一、公司介绍
瑞泰人寿保险有限公司(以下简称“瑞泰人寿”)成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。注册资本18.71亿元。投资方为国家能源集团资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险(南非)有限公司。公司贯彻以客户为先的经营理念,实现客户、员工与股东的共赢,依托中外方股东的雄厚实力,融合世界500强企业的国际化管理经验,以“客户信赖”为企业愿景,坚持“高端、专业”的市场定位和品牌形象,不断推出为客户量身定制的保险一体化解决方案,着力打造全国性、一流的寿险公司。目前,公司以经代、银保、团险、网销、直销为主要业务渠道,拥有上海、江苏、广东、浙江、湖北、重庆及陕西7家分公司及4家其他分支机构。
二、投资账户介绍
瑞泰人寿保险有限公司投资连结保险投资账户 (以下简称“投资账户”)是依照原中国保险监督管理委员会(以下简称“原中国保监会”)颁布的《投资连结保险管理暂行办法》和瑞泰人寿投资连结保险有关合同条款设立的。投资账户由公司管理并进行独立核算。投资连结保险的投资渠道为银行存款、债券、中国依法公开发行上市的证券投资基金及原中国保监会允许投资的其他金融工具。
瑞泰人寿于2004年2月19日经原中国保监会批准开办瑞泰人寿投资连结保险业务。截至本报告期末,瑞泰人寿投资连结保险共设立了15个投资账户,各投资账户具体描述如下:
1.成长型投资账户
● 成立时间:2004年2月24日
● 账户特征:积极进取、成长增值。
● 组合规定:股票主导型和混合型基金的投资比例为90%-100%,银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金,本账户的资产配置目标为股票50%-80%,债券及其他票据投资20%-50%,银行存款及现金0-10%。
● 主要投资风险:股票市场风险和基金市场风险。
2.平衡型投资账户
● 成立时间:2004年2月24日
● 账户特征:股债平衡、进退自如。
● 组合规定:混合型和债券主导型基金的投资比例为90%-100%,银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金,本账户的资产配置目标为股票30%-60%,债券及其他票据投资40%-70%,银行存款及现金0-10%。
● 主要投资风险:股票市场风险、债券市场风险、基金市场风险和利率风险。
3.稳定型投资账户
● 成立时间:2004年2月24日
● 账户特征:降低风险、平稳增长。
● 组合规定:混合型和债券型证券投资基金以及货币市场基金的投资比例为90%-100%,银行存款及现金比例为0-10%。通过投资证券投资基金,本账户的资产配置目标为股票0-30%,债券及其他票据投资70%-100%,银行存款及现金0-10%。
● 主要投资风险:利率风险和通货膨胀风险。
4.安益型投资账户
● 成立时间:2006年1月24日
● 账户特征:保值增值、安享财富
● 组合规定:债券型证券投资基金投资比例为40%-100%;货币市场基金(主要投资于央行票据、短期债券及债券回购等)投资比例为0-60%;银行存款及现金比例为0-10%。
● 主要投资风险:基金市场风险、债券市场风险和货币市场风险。
5.避险型投资账户
● 成立时间:2004年8月10日
● 账户特征:回避风险、安心无忧。
● 投资组合限制:货币市场基金(主要投资于央行票据、短期债券及债券回购等)投资比例为40%-100%, 银行协定存款及其他存款投资比例为0-60%,央行票据及短期债券投资比例为0-40%。
● 主要投资风险:货币市场风险和基金市场风险。
6.财智成长投资账户
● 成立时间:2007年4月2日
● 账户特征:通过投资证券投资基金,保持与股票市场较强的相关性,分享中国股票市场的长期发展机遇。
● 投资组合限制:证券投资基金投资比例为80%-100%,银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金,本投资账户的资产配置目标是:股票60%-95%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)0-40%,银行存款和现金0-20%。
● 主要投资风险:股票市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
7.财智平衡投资账户
● 成立时间:2007年4月2日
● 账户特征:通过投资证券投资基金,兼顾股票市场与债券市场的投资,降低单一市场投资风险,力求实现投资账户内资产的长期增值。
● 投资组合限制:证券投资基金投资比例为80%-100%,银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金,本投资账户的资产配置目标是:股票30%-70%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)30%-70%,银行存款和现金0-20%。
● 主要投资风险:股票市场风险、债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
8.财智稳定投资账户
● 成立时间:2007年4月2日
● 账户特征:通过投资证券投资基金,保持与债券市场较强的相关性,力求实现投资账户内资产的稳定增值。
● 投资组合限制:证券投资基金投资比例为80%-100%,银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金,本投资账户的资产配置目标是:股票0-30%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)60%-100%,银行存款和现金0-20%。
● 主要投资风险:债券市场风险、基金公司管理风险、新股上市折价风险、利率风险、流动性风险等。
9.财智安益投资账户
● 成立时间:2007年4月2日
● 账户特征:通过保持与股票市场的弱相关性,力求实现投资账户内资产的保值和平稳增值。
● 投资组合限制:通过投资于证券投资基金和其他投资管理方式(包括直接投资和委托管理)实现的目标是:投资于银行存款及现金的比例为0-40%;投资于债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)的比例为40%-100%;通过股票一级市场短期持有的股票比例为0-40%。
● 主要投资风险:利率风险、通货膨胀风险、新股上市折价风险、基金公司的管理风险等。
10.财智进取投资账户
● 成立时间:2009年3月16日
● 账户特征:本投资账户的特征是保持与股票市场的高相关性,充分分享中国股票市场的高成长性的投资机会。
● 投资组合限制:本投资账户可选择的投资工具包括:证券投资基金以及银行存款和现金。其中证券投资基金投资比例为80%-100%,银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金,本投资账户的资产配置目标是:股票65%-95%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)0-30%,银行存款和现金0-20%。
● 主要投资风险:股票市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
11.财智增值投资账户
● 成立时间:2009年3月16日
● 账户特征:本投资账户的特征是强调与债券市场的相关性,并一定程度上兼顾股票市场,从而使投资账户内资产有效增值。
● 投资组合限制:本投资账户可选择的投资工具包括:证券投资基金以及银行存款和现金。其中证券投资基金投资比例为80%-100%,银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金,本投资账户的资产配置目标是:股票10%-50%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)50%-80%,银行存款和现金0-20%。
● 主要投资风险:股票市场风险、债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
12.进取型投资账户
● 成立时间:2009年4月9日
● 账户特征:本投资账户的特征是保持与股票市场的高相关性,充分分享中国股票市场的高成长性的投资机会。
● 投资组合限制:本投资账户可选择的投资工具包括:证券投资基金以及银行存款和现金。其中证券投资基金投资比例为80%-100%,银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金,本投资账户的资产配置目标是:股票65%-95%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)0-30%,银行存款和现金0-20%。
● 主要投资风险:股票市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
13.增值型投资账户
● 成立时间:2009年4月9日
● 账户特征:本投资账户的特征是强调与债券市场的相关性,并一定程度上兼顾股票市场,从而使投资账户内资产有效增值。
● 投资组合限制:本投资账户可选择的投资工具包括:证券投资基金以及银行存款和现金。其中证券投资基金投资比例为80%-100%,银行存款和现金比例为0-20%。通过主要投资于证券投资基金,本投资账户的资产配置目标是:股票10%-50%,债券(包括国债、政策性金融债、债券回购及其他债券和票据等)50%-80%,银行存款和现金0-20%。
● 主要投资风险:股票市场风险、债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
14.平稳B
● 成立时间:2015年9月24日
● 账户特征:本账户以固定收益及类固定收益投资为主,在给定的投资范围内,通过深入研究经济基本面、资金流动性、资产估值水平和市场环境等因素,精选各类投资工具,综合运用多种投资策略,在保证本金的安全性和资产的流动性的同时,追求较高稳定性的收益。
● 投资组合限制:流动性资产投资比例不低于5%,固定收益类资产投资比例为0%-55%,不动产相关金融产品投资比例为0%-75%,其他类金融资产投资比例为0%-75%。全部基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不超过账户价值的75%,其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的50%。
● 主要投资风险:债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
15.财智平稳
● 成立时间:2015年11月3日
● 账户特征:本账户以固定收益及类固定收益投资为主,在给定的投资范围内,通过深入研究经济基本面、资金流动性、资产估值水平和市场环境等因素,精选各类投资工具,综合运用多种投资策略,在保证本金的安全性和资产的流动性的同时,追求较高稳定性的收益。
● 投资组合限制:流动性资产投资比例不低于5%,固定收益类资产投资比例为0%-55%,不动产相关金融产品投资比例为0%-75%,其他类金融资产投资比例为0%-75%。全部基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不超过账户价值的75%,其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的50%。
- 主要投资风险:债券市场风险、基金公司管理风险、利率风险、流动性风险等。
三、投资账户2024年半年度财务简况
各账户截至2024年6月30日资产负债情况见下表(单位:人民币、万元):
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投资账户资产管理费是根据本公司投资连结保险条款规定,由本公司按投资连结账户资产价值及本公司投资连结保险条款中约定的一定比例收取的资产管理费。其中成长型投资账户、平衡型投资账户、稳定型投资账户、进取型投资账户和增值型投资账户的比例为每年1.5%,安益型投资账户的比例为每年0.75%,避险型投资账户的比例为每年0.5%,财智成长投资账户、财智平衡投资账户、财智稳定投资账户、财智进取投资账户和财智增值投资账户的比例为每年2%,财智安益型投资账户的比例为每年1%,投资账户资产管理费主要用于负担本公司对投资连结保险投资账户进行投资管理的营运费用。
四、报告日投资组合和报告期投资收益率
(一)2024年6月30日各投资账户投资组合
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(二)报告期及以往年度投资收益率
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注:
1.投资收益率仅代表投资账户在过去的投资表现,不代表对未来的预期,并且不作为客户投保或投资账户间资产转移的建议,投资还需咨询理财顾问。
2.投资收益率计算
投资收益率是依据所列期间的期初和期末的投资单位卖出价计算而得。计算公式为:
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3.账户资产估值原则
投资账户价值等于投资账户的总资产减去投资账户的总负债。
其中,总资产价值等于投资账户中各项资产的价值之和,投资账户中的各项资产的价值将按照相关的法律及监管规定予以评估。现阶段各账户的资产包括开放式基金、银行存款和应收款项三类,开放式基金的价值根据每日各基金公司在其网站上公布的单位净值进行计算。总负债包括应付客户赎回款和已发生尚未支付的各类费用两类,费用主要包括管理费用、交易费用、营业税金及附加和按照法律及监管规定应付的其他费用。
4.报告期内资产托管银行未发生变更。