● 本报记者 李玉敏 石诗语
　　
　　盛夏的太原，汾河两岸绿意绵延，微风拂过，带来几分难得的清凉。带着对地方金融机构改革化险成效的追问，中国证券报记者近日走进山西银行，深入调研这家因化险而生、为发展而变的城商行，聆听一线讲述，复盘其五年蝶变之路。
　　因化险而生
　　时间回溯至2020年，原晋城、长治、大同、阳泉、晋中五家城商行，由于个别股东违规操控、内部治理混乱、经营模式粗放，导致风险持续积累，对山西全省金融生态与金融稳定形成了严重冲击，风险化解迫在眉睫。在此背景下，2021年4月28日山西银行宣告组建。
　　“作为一家为化解区域金融风险而生的城商行，山西银行与生俱来的第一使命，就是守住底线、稳住大盘，化解存量、防控增量风险，以自身的稳健运行支持维护区域金融体系的整体安全，山西银行注定要走一条改革突围、负重前行、化险稳局的不平凡之路。”山西银行相关负责人在接受采访时说道。
　　他表示：“不同于其他银行，山西银行起步就背负着‘三座大山’，一是成立初期历史风险包袱沉重，对原五家城商行遗留的大额不良资产的处置化解绝非一日之功，也不是短期能够彻底出清的；二是承接的资产、负债有着鲜明的历史印记，导致该行息差及盈利能力远低于同业平均水平；三是被合并的五家银行存在企业文化不同、员工队伍思想不稳、社会信任不足等一系列想回避也回避不了的现实问题。”
　　化险与发展并重
　　成立五年来，山西银行坚持化险与发展并重，该行相关负责人将其概括为啃下四根“硬骨头”。
　　第一根“硬骨头”是清收处置不良资产，这是山西银行成立后最为紧迫、最为艰巨的任务。山西银行综合运用核销、转让、重组、清收等多种手段，加快处置历史遗留不良资产，切断了原五家城商行的风险传染链，风险隐患实现清仓见底。
　　“现在的山西银行，底子是透明的，资产质量是真实的。”上述负责人说。今年以来，该行持之以恒推动不良资产清收，仅半年就实现清收处置不良资产超20亿元，同步全面部署开展“风控能力提升年”专项行动，进一步夯实了稳健发展的根基。
　　第二根“硬骨头”是重构治理体系，以改革持续激活高质量发展的内生动力。截至目前，山西银行按照监管要求，依法依规清退问题股东33户。同时，积极推动国有资本战略入股，国有资本股份占比已达75%以上。2025年，人民银行、金融监管总局先后核准山西银行发行资本补充工具，拓展市场化资本补充渠道。今年，该行将启动新一轮增资扩股计划，进一步优化股权结构。
　　第三根“硬骨头”是面对银行业经营整体承压、净息差收窄、信贷需求不足等多重挑战，山西银行在扎根山西、服务山西中稳住经营盘。截至今年6月末，该行支持实体经济一般性贷款1388亿元，较年初增长4.65%，较开业时增加575亿元，增幅71%；绿色信贷较年初增加17.65亿元，增幅18.26%，落地全省首笔“绿色矿山+生物多样性”特色贷款。
　　第四根“硬骨头”是摒弃规模情结，优化资产负债结构，推动经营效益稳步提升。该行主动压降低收益票据资产，今年6月末，票贷比较2021年末降超30个百分点，将金融资源进一步转向支持实体经济的重点业务领域；负债端同步压降较高成本的存款规模，存款付息率较2021年下降近100个基点，推动负债成本稳步下行，带动净息差提升22个基点，整体盈利能力实现明显改善。今年上半年，该行实现营业收入17.74亿元，较上年同期增加2.27亿元，增幅14.67%；拨备前利润7.15亿元，较上年同期增加1.84亿元，增幅35%；实现净利润1.27亿元，较上年同期增加1.02亿元。
　　锚定三大战略
　　在风险化解取得阶段性成效的同时，“山西银行应办成一家什么样的银行”的新课题随之而来。
　　上述负责人告诉记者：“我行锚定打造社区金融主力银行、绿色金融特色银行、金融服务标杆银行三大战略定位。”
　　他进一步表示：“通过社区金融让山西银行的服务深入民生肌理，坚持上门服务、主动服务。‘山银好邻里’既是山西银行的品牌，更是践行社区金融服务的载体。绿色金融方面，做到深度融入山西能源转型、低碳发展大局，与时代发展同步。金融服务方面，通过苦练内功，以优质服务打造山西银行‘立足当地开展特色经营’的基础能力。”
　　“客观而言，山西银行资本充足率、拨备覆盖率依然承压，资本补充需求仍然存在。山西银行持续消化历史风险包袱，短期内资本承压是必经阶段，拨备覆盖率同样与不断出清不良资产密切相关。”该负责人坦言。
　　“我们不回避问题，也不夸大成绩，只想用时间来证明这家因化险而生的银行，终将会通过自己的努力成为支持山西高质量发展的生力军。”上述负责人说。