1 重要提示
　　1.1 本年度报告摘要来自2024年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于《中国证券报》（www.cs.com.cn）、《上海证券报》（www.cnstock.com）、《证券时报》（www.stcn.com）、《证券日报》（www.zqrb.cn）、上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本公司网站（www.bosc.cn）上的2024年度报告全文。
　　1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
　　1.3 本公司董事会2025年第四次会议于2025年4月24日审议通过了《关于2024年度报告及摘要的议案》。应出席董事16人，实际出席董事16人。本公司4名监事列席了本次会议。
　　1.4 2024年度利润分配预案已经董事会审议：以届时实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发末期现金股利2.20元（含税）。加上已派发中期股息，2024年全年股息每股5.00元（含税），合计约7,103,345千元（含税）。2024年度利润分配方案将提请2024年度股东大会审议批准后实施。
　　1.5 本集团按照中国企业会计准则编制的2024年度财务报表已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
　　2 公司基本情况
　　2.1 公司简介
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　　上海银行股份有限公司2024年度报告摘要
　　2.2 报告期公司主要业务简介
　　本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。
　　本公司始终坚持以服务国家战略、服务实体经济为目标，加强精细化管理、专业化经营，着力推动高质量发展。公司业务方面，致力于为企业客户提供完善的综合金融服务，加快培育科技金融、普惠金融、绿色金融特色业务。构建专业的科技金融服务体系，优化全生命周期的产品体系；促进普惠金融提质扩面，加快产品和服务模式创新，改善金融服务质效；加快供应链金融等金融科技产品创新与发展；拓展绿色金融布局，推进清洁能源、节能环保、绿色交通等领域全产业链经营；促进民营经济高质量发展。零售业务方面，巩固和培育养老金融优势，创新支付、特色、增值服务，并推进零售业务标准化落地，提升客户体验；推动财富管理重点产品创新与服务质量提升，为客户提供更高价值创造。金融市场和同业业务方面，强化投研引领，提升投资交易价值贡献；深化同业客户经营体系，加强商投行联动。风险管理方面，围绕进一步严密管理体系，完善大额授信管理机制，结合全流程客户经营，构建基于数据驱动的精准研究客户的管理体系，并开展审批体制改革；围绕提升合规管理能力，健全三道防线协同贯通的、覆盖管理全流程的合规管理体系，做好消保规范治理，有效夯实稳健经营基础。数字化转型方面，形成了基于数据驱动管理的工作体系，建立了业数融合经营工作机制，重大工程建设取得积极进展。
　　报告期内，本公司积极响应国家宏观政策，主动把握市场变化机遇，持续推进转型发展和结构优化，实现业务稳健增长，发展质量持续提升。
　　2.3 主要会计数据和财务指标
　　2.3.1 主要会计数据
　　单位：人民币千元
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　　注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）计算。
　　2.3.2 主要财务指标
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　　2.3.3 分季度主要财务数据
　　单位：人民币千元
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　　2.3.4 非经常性损益项目和金额
　　单位：人民币千元
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　　注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益(2023年修订）》（证监会公告〔2023〕65号）计算。
　　2.4 股东情况
　　2.4.1 普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数、前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东持股情况表
　　单位：股
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　　注：
　　1、报告期末，前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东及其持股情况一致；
　　2、报告期内，前十名普通股股东未发生变动，部分前十名普通股股东因增持或受让股份引起持股数量变动；
　　3、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）持有本公司股份929,137,290股，占本公司总股本6.54%，其中8,479,370股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.06%；
　　4、上海商业银行有限公司持有本公司股份426,211,240股，占本公司总股本3.00%，其中42,635,320股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.30%；
　　5、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份，包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有8,479,370股和42,635,320股本公司股份；
　　6、本公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人；
　　7、报告期内，上述股东不存在参与转融通业务出借股份的情况。
　　2.4.2 控股股东、实际控制人情况
　　本公司无控股股东及实际控制人，第一大股东上海联和投资有限公司及其关联方、一致行动人合并持股比例为14.93%。本公司坚持独立自主经营，建立有效的风险隔离机制，采取隔离股权、资产、债务、管理、财务、业务、机构和人员等审慎措施，实现与上海联和投资有限公司的各自独立核算和风险承担，切实防范利益冲突和风险传染。
　　2.4.3 优先股股东总数、前十名优先股股东持股情况表
　　单位：股
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　　2.5 债券相关情况
　　2.5.1 可转换公司债券相关情况
　　2.5.1.1 可转换公司债券发行情况
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　　2021年1月25日，本公司公开发行A股可转换公司债券，本次发行募集资金总额人民币200亿元，扣除发行费用并加上发行费用产生的可抵扣增值税进项税额后募集资金净额人民币199.66亿元；2021年2月10日，上述A股可转换公司债券在上交所挂牌交易，简称“上银转债”，代码“113042”。本次发行可转债的募集资金在扣除发行费用后，用于支持本公司业务发展，在可转债转股后按照相关监管规定用于补充本公司核心一级资本。
　　有关情况请参见本公司分别于2020年12月1日、2021年1月21日和2021年1月29日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。
　　2.5.1.2 截至报告期末前十名持有人及担保人情况
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　　2.5.1.3 报告期可转换公司债券变动情况
　　单位：人民币元
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　　报告期转债累计转股情况
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　　2.5.1.4 转股价格历次调整情况
　　2024年6月27日，本公司实施了2023年度A股普通股利润分配。根据《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在本公司可转债发行后，当本公司出现因派送现金股利使本公司股东权益发生变化时，本公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，上银转债的转股价格自2024年6月27日（除息日）起，由人民币9.83元/股调整为人民币9.37元/股。
　　2024年11月28日，本公司实施了2024年中期A股普通股利润分配。根据《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在本公司可转债发行后，当本公司出现因派送现金股利使本公司股东权益发生变化时，本公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，上银转债的转股价格自2024年11月28日（除息日）起，由人民币9.37元/股调整为人民币9.09元/股。
　　转股价格历次调整情况见下表：
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　　2.5.1.5 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
　　根据《上市公司证券发行管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等相关规定，本公司委托信用评级机构上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称“新世纪”）为2021年1月发行的“上银转债”进行了信用评级，新世纪出具了《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券信用评级报告》，评级结果：本公司主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，“上银转债”的信用等级为AAA。新世纪对本次可转债进行了跟踪评级，主体信用等级维持AAA，评级展望维持稳定，“上银转债”的信用等级维持AAA，评级时间为2024年6月24日。本次评级结果较前次没有变化。
　　本公司经营情况稳定，有关负债情况详见财务报表及附注。本公司未来年度还债的现金来源主要包括本公司业务正常经营所获得的收入、现金流入和流动资产变现等。
　　2.5.1.6 转债其他情况说明
　　根据有关规定和《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》的约定，公司于2024年1月25日按本计息年度票面利率1.50%（含税），向截至2024年1月24日上海证券交易所收市后，在中国结算上海分公司登记在册的全体上银转债持有人，支付自2023年1月25日至2024年1月24日期间的利息。详见本公司2024年1月17日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于“上银转债”2024年付息公告》（临2024-002）。
　　根据有关规定和《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》的约定，公司于2025年1月27日按本计息年度票面利率2.80%（含税），向截至2025年1月24日上海证券交易所收市后，在中国结算上海分公司登记在册的全体上银转债持有人，支付自2024年1月25日至2025年1月24日期间的利息。详见本公司2025年1月17日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于“上银转债”2025年付息公告》（临2025-002）。
　　2.5.2 公司债券（企业债券）和非金融企业债务融资工具
　　截至报告期末，本集团已发行债务证券详见年度报告财务报表附注五、22。
　　3 管理层讨论与分析
　　3.1 总体经营情况分析
　　报告期内，本集团贯彻落实中央和上级决策部署，做好金融“五篇大文章”，坚持战略引领，加快转型发展和结构调整，提高服务实体经济质效，深入推进数字化建设，完善风险管理体系，实现稳健良好的经营业绩，发展质量稳步提升。
　　各项业务稳健发展。报告期末，本集团总资产32,266.56亿元，较上年末增长4.57%；聚焦主责主业，加大科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域贷款投放力度，报告期末客户贷款和垫款总额14,057.56亿元，较上年末增长2.09%；聚焦存款拓展，深化客户经营和综合化金融服务，报告期末存款总额17,100.32亿元，较上年末增长4.27%。
　　营收盈利增速提升。报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较2024年前三季度提高3.10个百分点；营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较2024年前三季度提高4.11个百分点。报告期末，归属于母公司股东的净资产2,541.93亿元，较上年末增长6.54%。
　　资产质量平稳趋好。本集团提前布局、主动施策，持续强化不良生成管控，有序推进存量风险化解，资产质量平稳趋好。报告期末，本集团不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点，连续两年呈下降趋势。
　　资本水平充足。本集团持续强化资本管理，完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理，开展资本专项管理，压降无效低效资本占用，优化经济资本管理体系，提升资本使用效率。报告期末，本集团资本充足率14.21%，一级资本充足率11.24%，核心一级资本充足率10.35%，分别较上年末提高0.83个百分点、0.82个百分点、0.82个百分点，均符合监管要求和本集团规划目标。
　　3.2 财务报表分析
　　3.2.1 利润表分析
　　报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长10.15亿元，增幅4.50%，下表列出本集团主要损益项目变化：
　　单位：人民币千元
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　　营业收入
　　报告期内，本集团实现营业收入529.86亿元，同比增长24.21亿元，增幅4.79%。营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：
　　单位：人民币千元
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　　注：尾差为四舍五入原因造成。
　　3.2.2 资产负债表分析
　　3.2.2.1 资产
　　报告期末，本集团资产总额为32,266.56亿元，较上年末增长1,411.39亿元，增幅4.57%。
　　单位：人民币千元
　　■
　　注：
　　1、包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资；
　　2、包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产。
　　客户贷款和垫款
　　报告期末，本集团客户贷款和垫款总额14,057.56亿元，较上年末增长287.21亿元，增幅2.09%。
　　客户贷款和垫款情况详见年度报告“贷款质量分析”。
　　3.2.2.2 负债
　　报告期末，本集团负债总额为29,719.99亿元，较上年末增长1,255.32亿元，增幅4.41%。本集团持续加强负债质量管理，夯实客户基础，提高负债稳定性，加大负债结构调整力度，拓宽负债来源，合理安排各类负债的吸纳节奏、期限和品种结构，强化定价管理，负债质量指标持续满足监管要求。
　　单位：人民币千元
　　■
　　注：
　　1、包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债及其他
　　负债；
　　2、尾差为四舍五入原因造成。
　　报告期末，本集团存款总额17,100.32亿元，较上年末增长699.54亿元，增幅4.27%。其中，公司存款余额11,124.90亿元，较上年末增长2.94%；个人存款余额5,975.42亿元，较上年末增长6.82%。
　　单位：人民币千元
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　　注：尾差为四舍五入原因造成。
　　3.2.2.3 股东权益
　　报告期末，本集团股东权益为2,546.57亿元，较上年末增长156.08亿元，增幅6.53%，主要是由于报告期内实现净利润、实施利润分配等。
　　单位：人民币千元
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　　3.2.3 现金流量表分析
　　报告期内，本集团经营活动产生的现金流量净额为40.82亿元，同比增加0.42亿元，主要由于为交易目的而持有的金融资产净减少。
　　投资活动产生的现金流量净额为-530.11亿元，同比增加41.95亿元，主要由于取得投资收益收到的现金增加。
　　筹资活动产生的现金流量净额为743.57亿元，同比增加408.47亿元，主要由于发行债务证券收到的现金增加。
　　3.2.4 比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目及原因
　　单位：人民币千元
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　　3.2.5 资本充足率
　　单位：人民币千元
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　　注：
　　1、本集团根据中国银保监会《商业银行资本管理办法》的相关要求，采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用标准法计量操作风险加权资产，资本管理情况、资本计量情况、信用风险资产组合缓释后风险暴露情况详见在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本公司网站（www.bosc.cn）披露的《上海银行2024年度第三支柱信息披露报告》；
　　2、交易账簿和银行账簿间转换的风险加权资产为2024年1月1日《商业银行资本管理办法》实施后的新增项目；
　　3、尾差为四舍五入原因造成。
　　3.2.6 杠杆率
　　单位：人民币千元
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　　3.2.7 流动性覆盖率
　　单位：人民币千元
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　　3.2.8 净稳定资金比例
　　单位：人民币千元
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　　3.2.9 根据监管要求披露的其他财务信息

　　（股票代码：601229）
　　（下转B593版）