互联网金融已经开始以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击。但未来一段时间内，真正能够推动银行业整合的因素是利率市场化步伐的加快和存款保险制度的推出，而不是来自电商从事金融所带来的压力。