安保重大案件和责任事件。

　　聚焦问题、强基固本，着力提升管理效能。持续完善制度体系和组织架构，不断加强集团化管理，进一步提升客户体验。推动各业务板块形成整体合力，业务管理协调性逐步提升，联动机制持续完善。推进柜面业务无纸化改造，减少业务凭证打印量，缩短业务办理时间，提升智能客服覆盖面，完善小微金融“三线上”功能，客户体验不断提升。建立健全客户投诉处理和考评机制，切实提升消保工作实效。

　　强化引领、凝心聚力，纵深推进全面从严治党。始终坚持全面从严治党不松懈，进一步巩固了全行风清气正的政治生态。坚持党委中心组学习制度，深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想。启动“智慧党建”平台建设，将意识形态工作等党的建设最新要求纳入党建考核。完善党内政治生活和学习制度，加强对党员的教育管理。组织完成系列培训，努力提升全行员工胜任能力。举办各类演讲比赛、业务技能竞赛、员工运动会等系列活动，积极履行社会责任，品牌形象进一步提升。

　　（二） 主营业务分析

　　1. 主要利润表项目

　　报告期内，本集团实现营业收入352.24亿元，实现归属于母公司股东的净利润130.65亿元，分别较上年同期增长4.09%和10.02%。

　　单位:千元  币种:人民币

　　■

　　2. 利息净收入

　　报告期内，本集团实现利息净收入254.47亿元，是本集团营业收入的主要组成部分。

　　单位:千元  币种:人民币

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　　3. 手续费及佣金净收入

　　本集团持续推进战略转型，严格执行服务收费各项政策及管理规定，收入结构进一步优化。报告期内，实现手续费及佣金净收入52.22亿元。

　　单位:千元  币种:人民币

　　■

　　4. 业务及管理费

　　报告期内，本集团业务及管理费支出101.04亿元，同比增长3.67%；成本收入比28.68%，保持在合理水平。

　　单位:千元  币种:人民币

　　■

　　（三） 主要控股参股公司分析

　　1.苏银金融租赁公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司）,成立于2015年5月13日，住所为江苏省南京市洪武北路55号置地广场21-22楼，法定代表人为夏平，注册资本为30亿元人民币，企业类型为股份有限公司，经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银监会批准的其他业务。

　　报告期内，苏银金融租赁公司实现净利润4.22亿元，同比增长16.9%，拨备率3.09%。截至报告期末，资产总额403.93亿元，其中，租赁业务投放余额385.42亿元。公司新增业务中幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重点板块业务占比89.4%；小微企业业务发展步伐明显加快，其中，授信500万元以下微型企业客户较年初新增1797户；运营管理水平持续提升，内控管理不断加强，主要监管指标保持良好。

　　2. 保得村镇银行成立于2010年6月10日，住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园6-8幢，法定代表人为毛玉飞，注册资本为1.8亿元人民币，企业类型为有限责任公司，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银监会批准的其他业务。

　　截至报告期末，丹阳保得村镇银行存款余额6.17亿元，较上年新减少0.42亿元；各项贷款余额为10.73亿元，较年初增加了0.90亿元，100%为涉农贷款，其中小微企业贷款9.66亿元，占90.03%；家庭农场1625.74万元，占1.52%；农户贷款390.88万元，今年累计发放554户，占贷款总户数的69.17%。

　　（四） 报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

　　截至报告期末，公司共有543家分支机构，其中包括：总行、17家一级分行、1家专营机构、524家支行，总行和分支机构情况如下：

　　单位：家

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　　备注：专营机构为资金营运中心。

　　（五）公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

　　主要会计政策的变更说明

　　财政部于2017年及2018年颁布了以下企业会计准则解释及修订：

　　- 《企业会计准则解释第9号——关于权益法下投资净损失的会计处理》

　　- 《企业会计准则解释第10号——关于以使用固定资产产生的收入为基础的折旧方法》

　　- 《企业会计准则解释第11号——关于以使用无形资产产生的收入为基础的摊销方法》

　　- 《企业会计准则解释第12号——关于关键管理人员服务的提供方与接受方是否为关联方》(统称“解释第9 - 12号”)

　　- 《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会 [2018] 15号) 及相关解读

　　本集团自2018年1月1日起执行上述企业会计准则解释及修订，对会计政策相关内容进行调整。

　　本集团采用上述企业会计准则解释及修订的主要影响如下：

　　(i) 解释第9-12号

　　采用解释第9-12号未对本集团财务状况和经营成果产生重大影响。

　　(ii) 财务报表列报

　　本集团比照财会 [2018] 15号规定的财务报表格式及相关解读编制2018年度财务报表，并采用追溯调整法对比较财务报表的列报进行了调整，该调整未对比较财务报表的列报产生重大影响。

　　四 财务报告

　　公司2018年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。证券代码：600919       证券简称：江苏银行       公告编号：2019-014

　　优先股代码：360026                  优先股简称：苏银优1

　　可转债代码：110053                  可转债简称：苏银转债

　　江苏银行股份有限公司董事会决议公告

　　本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　江苏银行股份有限公司（以下简称“公司”或“本行”）第四届董事会第十六次会议通知以书面方式于2019年4月16日向各董事发出,会议于2019年4月26日在公司召开。本次会议应出席董事15名，现场出席董事12名，董事唐劲松、沈彬、杜文毅因公务无法亲自出席，授权委托董事姜健、胡军行使表决权，监事及高级管理人员列席会议，符合《公司法》等法律法规及公司章程的有关规定，表决所形成的决议合法、有效。

　　会议由公司董事长夏平先生主持，审议通过了以下议案：

　　一、关于江苏银行股份有限公司2018年度董事会工作报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　二、关于江苏银行股份有限公司2018年度行长工作报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　三、关于江苏银行股份有限公司2018年年度报告及其摘要的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　四、关于江苏银行股份有限公司2019年第一季度报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　五、关于江苏银行股份有限公司2018年度财务报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　六、关于江苏银行股份有限公司2018年度财务决算及2019年度财务预算的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　七、关于江苏银行股份有限公司2018年度利润分配预案的议案

　　根据已审计的公司2018年度会计报表，本公司2018年实现归属于本行股东净利润1,306,493.5万元，本行净利润1,279,159.9万元。依据《江苏银行股份有限公司章程》，本公司2018年度利润分配预案如下：

　　1. 按本行净利润的10%提取法定盈余公积金127,916万元。

　　2. 根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号），本行一般风险准备的余额原则上不应低于风险资产年末余额的1.5%，当期提取217,005万元。

　　3. 按本行净利润的10%提取任意盈余公积金127,916万元。

　　4．以本行2018年末总股本115.4445亿股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币3.4元（含税），合计分配现金股利人民币392,511.3万元。上述分配方案执行后，余下未分配利润结转下年度。

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　八、关于江苏银行股份有限公司2018年度并表管理工作报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　九、关于江苏银行股份有限公司2018年度内部控制评价报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　十、关于江苏银行股份有限公司2018年度内部资本充足评估报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　十一、 关于江苏银行股份有限公司2018年度社会责任报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　十二、 关于江苏银行股份有限公司2018年度消费者权益保护工作报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　十三、 关于江苏银行股份有限公司2018年度关联交易报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　十四、 关于江苏银行股份有限公司2019年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案

　　关联董事夏平、胡军、单翔、姜健、唐劲松、沈彬、杜文毅、颜延回避关联事项表决。

　　表决结果：

　　(一) 江苏省国际信托有限责任公司授信类预计额度80亿元。

　　同意13票，反对0票，弃权0票。

　　(二) 华泰证券股份有限公司授信类预计额度130亿元，提供服务类预计额度700万元。

　　同意11票，反对0票，弃权0票。

　　(三) 无锡市建设发展投资有限公司授信类预计额度70亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(四) 苏州国际发展集团有限公司授信类预计额度25亿元。

　　同意15票，反对0票，弃权0票。

　　(五) 江苏沙钢集团有限公司授信类预计额度50亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(六) 东兴证券股份有限公司授信类预计额度20亿元。

　　同意15票，反对0票，弃权0票。

　　(七) 无锡农村商业银行股份有限公司授信类预计额度65亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(八) 苏州银行股份有限公司授信类预计额度90亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(九) 东吴证券股份有限公司授信类预计额度15亿元。

　　同意15票，反对0票，弃权0票。

　　(十) 华泰证券（上海）资产管理有限公司授信类预计额度10亿元。

　　同意12票，反对0票，弃权0票。

　　(十一) 大连银行股份有限公司授信类预计额度90亿元。

　　同意15票，反对0票，弃权0票。

　　(十二) 无锡绿洲建设投资有限公司授信类预计额度7.5亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(十三) 江苏紫金农村商业银行股份有限公司授信类预计额度70亿元。

　　同意13票，反对0票，弃权0票。

　　(十四) 苏银金融租赁股份有限公司授信类预计额度130亿元。

　　同意13票，反对0票，弃权0票。

　　(十五) 江苏金融租赁股份有限公司授信类预计额度65亿元。

　　同意13票，反对0票，弃权0票。

　　(十六) 中国东方资产管理股份有限公司授信类预计额度72亿元，资产转移类预计额度30亿元。

　　同意15票，反对0票，弃权0票。

　　(十七) 江苏交通控股集团财务有限公司授信类预计额度20亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(十八) 江苏交通控股有限公司授信类预计额度55亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(十九) 无锡市太湖新城发展集团有限公司授信类预计额度100亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(二十) 国联证券股份有限公司授信类预计额度20亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(二十一) 无锡太湖国际科技园投资开发有限公司授信类预计额度50亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(二十二) 无锡新都房产开发有限公司授信类预计额度20亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(二十三) 江苏省国信集团有限公司授信类预计额度55亿元。

　　同意13票，反对0票，弃权0票。

　　(二十四) 江苏省文化投资管理集团有限公司授信类预计额度18亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(二十五) 江苏凤凰出版传媒股份有限公司授信类预计额度18亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(二十六) 江苏如皋农村商业银行股份有限公司授信类预计额度15亿元。

　　同意13票，反对0票，弃权0票。

　　(二十七) 江苏南通农村商业银行股份有限公司授信类预计额度15亿元。

　　同意13票，反对0票，弃权0票。

　　(二十八) 江苏海门农村商业银行股份有限公司授信类预计额度15亿元。

　　同意13票，反对0票，弃权0票。

　　(二十九) 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司授信类预计额度10亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(三十) 江苏宁沪高速公路股份有限公司授信类预计额度18亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(三十一) 无锡财通融资租赁有限公司授信类预计额度11亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(三十二) 无锡财信商业保理有限公司授信类预计额度11亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(三十三) 常州市高速公路管理有限公司授信类预计额度8亿元。

　　同意14票，反对0票，弃权0票。

　　(三十四) 关联自然人预计额度单户授信金额800万元以内。

　　同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　十五、 关于江苏银行股份有限公司2018年度全面风险管理报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　十六、 关于江苏银行股份有限公司2019年度风险限额方案的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　十七、 关于江苏银行股份有限公司2019年度风险管理策略的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　十八、 关于江苏银行股份有限公司2019年度风险偏好陈述书的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　十九、 关于江苏银行股份有限公司2018年度董事履职评价报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　二十、 关于江苏银行股份有限公司2018年度董事会审计委员会履职情况报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　二十一、关于江苏银行股份有限公司2018年度独立董事述职报告的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　二十二、关于江苏银行股份有限公司高级管理人员2018年度考核及薪酬建议的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　二十三、关于续聘江苏银行股份有限公司2019年度会计师事务所的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　二十四、关于江苏银行股份有限公司业务连续性管理战略规划的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　二十五、关于将洗钱风险管理纳入江苏银行股份有限公司全面风险管理政策的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　二十六、关于修订江苏银行股份有限公司董事会议事规则的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　二十七、关于修订江苏银行股份有限公司关联交易管理办法的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　二十八、关于江苏银行股份有限公司董事报酬管理办法的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交公司2018年度股东大会审议批准。

　　二十九、关于江苏银行股份有限公司主要股东2018年度履职履约情况的报告

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　三十、 关于聘任江苏银行股份有限公司副行长的议案

　　（一）聘任吴典军为副行长

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　（二）聘任周凯为副行长

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　三十一、关于召开江苏银行股份有限公司2018年度股东大会的议案

　　表决结果：同意15票，反对0票，弃权0票。

　　董事会定于2019年5月17日（周五）下午2:30在江苏南京国际会议大酒店召开2018年度股东大会。

　　特此公告。

　　江苏银行股份有限公司董事会

　　2019年4月26日

　　附件

　　吴典军先生主要简历

　　吴典军，中共党员，高级经济师，中国人民大学国民经济管理专业研究生毕业，获经济学博士学位。曾任农

　　（A股股票代码：600919）

　　（下转B294版）