一、公司基本信息
　　（一）法定名称及缩写
　　法定名称：瑞泰人寿保险有限公司
　　缩写：瑞泰人寿
　　（二）注册资本:人民币18.71亿元
　　（三）注册地:北京
　　（四）成立时间:2004年1月6日
　　（五）经营范围和经营区域
　　公司的经营范围：在北京市行政辖区内及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营下列业务（法定保险业务除外）：一、人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；二、上述业务的再保险业务。
　　公司的经营区域：北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、深圳市、重庆市、陕西省、湖北省。
　　（六）法定代表人:吴德生
　　（七）客服电话和投诉电话:400-810-9339
　　二、财务会计信息
　　（一）资产负债表 单位：元
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　　（二）利润表 单位：元
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　　（三）现金流量表 单位：元
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　　（四）所有者权益变动表单位：元
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　　（五）财务报表附注
　　财务报表附注完整内容参见公司互联网网站披露的年度信息披露报告，网址如下：www.oldmutual-chnenergy.com
　　(六) 审计报告的主要审计意见
　　本公司聘请天职国际会计师事务所（特殊普通合伙）对本公司2024年财务报告进行审计。天职国际会计师事务所（特殊普通合伙）认为，本公司财务报表在所有重大方面已按照企业会计准则的规定编制，公允反映了2024年12月31日的财务状况，以及2024年的经营成果和现金流量，并出具了标准无保留意见审计报告。
　　三、保险责任准备金信息
　　（一）未来现金流假设、主要精算假设方法及结果
　　1．寿险责任准备金和长期健康险责任准备金
　　（1）折现率假设
　　传统险产品根据与未来现金流出期限和风险相当的市场利率加一定的溢价确定，采用资产负债表日中央国债登记结算公司公布的750个工作日国债收益率曲线的移动平均为基础，终极利率过渡曲线采用二次插值方法计算得到。分红险、投连险和万能险产品折现率采用预期投资收益率。
　　（2）死亡率和发病率假设
　　死亡率和发病率的假设是根据中国人寿保险业（2010-2013）年经验生命表和再保险公司提供的发病率表以及公司自身的经验分析确定。死亡率和发病率因被保险人年龄和保险合同类型的不同而变化。
　　（3）费用假设
　　获取费用包括固定费用及以保费收入为基础的变动费用，维持费用包括固定费用及以保费收入为基础的变动费用，其中固定费用部分每年随通货膨胀率增长。本公司综合参考自身的经验、行业经验和偿付能力监管体系下费用假设下限，以资产负债表日可获取的当前信息为基础确定费用假设。
　　（4）退保率假设
　　退保率假设是在本公司最近的经验分析结果和公司对未来经营情况的预测的基础上设定。本公司根据过去可信赖的经验、当前状况和对未来的预期确定的，以资产负债表日可获取的当前信息为基础确定。
　　（5）保单红利假设
　　保单红利假设根据分红保险条款规定、分红保险账户的预期投资收益率、本公司的红利分配政策、保单持有人的合理预期等因素综合合理确定。按照分红保险条款规定，本公司有责任向分红保险合同持有人支付可分配收益的70%，或按照保单约定的更高比例。本公司分红比例假设为70%。
　　2．未到期责任准备金
　　未到期责任准备金以未赚保费法进行计量，并进行充足性测试。未到期责任准备金为三百六十五分之一法确定的扣除与获取保费收入相关联的保单获取成本的未到期保费与保费不足准备金之和。
　　由于本公司不具备充足的测算风险边际的数据基础，风险边际参照行业指导意见确定。
　　3．未决赔款准备金
　　已发生已报案未决赔偿准备金
　　已发生已报案未决赔款准备金采用逐案估计法计算，以最终赔付的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，计量已发生已报案未决赔款准备金。
　　已发生未报案未决赔偿准备金
　　已发生未报案未决赔款准备金采用链梯法和案均赔款法计算出来的结果，两者取大，并以最终赔付的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，计量已发生未报案未决赔款准备金。
　　理赔费用准备金
　　理赔费用准备金以未来必需发生的理赔费用的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，计量理赔费用准备金。
　　4．充足性测试
　　本公司在评估保险合同准备金时，按照资产负债表日可获取的当前信息估计未来现金流为基础确定充足性，如果评估显示根据预估的未来现金流，保险合同准备金的账面价值有不足，将调整相关保险合同准备金。
　　（二）准备金评估结果
　　2024年本公司准备金较年初增长32%，保险合同准备金增长主要是业务规模的扩大和保险责任的累积所致。
　　单位：万元
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　　四、风险管理状况信息
　　（一）风险控制
　　1.风险管理组织体系简要介绍
　　公司以有效的治理架构为基础，建设风险管理组织体系。构建了董事会领导下职责清晰、分工明确的全面风险管理架构，确保风险管理的独立性。针对不同风险类型，推行信用风险、市场风险、流动性风险集中化管理，保险风险、操作风险、声誉风险、战略风险层次化管理的组织体系，构建了矩阵式的垂直闭环管理机制。按照“集中管控、矩阵分布、全面覆盖、全员参与”的原则，建立了由总、分机构职能部门、风险管理职能部门和内部审计构成的风险管理“三道防线”，明确了各职能部门和业务单位的风险管理职责，各司其职，分工协作。
　　2024年，为了进一步强化风险管控职能，提高风险量化评估水平，以期通过专业化的团队和先进的技术手段，对各类风险进行更精准的识别、评估和监控，公司单独成立了风险管理部，确保公司在复杂多变的市场环境中稳健运营，为公司的长期可持续发展提供坚实的风险保障。
　　2.风险管理总体策略及其执行情况
　　公司以《保险公司风险管理指引（试行）》《保险公司偿付能力管理规定》《保险公司偿付能力监管监管规则（II）》等监管制度为指引，以支撑公司战略发展目标的实现为目的，以满足监管要求的偿付能力充足水平为底线，根据公司管理实际及业务特征，建立并持续健全以偿付能力管理为核心的全面风险管理体系。2024年度，除组织体系外，公司还从制度体系、管理流程、管理工具、风险文化等方面持续深化风险管理体系建设，细化业务及管理流程，夯实风险管理基础，基本实现了公司风险管理年度目标，有效推进风险管理能力的不断发展和提升。
　　公司建立了以风险管理政策为核心，以各大类风险管理制度为纲领的层次化风险管理制度体系，涵盖各类主要风险。通过制度分层、定期重检等标准化制度管理程序，结合公司业务发展、经营环境和监管要求的变化，借鉴同业领先经验，不断健全公司风险管理制度体系，强化落地实施，提升公司风险管理制度体系的专业性、科学性和可操作性。公司通过制度评审工作对公司现行有效制度定期进行全面梳理，不断建立健全与公司发展战略、经营目标、风险特征及管理能力相契合的风险管理制度体系。截至2024年末，根据最新监管要求、结合制度评审结果、各类监管评估及自评估发现问题等，公司共新建风险管理相关制度5项，修订风险管理相关制度49项，进一步健全了风险管理制度体系，细化了各项管理要求，提升了制度的可执行性，为不断提升公司风险管理能力夯实了制度基础。此外，为进一步完善公司制度体系，为公司未来发展打好坚实制度基础，公司启动了“建设制度流程新体系”项目，全面梳理和修订制度体系与管理流程。公司将以监管要求为基础，全面梳理风险管理制度体系，结合公司管理实际，从组织架构、业务流程及管理工具等多方面进行优化升级，制定出更加全面、专业、科学、可操作、高效的风险管理制度与流程，为公司的长期稳定发展提供有力支撑。
　　公司的风险管理流程主要包括风险识别、风险评估、风险计量、风险处置、风险监测和风险报告，贯穿公司全部业务流程和各大类风险管理。公司以偿付能力监管规则为基础，结合最新监管规定、同业领先实践和公司管理实际，不断梳理并优化风险管理流程。2024年，公司全面贯彻落实监管“全流程操作风险管理”的要求，协同内部控制矩阵建设，进一步细化各项业务管理流程，在原有基础上新增了对14项主流程、124项子流程和1068个风险点的识别、风险评估及控制措施有效性评估，不断推动公司风险管理能力的提升。公司高度重视各类自评估、风险排查过程中发现问题的整改情况，通过压实管理责任，狠抓整改落实，形成“发现问题-整改问题-能力提升”的管理闭环，持续加强公司风险管理能力建设。针对发现问题，公司逐项制定整改计划并持续跟进整改进展，同时将整改完成情况纳入年度风险绩效考核中。
　　公司一直致力于充实和完善与自身业务复杂程度及内部控制能力相适应的风险管理工具。目前，公司已初步构建了可覆盖各类风险的管理系统，并根据自身业务需要不断深化风险管理的自动化、系统化建设，以提升风险管理的时效性与有效性。
　　公司建立了以“风险管理创造价值”和“风险管理人人有责”为核心的风险管理文化体系。力求通过风险文化的传播，使遵循公司各项风险管理制度与流程成为全体员工的主动行为和习惯。截至2024年末，公司共开展或参与了8次风险相关的内外部培训。同时，公司充分运用绩效考核的指挥棒作用，科学评估公司各部门及分支机构年度风险管理工作的执行情况，进一步强化其风险意识，并不断加强一、二道防线的工作协同，保障风险管理目标的实现。
　　（二）风险评估
　　2024年，公司风险偏好体系整体运行良好，偿付能力充足率、新业务价值增长率、流动性覆盖率等指标均处于合理区间。但受市场环境变化及公司转型的影响，个别战略及价值类指标出现波动。针对波动情况，公司已形成整改计划呈递董事会审批并执行。截至2024年末，公司七大类专项风险的评估情况如下：
　　1.保险风险
　　保险风险是指由于死亡率、疾病发生率、赔付率、退保率、费用率等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。
　　公司面临的保险风险主要包括损失发生风险、退保风险和费用风险。截至2024年末，公司保险风险整体可控。
　　损失发生风险方面：截至2024年末，公司实际死亡赔付及重疾赔付均优于预期，损失发生风险可控。
　　退保风险方面：截至2024年末，本年度的综合退保率较上年度有所改善，主要源于万能险业务退保的减少，退保风险可控。
　　费用风险方面：截至2024年末，由于公司业务规模较小，使得保单贡献的可用费用较实际费用支出仍存在缺口。公司将推动业务销售，增加产品供给，提高运营效率，严格落实“报行合一”，加强预算管理，严控费用支出，逐步改善费用超支情况。
　　2.市场风险
　　市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动导致公司遭受非预期损失的风险。
　　公司面临的市场风险主要为利率风险和权益价格风险。截至2024年末，公司未发生重大市场风险事件，市场风险整体可控。
　　利率风险方面：随着公司新业务的不断增加，负债久期有所拉长。在无风险利率持续下行的背景下，公司通过持续增配长久期的固定收益类产品，有效控制了资产负债久期缺口，使得公司利率风险最低资本处于正常区间。
　　权益价格风险方面：截至2024年末，公司权益价格风险最低资本、权益资产占比和单一权益类资产占比均处于正常区间，权益价格风险可控。
　　3.信用风险
　　信用风险是指由于利差的不利变动，或者由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务，或者交易对手信用状况的不利变动，导致公司遭受非预期损失的风险。
　　公司面临的信用风险主要包括投资信用风险、再保信用风险及应收账款信用风险。截至2024年末，公司未发生重大信用风险事件，信用风险整体可控。
　　投资信用风险方面：受市场整体信用环境的影响，公司信用风险管理压力仍然较大，但公司持仓资产的信用资质较好，变现能力未发生重大变化。截至2024年末，公司资产信用等级整体较好，其中，持仓信用债的外部评级均为AA+级及以上，AAA级和AA+级占比分别为90.68%和9.32%；持仓非标类产品外部信用级别为AAA级。
　　再保信用风险方面：公司合作的再保险公司的信用评级均不低于标普A-，偿付能力充足率均满足相关监管要求，无违约情况。公司再保险资产交易对手违约风险较低。
　　应收账款信用风险方面：截至2024年末，公司各类应收账款净额合计约2.11亿元。其中华鑫信托受益权转让产生的应收款净值约0.04亿元，占全部应收账款净值的1.90%。截至2024年末，该信托计划尚未完成清算，公司尚未回收相关款项。后续公司将持续跟踪该款项的回收情况。
　　4.操作风险
　　操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律、监管合规及洗钱风险。
　　截至2024年末，公司未发生重大行政处罚，未发生重大操作风险事件，操作风险整体可控。
　　内部操作流程方面：公司通过全面梳理现行业务管理流程，进一步细化了内部控制矩阵，识别、评估内部控制体系的风险点，并限期开展切实可行的整改工作，力求提升操作风险管理的精细化水平。
　　人员管理方面：本年度内勤员工的主动离职率处于较低水平。同时，公司组织安排5,132人次参与了内外部培训，有效提升了员工的专业技能和知识水平，为公司的战略目标达成提供了保障。
　　系统管理方面：公司结合监管规定及实际情况，持续完善信息系统相关管理制度。定期开展排查系统漏洞和风险隐患工作，制定相关资源备用方案和计划，加强供应链安全风险管理和防范意识。
　　5.战略风险
　　战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。
　　2024年，公司在充分总结既往战略执行情况、研判市场环境、公司能力、资本状况和风险偏好等因素的基础上，积极推动新版中长期战略规划的科学制定。公司持续完善《战略风险管理制度》《资本规划管理办法》等制度，压实战略风险管理职责，有效推动各项战略风险管理工作的落实；同时，不断加强战略执行的追踪机制，实施月度信息简报、季度关键绩效指标达成追踪等举措。
　　6.声誉风险
　　声誉风险是指由于公司的经营管理或外部事件等，导致利益相关方对公司产生负面评价，从而造成损失的风险。
　　公司持续深化声誉风险管理体系建设。截至2024年末，公司未发生重大声誉风险事件，声誉风险总体可控。在制度建设方面，公司持续优化声誉风险管理制度体系，细化声誉风险事前、事中和事后管理的全流程。在落地执行方面，公司定期开展声誉风险应急演练、声誉风险隐患排查和专项舆情监测工作,并持续进行舆情监测,确保及时有效地识别和处置声誉事件。
　　7.流动性风险
　　流动性风险是指公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。
　　截至2024年末，公司未发生重大流动性风险事件，整体净流入7,819.04万元，公司净现金流、基本情景下及压力情景下的流动性覆盖率及经营活动净现金流回溯不利偏差率均满足监管要求，流动性风险总体可控。
　　五、保险产品经营信息
　　（一）上一年度原保险保费收入居前5的保险产品经营信息：
　　单位：万元
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　　（二）上一年度保户投资款新增交费居前3的保险产品经营信息：
　　单位：万元
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　　（三）上一年度投连险独立账户新增交费居前3的保险产品经营信息：
　　单位：万元
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　　六、偿付能力信息
　　单位：万元
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　　2024年底，公司综合偿付能力充足率（审计后）为252.86%，较2023年底（审计后）上升 57.17%。核心偿付能力充足率（审计后）为195.94%，较2023年底（审计后）上升 47.14%。
　　综合偿付能力充足率的上升主要是由于：
　　1.实际资本上升：主要来自于本年浮盈和实际资本贡献，部分影响被本年亏损所抵消。
　　2.最低资本下降：主要来自资产配置优化带来的市场风险最低资本和信用风险最低资本的减少，部分影响被保险风险最低资本的增加以及风险分散效应所抵消。
　　七、公司治理信息
　　（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明
　　公司实际控制人为公司双方股东，分别是国家能源集团资本控股有限公司和耆卫人寿保险（南非）有限公司，双方各持有公司50%股权。
　　（二）持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况及其所持股权的质押和解质押信息
　　2024年，公司股东及其持股情况均无变化，其所持公司股权无质押和解质押相关情况。
　　（三）股东大会职责、主要决议
　　公司暂无股东大会，无相关情况。
　　（四）董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历
　　1.董事会职责、人员构成及其工作情况
　　公司董事会根据《公司法》、监管要求及公司章程等规定，通过董事会会议和其他合法方式对董事会职权范围内的事项进行决策，对高级管理人员进行监督，切实维护公司、股东、被保险人和其他利益相关者的合法权益。
　　2024年末，公司董事会共有5位在任董事，均为非执行董事，暂无独立董事。2024年，董事会共召开会议27次，其中：现场会议8次（通过现场或视频会议方式召开），非现场会议19次（通过书面传签方式召开），形成决议108项。
　　2.董事简历
　　董事长吴德生先生，武汉大学经济学学士，保险学专业1986级。2024年8月起任公司董事长。
　　副董事长Gcinikhaya Loyiso Gobodo先生，南非国籍，贝叶斯商学院投资管理硕士，特许金融分析师，现任Next 176 (Pty) Ltd非执行董事。2024年4月起任公司董事、副董事长。
　　董事刘珅女士，高级会计师，现任国家能源集团资产管理有限公司党支部书记、董事长，同时兼任长江财产保险股份有限公司董事和上海东方期货经纪有限责任公司董事。2024年2月起任公司董事。
　　董事Martin Petrus Albertus Van der Walt先生，南非国籍，南非西北大学定量风险管理学硕士，金融风险管理师,南非精算学会精算师。现任OldMutualLimited财务负责人、K2013236459 (PTY) LIMITED非执行董事和Old Mutual Capital Holding Pty Limited非执行董事。2019年12月起任公司董事。
　　董事Vernon John Marie Boulle先生，南非国籍，开普敦大学理学学士，南非精算学会会员。现任耆卫人寿保险（南非）有限公司股东联络高管。2024年11月起任公司董事。
　　（五）独立董事工作情况
　　公司暂无独立董事，无相关情况。
　　（六）监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历
　　公司暂无监事会，无相关情况。
　　（七）外部监事工作情况
　　公司暂无外部监事，无相关情况。
　　（八）高级管理层构成、职责、人员简历
　　公司高级管理层根据《公司法》、监管要求及公司章程等规定，各司其职，勤勉尽责，接受股东和董事会的监督，切实维护公司、股东、被保险人和其他利益相关者的合法权益。
　　副总经理、首席投资官陶耀辉先生，武汉大学涉外会计专业本科学历，注册会计师，中级会计职称。2016年12月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任公司副总经理、首席投资官，负责公司投资方面管理工作。
　　副总经理施洪琦先生，北京航空航天大学软件工程硕士。2020年11月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任公司副总经理，负责公司运营、信息技术方面管理工作。
　　副总经理、总精算师、临时财务负责人、首席风险官邱欣欣先生，南开大学金融学专业硕士研究生，北美精算师。2024年4月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任公司副总经理、总精算师、临时财务负责人、首席风险官，负责公司产品开发、精算和再保险、健康险、财务、风险方面管理工作。
　　总经理助理、浙江分公司总经理严国超先生，中国纺织大学机械工程专业毕业。2010年12月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任公司总经理助理、浙江分公司总经理，负责浙江分公司全面管理工作。
　　董事会秘书房黎女士，上海财经大学税收学专业硕士研究生，中国注册会计师、国际注册内部审计师、中级经济师。2012年4月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任公司董事会秘书兼董事会办公室主任，负责公司董事会相关管理工作。
　　审计责任人张大治先生，中国政法大学工商管理硕士研究生，中级审计师、中级经济师。2024年5月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任公司审计责任人、内审部总经理，负责公司内部审计相关管理工作。
　　临时合规负责人栾静波女士，辽宁大学法学专业毕业。2018年6月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任公司临时合规负责人、合规管理部总经理，目前负责公司合规、法务、监察相关管理工作。
　　（九）薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬
　　1.薪酬制度
　　为建立和完善高管人员激励、约束、监督机制，提高企业经营管理水平和经济效益，公司根据监管相关规定及公司章程，结合市场水平及公司实际情况，制定了高管人员薪酬管理办法。
　　2.当年董事、监事和高级管理人员薪酬
　　根据公司章程，公司董事不领取薪酬，公司暂无监事。公司高管人员薪酬由固定薪酬和绩效薪酬组成。其中，固定薪酬包含基本年薪和津补贴，基本年薪依据岗位设定及市场水平确定；绩效薪酬以基本年薪为基础，根据年度考核结果确定，绩效薪酬采用延期支付制度进行递延发放，并实行追索扣回机制。
　　（十）公司部门设置情况和分支机构设置情况
　　1.部门设置情况
　　公司设立了董事会办公室、办公室、团险事业部、银保事业部、经代事业部、直销事业部、健康险事业部、财务精算部、产品市场部、资产管理部、人力资源部、计划财务部、风险管理部、合规管理部、法务部、运营中心、信息技术部、内审部、战略市场部和北京销售部。
　　2.分支机构设置情况
　　公司拥有7家分公司和4家其他分支机构，分别为上海分公司、江苏分公司、广东分公司、浙江分公司、湖北分公司、重庆分公司、陕西分公司、苏州中心支公司、无锡营销服务部 、深圳营销服务部和温州营销服务部。
　　（十一）公司治理情况的整体评价
　　公司按照《公司法》等法律法规、监管规定和公司章程，建立了由董事会、董事会专业委员会和管理层组成的公司治理体系。公司治理架构较为完善，股东股权关系清晰、董事会专业委员会运作有序，内部审计机构运行良好，外部约束机制发挥效用。但在治理架构、公司章程以及相关制度的健全性方面还有待进一步完善。公司将按照监管要求不断健全公司治理结构，提升公司治理质效。
　　（十二）外部审计机构出具的审计报告全文
　　审计报告全文内容参见公司官方网站披露的年度信息披露报告，网址如下：www.oldmutual-chnenergy.com
　　八、重大事项信息
　　（一）原公司总经理Omer Abdullah先生聘用合同于2023年12月31日到期，其不再担任总经理职务。2024年1月1日至2024年6月30日，由副总经理、首席投资官陶耀辉兼任公司临时负责人。
　　（二）公司收到《国家金融监督管理总局北京监管局关于吴德生任职资格的批复》（京金复〔2024〕497号），经批准，自2024年8月28日起由吴德生先生担任公司董事、董事长，陈景东先生不再担任公司董事、董事长。
　　（三）2024年，公司变更5名董事（4位新任，1位辞职），累计变更人数超过董事会成员总数的三分之一。
　　九、消费者权益保护工作开展情况
　　（一）消费者权益保护工作
　　在制度方面，2024年公司不断优化完善消费者权益保护制度体系，对《瑞泰人寿保险有限公司消费者权益保护工作考核办法》等进行了修订。
　　在金融教育宣传方面，2024年公司高度重视“3·15” 消费者权益保护教育宣传周活动。总公司、各分支机构全员联动，集中开展了以“金融消保在身边 保障权益防风险”为活动主题的宣传教育活动，还开展了“保险，让每一步前行更有底气一一7.8全国保险公众宣传日”活动。另在官微、官网发布活动相关文章，并搭建了保险知识小课堂栏目。同时，开展了19次保险公益健步走活动，11次“保险五进入”宣传活动。利用官微、官网设立消费者权益保护教育专栏，持续宣传金融消费者权益保护教育宣传月活动，包括各类金融知识、以案说险及风险提示等，引导金融消费者选择合适的金融产品和服务，树立科学投资理财和诚信借贷的理念，通过合法渠道获取正规金融产品和服务，提升防范非法金融活动及产品的意识和能力等。
　　在投诉处理方面，公司积极梳理完善投诉处理流程，加入了投诉处理回避原则和投诉整改溯源内容，同时建立纠纷化解机制，确保异地动态授权，继续开展月度例会分享、分析工作，分享投诉处理经验，强化总、分联动，积极主动处理客户投诉，减少投诉升级，并对发生问题积极开展溯源整改。
　　（二）投诉情况
　　2024年，公司共受理各类投诉案件 292件，其中按投诉业务类别分为：对退保金额不满172件，对核保、核赔结论不满21件，对服务不满97 件，其他 2件。按地区分布为：北京176件（含团险、网销170件），陕西29 件，深圳23 件，重庆 26件，浙江18件，广东3件，湖北14件，江苏2件，苏州1件。
　　十、关联交易总体情况
　　2024年，公司发生关联交易金额共约3.52亿元，其中统一交易协议下共发生关联交易金额约2.60亿元，未发生重大关联交易。
　　瑞泰人寿保险有限公司
　　变额年金保险投资账户2024年度报告
　　本信息公告依据《一年期以上人身保险产品信息披露规则》编制并发布。
　　一、公司介绍
　　瑞泰人寿保险有限公司（以下简称“瑞泰人寿”）成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。注册资本18.71亿元。投资方为国家能源集团资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。公司贯彻以客户为先的经营理念，实现客户、员工与股东的共赢，依托中外方股东的雄厚实力，融合世界500强企业的国际化管理经验，以“客户信赖”为企业愿景，坚持“高端、专业”的市场定位和品牌形象，不断推出为客户量身定制的保险一体化解决方案，着力打造全国性、一流的寿险公司。目前，公司以经代、银保、团险、直销为主要业务渠道，拥有上海、江苏、广东、浙江、湖北、重庆及陕西7家分公司及4家其他分支机构。
　　二、投资账户介绍
　　瑞泰人寿保险有限公司变额年金保险投资账户(以下简称“投资账户”)是依照原中国保险监督管理委员会(以下简称“原中国保监会”)颁布的《变额年金保险管理暂行办法》和瑞泰人寿变额年金保险有关合同条款设立的，该投资账户由公司管理并进行独立核算。变额年金保险的投资渠道为银行存款、债券、中国依法公开发行上市的证券投资基金及原中国保监会允许投资的其他金融工具。
　　瑞泰人寿于2012年5月31日经原中国保监会批准开办瑞泰人寿变额年金保险业务。截至本报告期末，瑞泰人寿变额年金保险共设立了1个投资账户，该投资账户具体描述如下：
　　● 账户名称：福享金生
　　● 成立时间：2012年9月4日
　　● 投资目标
　　本账户采用固定乘数平衡模式，在日常的投资管理中，我司依照账户价值以及事先确定的投资乘数、价值底线、风险资产中权益资产和固定收益类资产的比重等因子，计算出风险资产和无风险资产的目标配置，以及风险资产中权益类资产和固定收益类资产的目标配置，并据此动态调整实际的资产组合的配置情况，以保证账户资产的净值不低于事先设定的最低目标，从而向客户提供最低累积利益保证。
　　● 最低保证
　　在本账户续存期内的任一账户评估日，我司提供的当日最低累积利益保证对所有的投保人都是一致的，即本账户历史最高投资单位价格的80%。
　　● 投资原理
　　本账户在投资管理时采用“规则驱动”的投资组合调整原则，即投资经理采用一种相对被动的投资管理模式，在每日交易前，先根据事先确定的各种计算因子，采用固定乘数平衡模式计算出组合中各类资产的目标配置比重，当组合中实际的各类资产比重超出了目标配置一定比例的时候，投资经理就动态调整账户中的各类资产至目标的配置比重。
　　固定乘数平衡，是指根据投资乘数、价值底线等参数，动态地调整投资账户中风险资产和无风险资产间的投资比例，以管理最低保险利益保证的模式。
　　本账户确定的投资乘数为3，此因子在动态调整中会保持固定不变
　　风险资产的目标头寸=投资乘数*（账户价值-价值底线）
　　价值底线=最低利益保证在计算当日的现值
　　无风险资产的目标头寸=账户价值-风险资产的目标头寸
　　● 投资组合限制：本账户中的风险资产主要是股票型指数基金，债券基金，债券等原资产；无风险资产主要包括现金、货币市场基金等。
　　● 主要投资风险：本账户投资的主要投资风险包括：股票市场的风险、债券市场的风险；根据固定乘数平衡模式，在市场极端波动或下降的情况下，存在账户集中情景风险。账户集中情景主要是由于投资市场持续的大幅下跌，导致账户的风险资产净值下降过快，账户净值下跌至最低利益保证附近。在动态调整中，最终造成投资账户的资产全部集中于无风险资产的情景。
　　三、投资账户2024年度财务简况
　　截止2024年12月31日资产负债情况见下表（单位：人民币、万元）：
　　■
　　投资账户资产管理费和保证利益费是根据本公司变额年金保险条款规定，由本公司按变额年金账户资产价值及本公司变额年金保险条款中约定的一定比例收取的。
　　福享金生投资账户资产管理费率为每年2%，保证利益费率为每年0.8%。
　　四、报告日投资组合和报告期投资收益率
　　（一）2024年12月31日福享金生账户投资组合
　　■
　　（二）报告期及以往年度投资收益率
　　■
　　释：2022.9.27变额年金份额客户全部赎回。
　　注：
　　1.投资收益率仅代表投资账户在过去的投资表现，不代表对未来的预期，并且不作为客户投保或投资账户间资产转移的建议，投资还需咨询理财顾问。
　　2.投资收益率计算
　　投资收益率是依据所列期间的期初和期末的投资单位卖出价计算而得。计算公式为：
　　■
　　3.账户资产估值原则
　　投资账户价值等于投资账户的总资产减去投资账户的总负债。
　　其中，总资产价值等于投资账户中各项资产的价值之和，投资账户中的各项资产的价值将按照相关的法律及监管规定予以评估。现阶段各账户的资产包括开放式基金、银行存款和应收款项三类，开放式基金的价值根据每日各基金公司在其网站上公布的单位净值进行计算。总负债包括应付客户赎回款和已发生尚未支付的各类费用两类，费用主要包括管理费用、交易费用、托管费、营业税金及附加和按照法律及监管规定应付的其他费用。
　　4.报告期内资产托管银行未发生变更。
　　瑞泰人寿保险有限公司
　　投资连结保险投资账户2024年度报告
　　本信息公告依据《一年期以上人身保险产品信息披露规则》编制并发布。
　　一、公司介绍
　　瑞泰人寿保险有限公司（以下简称“瑞泰人寿”）成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。注册资本18.71亿元。投资方为国家能源集团资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。公司贯彻以客户为先的经营理念，实现客户、员工与股东的共赢，依托中外方股东的雄厚实力，融合世界500强企业的国际化管理经验，以“客户信赖”为企业愿景，坚持“高端、专业”的市场定位和品牌形象，不断推出为客户量身定制的保险一体化解决方案，着力打造全国性、一流的寿险公司。目前，公司以经代、银保、团险、直销为主要业务渠道，拥有上海、江苏、广东、浙江、湖北、重庆及陕西7家分公司及4家其他分支机构。
　　二、投资账户介绍
　　瑞泰人寿保险有限公司投资连结保险投资账户 (以下简称“投资账户”)是依照原中国保险监督管理委员会(以下简称“原中国保监会”)颁布的《投资连结保险管理暂行办法》和瑞泰人寿投资连结保险有关合同条款设立的。投资账户由公司管理并进行独立核算。投资连结保险的投资渠道为银行存款、债券、中国依法公开发行上市的证券投资基金及原中国保监会允许投资的其他金融工具。
　　瑞泰人寿于2004年2月19日经原中国保监会批准开办瑞泰人寿投资连结保险业务。截至本报告期末，瑞泰人寿投资连结保险共设立了15个投资账户，各投资账户具体描述如下：
　　1.成长型投资账户
　　● 成立时间：2004年2月24日
　　● 账户特征：积极进取、成长增值。
　　● 组合规定：股票主导型和混合型基金的投资比例为90%-100%，银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金，本账户的资产配置目标为股票50%-80%，债券及其他票据投资20%-50%，银行存款及现金0-10%。
　　● 主要投资风险：股票市场风险和基金市场风险。
　　2.平衡型投资账户
　　● 成立时间：2004年2月24日
　　● 账户特征：股债平衡、进退自如。
　　● 组合规定：混合型和债券主导型基金的投资比例为90%-100%，银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金，本账户的资产配置目标为股票30%-60%，债券及其他票据投资40%-70%，银行存款及现金0-10%。
　　● 主要投资风险：股票市场风险、债券市场风险、基金市场风险和利率风险。
　　3.稳定型投资账户
　　● 成立时间：2004年2月24日
　　● 账户特征：降低风险、平稳增长。
　　● 组合规定：混合型和债券型证券投资基金以及货币市场基金的投资比例为90%-100%，银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金，本账户的资产配置目标为股票0-30%，债券及其他票据投资70%-100%，银行存款及现金0-10%。
　　● 主要投资风险：利率风险和通货膨胀风险。
　　4.安益型投资账户
　　● 成立时间：2006年1月24日
　　● 账户特征：保值增值、安享财富
　　● 组合规定：债券型证券投资基金投资比例为40%-100%；货币市场基金（主要投资于央行票据、短期债券及债券回购等）投资比例为0-60%；银行存款及现金比例为0-10%。
　　● 主要投资风险：基金市场风险、债券市场风险和货币市场风险。
　　5.避险型投资账户
　　● 成立时间：2004年8月10日
　　● 账户特征：回避风险、安心无忧。
　　● 投资组合限制：货币市场基金(主要投资于央行票据、短期债券及债券回购等)投资比例为40%-100%, 银行协定存款及其他存款投资比例为0-60%，央行票据及短期债券投资比例为0-40%。
　　● 主要投资风险：货币市场风险和基金市场风险。
　　6.财智成长投资账户
　　● 成立时间：2007年4月2日
　　● 账户特征：通过投资证券投资基金，保持与股票市场较强的相关性，分享中国股票市场的长期发展机遇。
　　● 投资组合限制：证券投资基金投资比例为80%-100%，银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金，本投资账户的资产配置目标是：股票60%-95%，债券（包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等）0-40%，银行存款和现金0-20%。
　　● 主要投资风险：股票市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
　　7.财智平衡投资账户
　　● 成立时间：2007年4月2日
　　● 账户特征：通过投资证券投资基金，兼顾股票市场与债券市场的投资，降低单一市场投资风险，力求实现投资账户内资产的长期增值。
　　● 投资组合限制：证券投资基金投资比例为80%-100%，银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金，本投资账户的资产配置目标是：股票30%-70%，债券（包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等）30%-70%，银行存款和现金0-20%。
　　● 主要投资风险：股票市场风险、债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
　　8.财智稳定投资账户
　　● 成立时间：2007年4月2日
　　● 账户特征：通过投资证券投资基金，保持与债券市场较强的相关性，力求实现投资账户内资产的稳定增值。
　　● 投资组合限制：证券投资基金投资比例为80%-100%，银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金，本投资账户的资产配置目标是：股票0-30%，债券（包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等）60%-100%，银行存款和现金0-20%。
　　● 主要投资风险：债券市场风险、基金公司管理风险、新股上市折价风险、利率风险、流动性风险等。
　　9.财智安益投资账户
　　● 成立时间：2007年4月2日
　　● 账户特征：通过保持与股票市场的弱相关性，力求实现投资账户内资产的保值和平稳增值。
　　● 投资组合限制：通过投资于证券投资基金和其他投资管理方式（包括直接投资和委托管理）实现的目标是：投资于银行存款及现金的比例为0-40%；投资于债券（包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等）的比例为40%-100%；通过股票一级市场短期持有的股票比例为0-40%。
　　● 主要投资风险：利率风险、通货膨胀风险、新股上市折价风险、基金公司的管理风险等。
　　10．财智进取投资账户
　　● 成立时间：2009年3月16日
　　● 账户特征：本投资账户的特征是保持与股票市场的高相关性，充分分享中国股票市场的高成长性的投资机会。
　　● 投资组合限制：本投资账户可选择的投资工具包括：证券投资基金以及银行存款和现金。其中证券投资基金投资比例为80%-100%，银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金，本投资账户的资产配置目标是：股票65%-95%，债券（包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等）0-30%，银行存款和现金0-20%。
　　● 主要投资风险：股票市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
　　11．财智增值投资账户
　　● 成立时间：2009年3月16日
　　● 账户特征：本投资账户的特征是强调与债券市场的相关性，并一定程度上兼顾股票市场，从而使投资账户内资产有效增值。
　　● 投资组合限制：本投资账户可选择的投资工具包括：证券投资基金以及银行存款和现金。其中证券投资基金投资比例为80%-100%，银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金，本投资账户的资产配置目标是：股票10%-50%，债券（包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等）50%-80%，银行存款和现金0-20%。
　　● 主要投资风险：股票市场风险、债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
　　12．进取型投资账户
　　● 成立时间：2009年4月9日
　　● 账户特征：本投资账户的特征是保持与股票市场的高相关性，充分分享中国股票市场的高成长性的投资机会。
　　● 投资组合限制：本投资账户可选择的投资工具包括：证券投资基金以及银行存款和现金。其中证券投资基金投资比例为80%-100%，银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金，本投资账户的资产配置目标是：股票65%-95%，债券（包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等）0-30%，银行存款和现金0-20%。
　　● 主要投资风险：股票市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
　　13．增值型投资账户
　　● 成立时间：2009年4月9日
　　● 账户特征：本投资账户的特征是强调与债券市场的相关性，并一定程度上兼顾股票市场，从而使投资账户内资产有效增值。
　　● 投资组合限制：本投资账户可选择的投资工具包括：证券投资基金以及银行存款和现金。其中证券投资基金投资比例为80%-100%，银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金，本投资账户的资产配置目标是：股票10%-50%，债券（包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等）50%-80%，银行存款和现金0-20%。
　　● 主要投资风险：股票市场风险、债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
　　14.平稳B
　　● 成立时间：2015年9月24日
　　● 账户特征：本账户以固定收益及类固定收益投资为主，在给定的投资范围内，通过深入研究经济基本面、资金流动性、资产估值水平和市场环境等因素，精选各类投资工具，综合运用多种投资策略，在保证本金的安全性和资产的流动性的同时，追求较高稳定性的收益。
　　● 投资组合限制：流动性资产投资比例不低于5%，固定收益类资产投资比例为0%-55%，不动产相关金融产品投资比例为0%-75%，其他类金融资产投资比例为0%-75%。全部基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不超过账户价值的75%，其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的50%。
　　● 主要投资风险：债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
　　15.财智平稳
　　● 成立时间：2015年11月3日
　　● 账户特征：本账户以固定收益及类固定收益投资为主，在给定的投资范围内，通过深入研究经济基本面、资金流动性、资产估值水平和市场环境等因素，精选各类投资工具，综合运用多种投资策略，在保证本金的安全性和资产的流动性的同时，追求较高稳定性的收益。
　　● 投资组合限制：流动性资产投资比例不低于5%，固定收益类资产投资比例为0%-55%，不动产相关金融产品投资比例为0%-75%，其他类金融资产投资比例为0%-75%。全部基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不超过账户价值的75%，其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的50%。
　　- 主要投资风险：债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
　　三、投资账户2024年度财务简况
　　各账户截至2024年12月31日资产负债情况见下表（单位：人民币、万元）：
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　　投资账户资产管理费是根据本公司投资连结保险条款规定，由本公司按投资连结账户资产价值及本公司投资连结保险条款中约定的一定比例收取的资产管理费。其中成长型投资账户、平衡型投资账户、稳定型投资账户、进取型投资账户和增值型投资账户的比例为每年1.5%，安益型投资账户的比例为每年0.75%，避险型投资账户的比例为每年0.5%，财智成长投资账户、财智平衡投资账户、财智稳定投资账户、财智进取投资账户和财智增值投资账户的比例为每年2%，财智安益型投资账户的比例为每年1%，投资账户资产管理费主要用于负担本公司对投资连结保险投资账户进行投资管理的营运费用。
　　四、报告日投资组合和报告期投资收益率
　　（一）2024年12月31日各投资账户投资组合
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　　（二）报告期及以往年度投资收益率
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　　注：
　　1.投资收益率仅代表投资账户在过去的投资表现，不代表对未来的预期，并且不作为客户投保或投资账户间资产转移的建议，投资还需咨询理财顾问。
　　2.投资收益率计算
　　投资收益率是依据所列期间的期初和期末的投资单位卖出价计算而得。计算公式为：
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　　3.账户资产估值原则
　　投资账户价值等于投资账户的总资产减去投资账户的总负债。
　　其中，总资产价值等于投资账户中各项资产的价值之和，投资账户中的各项资产的价值将按照相关的法律及监管规定予以评估。现阶段各账户的资产包括开放式基金、银行存款和应收款项三类，开放式基金的价值根据每日各基金公司在其网站上公布的单位净值进行计算。总负债包括应付客户赎回款和已发生尚未支付的各类费用两类，费用主要包括管理费用、交易费用、营业税金及附加和按照法律及监管规定应付的其他费用。
　　4.报告期内资产托管银行未发生变更。