重要提示

　　1.本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

　　2.本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　3.公司于2024年4月26日在上海召开第七届董事会第六十八次会议，全体董事亲自出席会议并行使表决权。

　　4.公司2023年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　5.经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币3.21元（含税）。

　　1.公司基本情况简介

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　　2.主要财务数据及股东变化

　　2.1主要会计数据和财务指标

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　　注：

　　（1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算：

　　基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。

　　稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。

　　加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。

　　（2）2023年3月、2023年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币7.215亿元、8.37亿元（含税）。2023年7月、2023年11月，公司分别对19浦发银行永续债、20浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元、23.75亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放和永续债付息的影响。

　　（3）非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益（2023年修订）》的定义计算。

　　（4）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。

　　（5）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总额＋期末资产总额）/2。

　　（6）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。

　　（7）扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。

　　（8）净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。

　　（9）净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。

　　（10）成本收入比=业务及管理费/营业收入。

　　（11）现金分红比例=现金分红的数额/分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润，以截至报告期末公司普通股总股本29,352,176,848股测算。

　　（12）贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款本金余额的合计。

　　2.2本集团2023年分季度主要财务数据

　　单位：人民币百万元

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　　2.3非经常性损益项目和金额

　　单位：人民币百万元

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　　2.4普通股股东持股情况

　　2.4.1普通股股东总数

　　单位：户

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　　2.4.2前十名普通股股东持股情况表

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　　注：富德生命人寿保险股份有限公司的股东资格尚需监管机构核准。

　　2.5优先股股东情况表

　　2.5.1优先股股东总数

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　　2.5.2前十名优先股股东持股情况表

　　浦发优1

　　单位：股

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　　浦发优2

　　单位：股

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　　2.6可转换公司债券相关情况

　　2019年11月1日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.12亿元；2019年11月15日，上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“浦发转债”，代码110059。

　　公司于2023年7月21日实施了2022年度A股普通股利润分配。根据《上海浦东发展银行股份有限公司公开发行可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，当公司出现因派送现金股利使公司股东权益发生变化时，公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，浦发转债的初始转股价格自2023年7月21日（除息日）起，由人民币13.56元/股调整为人民币13.24元/股。

　　截至2023年12月31日，累计已有人民币1,412,000元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数96,451股，占浦发转债转股前公司已发行普通股股份总额的0.0003%。尚未转股的浦发转债金额为人民币49,998,588,000元，占浦发转债发行总量的比例为99.9972%。

　　可转债持有人及担保人情况

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　　3.管理层讨论与分析

　　3.1公司总体经营情况

　　2023年，面对复杂严峻的内外部环境，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，认真落实监管要求，坚定不移践行中国特色金融发展之路，齐心协力、共克时艰，深入推进改革创新与转型发展，不断提高服务实体经济质效。2023年四季度以来，公司以数智化战略为引领，开展“百日攻坚”，加大资产投放力度，净利润降幅较前三季度收窄，风险压降成效显著，经营发展整体呈现企稳向好态势，夯实了高质量发展的基础。

　　资产负债规模稳步增长

　　报告期末，本集团资产总额为90,072.47亿元，较上年末增加3,025.96亿元，增长3.48%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为50,177.54亿元，较上年末增加1,170.92亿元，增长2.39%。对公贷款总额（不含票据贴现）28,409.99亿元，零售贷款总额18,658.22亿元。本集团负债总额82,743.63亿元，较上年末增加2,764.87亿元，增长3.46%；其中，本外币存款总额为49,846.30亿元，较上年末增加1,581.52亿元，增长3.28%。

　　经营效益阶段性承压

　　报告期内，公司积极服务实体经济，加快转型发展步伐，不断夯实客户基础。受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动，以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等因素影响，公司效益指标阶段性承压。本集团实现营业收入1,734.34亿元，同比减少151.88亿元，下降8.05%；实现利润总额406.92亿元，同比减少154.57亿元，下降27.53%；归属于母公司股东的净利润367.02亿元，同比减少144.69亿元，下降28.28%。

　　服务实体经济提质增效

　　报告期内，公司持续推进业务结构转型和优化，加大支持实体经济力度。报告期末，母公司本外币对公贷款总额（不含贴现）27,414.93亿元，较上年末增加2,374.60亿元，增长9.48%。其中，制造业中长期贷款余额2,780亿元，较上年末增加597亿元，增长27.35%。绿色信贷余额5,246亿元，较上年末增加975亿元，增长22.82%。科技型企业贷款余额超5,000亿元，增长超30%。普惠两增贷款余额4,224亿元，较上年末增加457亿元，增长12.15%。民营企业贷款余额15,211亿元，较上年末增加1,425亿元，增长10.34%。涉农贷款余额3,827亿元，较上年末增加329亿元，增长9.42%。

　　资产质量持续改善

　　报告期内，公司风险管理坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，全年现金清收金额创新高，不良贷款余额、不良贷款率连续四年“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额741.98亿元，较上年末减少4.21亿元；不良贷款率1.48%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率173.51%，较上年末上升14.47个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.57%，较上年末上升0.15个百分点。

　　集团化、国际化经营稳步拓展

　　报告期内，本集团强化协同力度，推动子公司落实监管要求，保持稳健发展。公司充分利用跨境业务平台，稳步推进国际化经营。报告期内，境外及附属机构 实现营收合计150.41亿元，营业利润61.90亿元。国际业务平台资产合计3,590.66亿元。

　　3.2利润表分析

　　报告期内，本集团各项业务持续发展，实现营业收入1,734.34亿元，同比减少151.88亿元，下降8.05%；实现归属于母公司股东的净利润367.02亿元，同比下降28.28%。

　　单位：人民币百万元

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　　3.2.1营业收入

　　报告期内，本集团实现业务总收入3,601.79亿元，同比减少33.69亿元，下降0.93%。

　　下表列出本集团近三年营业收入构成及占比情况。

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　　下表列出业务总收入变动情况：

　　单位：人民币百万元

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　　下表列出本集团营业收入地区分部的情况：

　　单位：人民币百万元

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　　注：作为本报告的用途，本集团地区分部的定义为：

　　（1）总行：总行本部(总行本部及直属机构)

　　（2）长三角地区：上海、江苏、浙江、安徽地区分行

　　（3）珠三角及海西地区：广东、福建地区分行

　　（4）环渤海地区：北京、天津、河北、山东地区分行

　　（5）中部地区：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地区分行

　　（6）西部地区：重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行

　　（7）东北地区：辽宁、吉林、黑龙江地区分行

　　（8）境外及附属机构：境外分行及境内外子公司

　　3.2.2利息净收入

　　报告期内，集团实现利息净收入1,184.35亿元，同比减少152.34亿元，下降11.40%。

　　下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况。

　　单位：人民币百万元