● 本报记者 李蕴奇
　　
　　2026年是“十五五”开局之年，金融业把守牢安全底线贯穿经营发展全过程，紧扣防风险、强监管、促高质量发展的工作主线，践行“五要五不”中国特色金融文化，持续完善风控合规制度架构，用好新兴技术手段，推动合规管理由事后补救向事前防控、从被动合规向主动风控转变。
　　深化金融文化建设
　　金融监管总局局长丁向群在2026金融街论坛年会开幕式上表示，要注重源头防控，健全监测预警响应机制，优化分类分级监管，做实强制性早期纠正，实现全过程全链条持续监管。
　　这一“治未病、抓前端”的监管导向，推动金融机构向内夯实公司治理、完善内控合规体系，把监管的早期约束转化为自身常态化风险治理自觉。对金融机构而言，主动落地早期风险防控，就是要践行“五要五不”中国特色金融文化，建立内部预警、自查纠偏的闭环，实现高质量发展与高水平安全动态平衡。
　　今年7月，金融监管总局等四部委联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，要求金融机构培育金融文化软实力，将中国特色金融文化融入公司治理，做到诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规。各银行机构均将中国特色金融文化建设作为重要工作，从“两个结合”出发，赓续红色金融血脉，立足新时代金融使命，坚守金融工作政治性、人民性，紧扣金融“五篇大文章”。一些银行将其纳入年度战略规划、绩效考核体系，实现文化建设从“软性宣传”转为“刚性管理”。
　　完善合规制度架构
　　近日，东方嘉富人寿、太平石化金租、北银消金等多家金融机构的首席合规官人选获监管部门批准，配备首席合规官的金融机构数量继续增加。自《金融机构合规管理办法》发布以来，各类金融机构陆续设立首席合规官，对合规管理的重视程度显著提升。“金融机构设立首席合规官，明确其岗位设置和职责，有助于更好保障合规管理的独立性，尽早发现和解决合规风险，推动金融机构良性运转。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。
　　植德律师事务所合伙人吴旸认为，金融机构应树立“合规创造价值”的理念，推动建立法务、合规、内控、风险管理协同运作机制，整合信息流，形成对风险的统一识别和协同应对。
　　多家金融机构还持续完善长效治理框架，将合规要求嵌入经营全流程。以农业银行为例，该行持续健全完善合规管理组织架构，优化合规管理运行机制流程，强化资源配置等合规管理保障，提升合规管理质效。同时，建立健全“文化引领-制度规范-合规审查-动态评估-源头治理”的全链条合规治理机制。
　　科技重塑风险防控模式
　　技术进步正在为金融机构的风控合规赋能。中信银行打造了“AI天盾”智能防控体系，以前沿技术织密金融安全防护网，实现风险线索的精准识别、实时响应与高效处置。在技术内核层面，“AI天盾”引入“多模态交互式风控”能力，以大小模型双轮驱动实现智能升级。在场景落地层面，“AI天盾”打通了账户、交易、行为、设备、舆情等多源数据壁垒，将分散在各条线、各层级、各系统的风险信息统一归集、智能关联、实时共享。
　　“金融机构应借助科技手段构建智能化合规风险监测体系，通过行为分析自动侦测异常交易、识别高风险关联关系，推动合规防线从事后前移至事中、事前。”吴旸说。
　　“科技风控+保险”项目是平安产险提升全面风险管理能力和偿付能力管理能力、保障稳健经营的重大战略工程。该项目围绕平安产险资产负债两端的关键业务活动及主要风险，设计一套技术底座、八大风控能力中台和一个统一风控指挥平台。基于数据生态、多模态大模型等创新技术，“科技风控+保险”项目打造全面数智化风控体系，实现风险管理由分散管控转向协同联动，由被动处置转向主动防控。