证券代码：002839              证券简称：张家港行             公告编号：2024-009

　　转债代码：128048   转债简称：张行转债

　　江苏张家港农村商业银行股份有限公司

　　本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）仔细阅读年度报告全文。

　　一、重要提示

　　1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　2、公司于2024年4月26日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第八届董事会第五次会议，应出席董事11名，实到董事11名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2023年年度报告及摘要》的议案。

　　3、公司法定代表人孙伟、行长吴开、主管会计工作负责人及会计机构负责人朱宇峰声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

　　4、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。

　　5、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2023年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　6、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

　　7、请投资者认真阅读本年度报告全文，公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2023年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

　　8、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利2元（含税），送红股0股，不以公积金转增股本。

　　9、本年度报告除特别注明外，均以元为单位。

　　二、公司基本情况

　　1、公司简介

　　■

　　2、报告期主要业务或产品简介

　　（一）经营范围

　　吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　（二）业务发展模式

　　报告期内，本行积极贯彻国家政策和监管要求，坚持做小做散战略不动摇，坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，实施“稳中求进”总方针，构建“11183”新一轮发展规划体系。秉持“1”大愿景“中国农村金融先行者”，肩负“1”个使命“让普惠金融触手可及”，致力于打造农商行系统内“高质量发展标杆银行”这“1”个总目标，构筑“8”大支撑能力，保障公司金融、普惠金融、金融市场“3”大业务板块高效运行。业务布局上，践行“一个中心、三大协同”的发展模式。聚焦“以客户为中心”，关注长尾，做小客户、做大客群。架构、流程、运营、科技、风控、人力、财务、渠道等所有资源围绕这一中心理念设计与布局，通过综合金融服务陪伴客户成长，满足客户多元化金融需求，提升客户体验，增加客户粘性。利润板块上，做深普惠金融业务、做强公司金融业务、做专金融市场业务，着力打造普惠精品银行、政企伙伴银行、稳健投资银行“三大银行”。

　　坚定“做小做散”，深耕普惠金融。一是聚力反诈联盟，多管齐下提升反诈走访质效。在全市率先组建一支千人“反诈金融卫士”队伍，亲民护民，筑牢广大客群根基。至2023年末，已累计走访居民55.46万户。二是提升电子银行捆绑，增强细分客群黏性。聚焦代发、价值收单商户、社保卡三大客群做文章，三代社保卡新增发卡87.92万张，社保卡客户粘性233.9%，沉淀资金94.24亿元；移动价值客户数29.72万户；扩容手机银行场景，如叮咚买菜、新市民应用等，手机银行月活跃户数38.42万户。三是紧扣衣食住行百姓民生，构建场景生态圈。至2023年末，代征社会保险费全年交易笔数68.64万笔，交易金额4.36亿元；落地“先诊疗、后付费”项目，药店ERP项目荣获省联社首届场景大赛银奖；E驾金覆盖本地所有驾校，市场占有率达50%以上。四是打造数币创新型机构，提升覆盖率与交易量。丰富数币系统基础服务功能、扩大数币运营机构朋友圈及民生高频场景应用覆盖面。至2023年末，发放数币贷款95.04亿元；财政划付20.07亿元；累计完成56个批次42.75亿元医保资金划付。

　　塑造差异化竞争格局，做强公司金融。一是主动调优对公存款结构。创新开展结构性存款招标工作，有效降低结构性存款付息成本，节约资本占用超20亿元；主动优化存量客户存款期限，2023年末对公存款付息率较年初减少5BP。二是以“特色优势”推动公司业务创新发展。持续完善董事会下设专委会设置，成立三农与绿色金融委员会；以招才通服务人才型企业、科易赋能企业成长期、投易贷支持A、B轮融资。2023年末，绿色贷款余额35.43亿元、客户数283户，较年初增速分别达59.52%、71.52%；科技型企业自营贷款余额119.40亿元、客户数1129户，较年初增幅分别达26.97%、36.19%。三是以“外联外拓”延伸公司业务发展广度。与发改委深度合作，发布“港发通”重大项目专属服务方案，全年对接重大项目233家，授信项目48个，授信金额15.87亿元，用信金额11.6亿元。与农业农村局合作，升级“三资”系统，助力村级经济规范管理，2023年度资金交易笔数超119万笔，交易总金额70.67亿元。

　　激发高周转轻资本活力，做专金融市场。一是控降成本，增厚收益。依据市场情况合理安排负债策略，从以隔夜为主转向长短结合，拉长负债久期。2023年，债券回购融资成本比银行间DR007加权平均利率低9bp，比全市场R007加权平均利率低38bp。二是储备人才，突出专业。突出专业投资序列，调优板块架构，形成“一个大融合”和“三个小融合”投资竞合模式。三是做精自营，提质代销。加强自营理财发行运作，深挖代销产品优势亮点，打造多元化理财超市。至2023年末，自营、代销理财规模分别为199.54亿元、2.92亿元，较年初增长17.54亿元、1.13亿元。

　　三、核心竞争力分析

　　本行整体市场竞争力较强，连续14年入围英国《银行家》杂志全球银行1000强，2023年排名524位；入围2023年江苏服务业100强，排名第67名；报告期内获评2022年度江苏银行业保险业普惠金融服务先进单位、苏州银行业金融机构服务实体经济先进单位、苏州市金融服务实体经济综合评价绿色发展服务奖一等奖及数字金融产业推动奖一等奖、苏州市数字人民币试点工作先进银行机构、张家港市金融系统绩效考核突出贡献奖；获评2023年度和谐投资者关系银行天玑奖、杰出手机银行APP天玑奖；获评江苏省“慈善之星”（爱心企业）、第八届“张家港慈善奖”最具爱心慈善捐赠企业等荣誉称号。

　　区域品牌优势明显。本行总部所在区域常年位居中国百强县（市）前三甲，作为本土唯一的一级法人银行，深耕本土多年，与当地政府、企业及居民保持天然的紧密关系，具有极强的地缘人脉优势，本地网点密集遍布市区乡镇，客户基础广泛而扎实，具备做熟、做透本地市场的先天条件，本地存贷款市场份额常年名列前茅。

　　市场空间潜力广阔。本行作为区域性农商行，在苏州、无锡、南通、青岛等经济活跃地区布局分支机构。设有异地机构网点21家，主要位于长三角区域，先进制造业、现代服务业、生物医药、双创企业、科技企业等新兴产业集聚效应明显，经济转型发展动能强劲，发展空间巨大。

　　机制体制优势明显。本行为全国首家由农信社改制组建成立的农商行，蕴含 “敢为人先、创新改革”的天然基因，具有决策链条短、决策效率高的灵活主动优势。在合规基础上，以客户需求为中心，秉持简洁高效理念，致力于持续推进流程优化，打造“短平快”“小而美”银行。

　　人才队伍年轻专业。队伍年轻化：全行员工平均年龄为36周岁，35周岁以下的中层干部占比为23%。队伍专业化：零售客户经理、小微客户经理、小企业客户经理、综合客户经理四支营销队伍深耕细作、分层经营，细分领域专业性得到显著提高。队伍综合化：积极主动顺应客户需求多元化趋势，在专业化的基础上，加快推进业务融合工程，人才队伍综合能力持续提升。

　　金融科技赋能发展。近年来，本行持续加大科技和数字化转型投入，陆续上线新核心系统、新信贷管理系统及微服务构建全新科技体系，助力提升全行各项业务处理能力、信贷业务拓展能力和精细化管理能力。打造和迭代更新数据仓库模型及应用，为数据分析、业务场景搭建、产品精准营销、风险模型管控奠定基础，通过科技赋能强化数字风控和智能审批，着力提升业务审批效率和客户体验。

　　4、主要会计数据和财务指标

　　（1）近三年主要会计数据和财务指标

　　公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据

　　□ 是 √ 否

　　单位：人民币元

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　　（2）分季度主要会计数据

　　单位：人民币元

　　■

　　上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异

　　□ 是 √ 否

　　(3）补充披露指标

　　■

　　注：①上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。

　　②净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

　　③总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。

　　5、股本及股东情况

　　（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表

　　单位：股

　　■

　　前十名股东参与转融通业务出借股份情况

　　□ 适用  √ 不适用

　　前十名股东较上期发生变化

　　√ 适用 □ 不适用                                                                  单位：股

　　■

　　（2）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

　　□ 适用 √ 不适用

　　公司报告期无优先股股东持股情况。

　　（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系

　　公司无控股股东及实际控制人，公司与股东之间的关系方框图如下：

　　■

　　6、在年度报告批准报出日存续的债券情况

　　√ 适用 □ 不适用

　　（1）债券基本信息

　　■

　　（2）公司债券最新跟踪评级及评级变化情况

　　评级机构中诚信国际信用评级 有限责任公司在对公司经营状况、行业情况进行综合分析与评估的基础上，于2023年5月22日出具了《2023年江苏张家港农村商业银行股份有限公司跟踪评级报告》，本次公司主体评级结果为“AA＋”，评级展望维持“稳定”， “张行转债”信用评级结果为“AA＋”， 本次评级结果较前次没有变化。

　　（3）截至报告期末公司近2年的主要会计数据和财务指标

　　单位：人民币万元

　　■

　　三、重要事项

　　详见本行2023年年度报告全文。

　　江苏张家港农村商业银行股份有限公司董事会

　　2024年4月26日

　　证券代码：002839       证券简称：张家港行     公告编号：2024-011

　　转债代码：128048  转债简称：张行转债

　　江苏张家港农村商业银行股份有限公司关于2024年度日常关联交易预计额度的公告

　　本行及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

　　特别提示：关联方存贷款业务属于银行正常经营范围内发生的常规业务，而关联方的资金需求取决于其自身经营发展情况，因此本行的关联方交易预计存在着不确定性。

　　一、日常关联交易基本情况

　　（一）日常关联交易概述

　　江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）日常关联交易是指本行与关联方之间发生的转移资源或义务的事项，主要是本行在日常经营管理过程中与关联法人和关联自然人发生的贷款、承兑、贴现等常规业务。

　　2024年4月26日，本行第八届董事会第五次会议审议通过了《关于关联方日常关联交易预计额度的议案》，关联董事朱建红、季忠明、王义东、陈建兴、戚飞燕对其所关联的子议案回避表决。本行第八届董事会独立董事第二次专门会议审议通过了前述关联交易议案，全体独立董事同意此议案。本次关联交易预计额度还需提交股东大会审议，关联股东江苏沙钢集团有限公司、张家港市国有资本投资集团有限公司、苏州洲悦酒店有限公司回避相关子议案的表决。

　　（二）关联方日常关联交易预计额度

　　本行日常关联交易属于本行的日常银行业务，具体交易条款根据业务性质、交易金额及期限、市场状况、国家相关政策及适用行业惯例，按公平原则协商订立，定价以不优于非关联方同类交易的条件进行。本行与关联方日常关联交易预计额度（授信类）如下：

　　1.授信类关联交易预计额度

　　单位：万元

　　■

　　注[1]:净额是指扣除担保方式为全额保证金、国债质押、存单质押后的授信金额，下同；

　　注[2]：根据原中国银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》第十六条规定：“计算授信余额时，可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额”，扣除以上额度后，全部关联方授信类交易预计额度净额占比、最大关联集团净额占比及最大单一关联方净额占比均符合监管限额要求。

　　2.存款类关联交易预计额度

　　单位：万元

　　■

　　3.理财类关联交易预计额度

　　单位：万元

　　■

　　4.服务类关联交易预计额度

　　单位：万元

　　■

　　（三）上一年度日常关联交易实际发生情况

　　1.授信类关联交易发生情况

　　单位：万元

　　■

　　2.存款类关联交易发生情况

　　单位：万元

　　■

　　3.理财类关联交易发生情况

　　单位：万元

　　■

　　4.服务类关联交易发生情况

　　单位：万元

　　■

　　注：本行与关联方发生关联交易均履行相应审批程序，超出年度预计额度部分已按有关规定提交关联交易控制委员会、董事会备案及审议，并披露相关信息；

　　注[3]：以上交易已按照本行《关联交易管理办法》向董事会关联交易控制委员会备案；

　　注[4]-[5]：截止2023年末，张家港保税科技（集团）股份有限公司、张家港市金科创业投资有限公司均已不属于本行关联方，以上数据均为其退出关联方名单前交易余额。

　　二、关联方基本情况简介

　　（一）江苏沙钢集团有限公司及其关联企业

　　1、基本情况：江苏沙钢集团有限公司，法定代表人:沈彬，注册资本：450,000万元人民币，成立时间：1996年6月19日，地址：张家港市锦丰镇，经营范围：钢铁冶炼，钢材轧制，金属轧制设备配件、耐火材料制品、金属结构及其构件制造，废钢收购、加工，本公司产品销售。（国家有专项规定的，办理许可证后经营）。经营本企业和本企业成员企业自产产品及相关技术的出口业务；经营本企业和本企业成员企业生产、科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务；国内贸易（国家禁止或限制经营的项目除外；国家有专项规定的，取得相应许可后经营）。承包境外冶金工程和境内国际招标工程；上述境外工程所需的设备、材料进口；对外派遣实施上述境外工程所需的劳务人员。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截至2023年9月末，总资产12,356,409.96万元，净资产2,441,753.02万元，2023年1-9月,营业收入6,596,359.72万元，净利润7,000.72万元（未经审计）。

　　江苏沙钢钢铁有限公司，法定代表人：施一新，注册资本：30,100万美元，成立时间：2002年7月15日，地址：江苏省张家港市锦丰镇，经营范围：黑色金属冶炼及压延加工，钢压延加工产品及副产品、焦炭及其副产品、金属制品、耐火材料的生产与销售；废旧金属、物资的回收利用（不含危化品）；废钢收购、加工；危险化学品生产（限煤焦油、粗苯、硫磺）与销售；自营和代理各类商品和技术的进出口业务；国内贸易；钢铁技术开发和咨询服务；境外冶金工程和境内国际招标的设计与施工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：成品油零售（不含危险化学品）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。截至2023年9月末，总资产5,986,648.26万元，净资产2,372,786.36万元，2023年1-9月,营业收入6,732,679.14万元，净利润-1,411.69万元（未经审计）。

　　江苏沙钢国际贸易有限公司，法定代表人：王科，注册资本：100,000万元人民币，成立时间：2002年9月2日，地址：锦丰镇沙钢大厦5楼，经营范围：食品销售（许可证所列范围经营）；自营和代理各类商品及技术的进出口业务；煤炭购销；食用农产品批发；建材、钢材、金属材料及制品、汽车及零配件、机电产品、化工产品、化妆品、纺织品销售；信息咨询服务；展览展示服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截至2023年9月末，总资产2,279,729.16万元，净资产358,506.21万元，2023年1-9月,营业收入2,076,433.51万元，净利润9,837.45万元（未经审计）。

　　玖隆钢铁物流有限公司,法定代表人：季徽强，注册资本：112,800.17625万元人民币，成立时间：2010年12月30日，地址：张家港市锦丰镇兴业路2号玖隆大厦（江苏扬子江国际冶金工业园玖隆物流园），经营范围：普通货运、大型物件运输（1），危险化学品（按许可证所列许可范围和经营方式）经营；仓储服务，国际货运代理业务，接受委托从事动产质押物监管，搬运装卸，钢材、金属材料及制品、五金交电、矿产品、焦炭、机械设备及零部件、化工原料及产品、建筑材料、纺织原料及产品、橡塑制品、木材购销，信息咨询服务，投资、管理、收益，自营和代理各类商品及技术的进出口业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截至2023年9月末，总资产415,523.46万元，净资产173,126.98万元，2023年1-9月,营业收入275,055.49万元，净利润6,609.03万元（未经审计）。

　　张家港玖隆钢铁贸易有限公司，法定代表人：龚琰，注册资本：1,000万元人民币，成立时间：2011年3月7日，地址：张家港锦丰镇兴业路2号玖隆大厦A3017（江苏扬子江国际冶金工业园玖隆物流园），经营范围：冶金原辅材料、冶金产品及相关副产品、化工产品（危险化学品除外）、建材产品、矿渣微粉、五金机电的批发。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截至2023年9月末，总资产49,230.72万元，净资产810.85万元，2023年1-9月,营业收入122,691.57万元，净利润12.87万元（未经审计）。

　　张家港荣盛特钢有限公司，法定代表人：杨龙胜，注册资本：3,463.229万美元，成立时间：2003年1月3日，地址：江苏省张家港市锦丰镇，经营范围：生产各种规格的低合金钢、普碳钢、优特钢，销售自产产品。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）一般项目：货物进出口；技术进出口；进出口代理（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。截至2023年9月末，总资产901,710.99万元，净资产318,499.71万元，2023年1-9月,营业收入1,106,653.74万元，净利润-14,759.68万元（未经审计）。

　　张家港玖沙钢铁贸易有限公司，法定代表人：龚琰，注册资本：2,800万元人民币，成立时间：2014年2月18日，地址：张家港市锦丰镇兴业路2号玖隆大厦（江苏扬子江国际冶金工业园玖隆物流园），经营范围：钢材、金属材料及制品、焦炭、五金交电、矿产品、机械设备及零部件、化工原料及产品（危险品除外）、建筑材料、汽车零部件、电子产品、计算机软硬件购销；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定公司经营或禁止进出口的商品及技术除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截至2023年9月末，总资产54,120.34万元，净资产2,661.61万元，2023年1-9月,营业收入182,609.54万元，净利润29.13万元（未经审计）。

　　张家港扬子江冷轧板有限公司，法定代表人：施一新，注册资本：250,000万元人民币，成立时间：2011年4月13日，地址：锦丰镇江苏扬子江国际冶金工业园（沙钢科技大楼307室），经营范围：无取向硅钢卷、冷轧板（卷）、镀锌板（卷）、镀锡板（卷）、镀锡基板卷、冷硬板（卷）制造、销售（限分支机构经营）；自营和代理各类商品及技术的进出口业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截至2023年9月末，总资产739,787.84万元，净资产398,407.13万元，2023年1-9月,营业收入711,153.51万元，净利润12,927.91万元（未经审计）。

　　张家港中美超薄带科技有限公司，法定代表人：施一新，注册资本：100,000万元人民币，成立时间：2017年4月27日，地址：张家港市锦丰镇新华村4幢531室（沙钢四合院531室），经营范围：超薄带研发；热轧硅钢、热轧碳钢、热轧低合金钢、集装箱板的设计、研发、生产、销售及相关技术服务（限分支机构经营）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）一般项目：货物进出口；技术进出口；进出口代理（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。截至2023年9月末，总资产359,868.25万元，净资产122,914.66万元，2023年1-9月,营业收入155,827.64万元，净利润-7,519.89万元（未经审计）。

　　江苏沙钢股份有限公司，法定代表人：季永新，注册资本：219,382.5445万元人民币，成立时间：1999年9月28日，地址：江苏省张家港市锦丰镇沙钢大厦，经营范围：黑色金属产品的开发、冶炼、加工及销售；国内贸易（国家禁止或限制经营的项目除外；国家有专项规定的，取得相应许可后经营）；自营和代理各类商品和技术的进出口业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截止2023年12月末，总资产428,568.94万元，净资产426,097.53万元，2023年1-12月，营业收入41,715.60万元，净利润7,109.15万元（经审计）。

　　2、与本行的关联关系：江苏沙钢集团有限公司是拥有公司5%以上股份的法人股东。该关联法人符合《深圳证券交易所股票上市规则》6.3.3关于关联法人定义之（三）的规定。同时，本行将江苏沙钢集团有限公司的关联方纳入自身的关联方进行管理。

　　3、履约能力分析：上述关联企业系依法注册成立，依法存续并持续经营的法人主体，生产经营正常，财务状况良好，具有良好的履约能力。

　　（二）张家港市国有资本投资集团有限公司及其关联企业

　　1、基本情况：张家港市国有资本投资集团有限公司，法定代表人：邵建芳，注册资本：164,550万元人民币，成立时间：1998年4月16日，地址：张家港市杨舍镇人民中路56号，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；自有资金投资的资产管理服务；股权投资；创业投资（限投资未上市企业）；企业总部管理；企业管理；非居住房地产租赁；住房租赁；商务代理代办服务（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。截至2023年6月末，总资产10,004,724.06万元，净资产3,432,132.76万元，2023年1-6月,营业收入270,793.71万元，净利润5,161.28万元（合并报表未经审计）。

　　张家港市东城综合开发有限公司，法定代表人：陈余，注册资本：200,000万元人民币，成立时间：2011年6月24日，地址：杨舍镇永安路950号，经营范围：城乡一体化建设；基础设施建设、管理；实业投资、开发、收益；物业管理服务；展览展示服务；建筑装修装饰工程专业承包；建筑材料、苗木购销。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）一