□本报记者 常仙鹤

　面对余额宝的“扫荡”，银行版余额宝终于按捺不住，开始反攻。近日，银行代销渠道实现货币基金T+0，交行先后携手交银施罗德与易方达基金推出了“货币基金实时提现”业务，工行浙江分行联合工银瑞信推出了“天天益”快速赎回业务。业内人士称，个人网银加上个人手机银行，再加上银行版余额宝，构成了对支付宝的直接竞争。

　银行版余额宝傍上手机银行

　货币基金T+0为闲置资金提供了高效率的现金管理工具，是2013年互联网金融领域最重要的创新，余额宝和各路类余额宝均建立在此基础上。截至昨日，余额宝吸金已达2500亿元，令银行活期“奶酪”大受威胁，也促使各家银行加快创新节奏。

　据了解，交行和易方达联合推出的“实时提现”业务关联的是易方达天天理财A基金，在交行的手机银行、网上银行和柜台均可实现快速申购和赎回。客户持有的货币基金份额可在数秒钟入账，真正实现7×24小时资金T+0到账，单一客户单日提现额度高达20万元。尤其是在手机银行上操作实时提现非常方便，只要下载了交行手机银行的客户端，并开通货币基金实时提现，即可享受上述功能。在交行网站上，中国证券报记者发现，交行正在力推“手机银行”。

　浙江工行和工银瑞信合作的“天天益”挂钩工行代销的工银瑞信货币基金，可以在浙江工行网银“特色服务菜单”或手机银行开通，客户可以通过手机客户端进行申购赎回操作。据透露，为T+0赎回做的垫资是由工行提供的，目前该业务仅在浙江工行范围内开展，仅本月9日、10日两天累计申购就达数亿元。

　一位网站产品经理指出，银行对其传统持卡客户的黏性比较大，而且在理财端又打通了货币基金T+0，一旦手机银行获得大批客户使用，就是一个极具竞争力的手机版余额宝。一家银行这样做不可怕，多家银行一起做的时候，就该引起重视了。众所周知，淘宝正力推手机淘宝，手机版余额宝还在成长当中。这是银行面对各类“宝”的竞争，进行重拳反击的良机。

　T+0是关键

　2013年，类余额宝业务已在各种第三方销售网站和基金公司网上直销“遍地开花”，但银行迟迟未见行动，关键节点就在于银行版余额宝——代销渠道的货币基金T+0难题未解。

　据悉，除前述工行、交行外，建行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线，另有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触。自家渠道的货币基金T+0对自家的活期存款构成明显竞争。面对利率市场化对传统存贷模式的倒逼，再兼各类互联网金融机构的夹击，银行已经拉开了“自我革命”的序幕。

　T+0对TA系统要求很高，开发技术条件也很复杂，目前仅部分公司T+0的模式在一定程度上比较成熟。易方达、工银瑞信、广发等公司行动较早，在系统平台方面投入比较大，经过不断摸索和测试，已经拥有了多个系统协同运作，稳定性高。

　业内人士表示，银行在选择基金公司时，除了看货币基金的收益率外，还会选择在T+0领域已经形成了品牌，平台和制度都比较成熟的公司。

　在银行布局反击的时候，基金公司也没闲着。在货币基金T+0领域，从网上直销到第三方销售再到银行代销渠道，几乎所有能布局的地方易方达都在落子。易方达基金认为，无论与哪一方合作，对货币基金的规模增长和散户比例的提升都有好处。