□尹科成

　中小企业如何在最短的时间内拿到贷款？资金问题长期制约着中小微企业的生存与发展，一直成为业界关注的焦点。

　实际上，中小企业要想获得融资，最直接的途径就是申请银行贷款，不过申请银行贷款，从硬性指标到软性指标，验资流程长、资产抵押门槛高、征信手续繁、定额发放速度慢等问题，对于申请贷款的中小微企业来讲都是非常大的瓶颈。

　在硬性指标上，中小企业申贷过程中需要提供各种材料，比如工商部门的年检手续，提供资产负债率，贷款情况说明，填写银行规定的相关表格等资料，以房产抵押申请中小企业贷款的，还需提供房产证及房产评估报告等。

　软性指标上的要求也不少，比如企业不能有严重的负债情况、有灵活的活动资金等。最难的地方在于，大部分银行贷款对企业的要求是，服务对象或者是经营范围最好是能够有一定的市场，在市场的表现相对较好、有较好前景，以此来评估企业未来的偿还贷款能力。

　由于银行的高门槛，越来越多的中小企业开始寻求第三方支付企业，以及一些P2P、小贷公司等新兴的融资渠道。近期，第三方支付企业开始瞄准中小企业的融资需求。快钱相关负责人称，其推出的“快易融”通过企业的日常交易流水来评估授信额度，是开放式金融服务平台的首期产品，也是快钱迈向支付叠加金融服务的第一步。易观分析师李烨认为：“在第三方支付大数据的基础上延伸出的信贷业务，充分发挥互联网金融高效、便捷、普惠的特点，直接降低中小微企业融资门槛。”

　在支付2.0时代，第三方支付公司通过多年累积的用户数据，形成信息流、资金流的闭环，在这之上发展融资等多元化跨界服务，已经成为业务开拓的新亮点。业内专家进一步建议，中小企业通过第三方支付企业就能获得低门槛融资服务，第一时间拿到贷款。在移动互联网时代，谁的产品更好，更能满足用户的需求，耗时更短，谁就能成为中小企业的深度合作对象。