一、公司基本信息

　　（一）法定名称及缩写

　　法定名称：瑞泰人寿保险有限公司

　　缩写：瑞泰人寿

　　（二）注册资本:人民币18.71亿元

　　（三）注册地:北京

　　（四）成立时间:2004年1月6日

　　（五）经营范围和经营区域

　　公司的经营范围：在北京市行政辖区内及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营下列业务（法定保险业务除外）：一、人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；二、上述业务的再保险业务。

　　公司的经营区域：北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、深圳市、重庆市、陕西省、湖北省。

　　（六）法定代表人:陈景东

　　（七）客服电话和投诉电话:400-810-9339

　　二、财务会计信息

　　（一）资产负债表 单位：元

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　　（二）利润表 单位：元

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　　（三）现金流量表 单位：元

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　　（四）所有者权益变动表单位：元

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　　（五）财务报表附注

　　财务报表附注完整内容参见公司互联网网站披露的年度信息披露报告，网址如下：www.oldmutual-chnenergy.com

　　(六) 审计报告的主要审计意见

　　本公司聘请天职国际会计师事务所（特殊普通合伙）对本公司2023年财务报告进行审计。天职国际会计师事务所（特殊普通合伙）认为，本公司财务报表在所有重大方面已按照企业会计准则的规定编制，公允反映了2023年12月31日的财务状况，以及2023年的经营成果和现金流量，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　三、保险责任准备金信息

　　（一）未来现金流假设、主要精算假设方法及结果

　　1．寿险责任准备金和长期健康险责任准备金

　　(1）折现率假设

　　传统险产品根据与未来现金流出期限和风险相当的市场利率加一定的溢价确定，采用资产负债表日中央国债登记结算公司公布的750个工作日国债收益率曲线的移动平均为基础，终极利率过渡曲线采用二次插值方法计算得到。分红险、投连险和万能险产品折现率采用预期投资收益率。

　　（2）死亡率和发病率假设

　　死亡率和发病率的假设是根据中国人寿保险业（2010-2013）年经验生命表和再保险公司提供的发病率表以及公司自身的经验分析确定。死亡率和发病率因被保险人年龄和保险合同类型的不同而变化。

　　（3）费用假设

　　获取费用包括固定费用及以保费收入为基础的变动费用，维持费用包括固定费用及以保费收入为基础的变动费用，其中固定费用部分每年随通货膨胀率增长。公司综合参考自身的经验、行业经验和偿付能力监管体系下费用假设下限，以资产负债表日可获取的当前信息为基础确定费用假设。

　　（4）退保率假设

　　退保率假设是在公司最近的经验分析结果和公司对未来经营情况的预测的基础上设定。公司根据过去可信赖的经验、当前状况和对未来的预期确定的，以资产负债表日可获取的当前信息为基础确定。

　　（5）保单红利假设

　　保单红利假设根据分红保险条款规定、分红保险账户的预期投资收益率、公司的红利分配政策、保单持有人的合理预期等因素综合合理确定。按照分红保险条款规定，公司有责任向分红保险合同持有人支付可分配收益的70%，或按照保单约定的更高比例。本公司分红比例假设为70%。

　　2．未到期责任准备金

　　未到期责任准备金以未赚保费法进行计量，并进行充足性测试。未到期责任准备金为三百六十五分之一法确定的扣除与获取保费收入相关联的保单获取成本的未到期保费与保费不足准备金之和。

　　由于公司不具备充足的测算风险边际的数据基础，风险边际参照行业指导意见确定。

　　3．未决赔款准备金

　　已发生已报案未决赔偿准备金

　　已发生已报案未决赔款准备金采用逐案估计法计算，以最终赔付的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，计量已发生已报案未决赔款准备金。

　　已发生未报案未决赔偿准备金

　　已发生未报案未决赔款准备金采用链梯法和案均赔款法计算出来的结果，两者取大，并以最终赔付的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，计量已发生未报案未决赔款准备金。

　　理赔费用准备金

　　理赔费用准备金以未来必需发生的理赔费用的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，计量理赔费用准备金。

　　4．充足性测试

　　公司在评估保险合同准备金时，按照资产负债表日可获取的当前信息估计未来现金流为基础确定充足性，如果评估显示根据预估的未来现金流，保险合同准备金的账面价值有不足，将调整相关保险合同准备金。

　　（二）准备金评估结果

　　2023年公司准备金较年初增长38%，保险合同准备金增长主要是业务规模的扩大和保险责任的累积所致。

　　单位：万元

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　　四、风险管理状况信息

　　（一）风险控制

　　1.风险管理组织体系简要介绍

　　公司以有效的治理架构为基础，建设风险管理组织体系。构建了董事会领导下职责清晰、分工明确的全面风险管理架构，确保风险管理的独立性。针对不同风险类型，推行信用风险、市场风险、流动性风险集中化管理，保险风险、操作风险、声誉风险、战略风险层次化管理的组织体系，构建了矩阵式的垂直闭环管理机制。按照“集中管控、矩阵分布、全面覆盖、全员参与”的原则，建立了由总、分机构职能部门、风险管理职能部门和内部审计构成的风险管理“三道防线”，明确各职能部门和业务单位的风险管理职责，各司其职，分工协作。

　　2.风险管理总体策略及其执行情况

　　公司以《保险公司风险管理指引（试行）》《保险公司偿付能力管理规定》《保险公司偿付能力监管监管规则（II）》等监管制度为指引，以支撑公司战略发展目标的实现为目的，以满足监管要求的偿付能力充足水平为底线，根据公司管理实际及业务特征，建立并持续健全以偿付能力管理为核心的全面风险管理体系。2023年，除组织体系外，公司还从制度体系、管理流程、管理工具、风险文化等各方面强化风险管理，明确工作流程，夯实风险管理基础，基本实现公司发展规划风险管理年度目标，有效推进风险管理能力的不断发展和提升。

　　公司建立了以风险管理政策为核心，以各大类风险管理制度为纲领的层次化风险管理制度体系，涵盖各类主要风险。通过制度分层、定期重检等标准化制度管理程序，结合公司业务发展、经营环境和监管要求的变化，借鉴同业领先经验，不断健全公司风险管理制度体系，强化落地实施，提升公司风险管理制度体系的专业性、科学性和可操作性。公司通过制度评审工作建立常态化、标准化的制度体系，对公司现行有效制度定期进行全面梳理，不断建立健全与公司发展战略、经营目标、风险特征及管理能力相契合的风险管理制度体系。截至2023年末，根据最新监管要求、结合公司管理需要、内部制度评审结果及各类自评估及监管评估发现问题等，公司共新制定风险管理相关制度8项，修订风险管理相关制度90项，进一步健全了风险管理制度体系，细化了各项管理要求，提升了制度的可执行性，为不断提升公司风险管理能力夯实了制度基础。

　　公司的风险管理流程主要包括风险识别、风险评估、风险计量、风险处置、风险监测和风险报告，贯穿公司全部业务流程和各大类风险管理。公司以偿付能力监管规则为基础，结合最新监管规定、同业领先实践和公司管理实际，不断梳理与优化风险管理流程。2023年，公司完成了年度内控矩阵优化暨操作风险与控制自评估项目，首次将操作风险控制与自评估工作延伸到分支机构层面，对主要业务、管理流程进行了梳理，识别、评估了剩余风险为高风险或较高风险的风险点，并制定了切实可行的整改计划。后续将持续跟进整改计划的实施进展情况，并将整改进展情况纳入年度风险合规绩效考核中。公司高度重视各类自评估、风险排查过程中发现问题的整改情况，通过压实管理责任，狠抓整改落实，形成“发现问题-整改问题-能力提升”的管理闭环，持续加强公司风险管理能力建设。

　　公司一直致力于充实完善与自身业务复杂程度和内部控制能力相适应的风险管理工具。目前，已初步构建了覆盖各类风险的管理系统，并持续进行优化完善。

　　公司建立了以“风险管理创造价值”和“风险管理人人有责”为核心的风险管理文化体系。力求通过风险文化的传播，使遵循公司各项风险管理制度与流程成为全体员工的主动行为和习惯。截至2023年末，公司共开展并参与了8次风险相关线上、线下内外部培训及12次风险管理知识测试。同时，通过开展各类风险管理检查和评估，不断提升一线业务部门对风险管理要求的认知，并提升其履职能力。公司还将风险管理体系建设及履职情况纳入2023年度风险合规绩效评估工作中，进一步向各部门及各分支机构传达“坚守风险底线、不碰合规红线”的指导思想，强化各部门及分支机构的风险合规意识。

　　2023年，公司接受了国家金融监督管理总局北京监管局的SARMRA现场评估。本次评估，公司的现场评估得分为75.91分，较上次现场评估得分（63.45分）提升了12.46分，表明公司风险管理能力有所提升。基于公司2023年4季度数据，本次评分为公司节约了约8,185万元的控制风险最低资本要求，提升了综合偿付能力充足率约17.25个百分点，基本实现了风险管理的年度目标。

　　（二）风险评估

　　2023年，公司奉行“稳健”的风险偏好策略，风险偏好体系整体运行良好，偿付能力充足率处于合理区间，未发生重大风险事件，无监管行政处罚。但在市场环境变化及公司转型过程中，个别战略及价值类指标出现波动。针对波动情况，公司已形成专项行动计划呈递董事会审批并执行。截至2023年末，公司七大类专项风险的评估情况如下：

　　1.保险风险

　　保险风险是指由于死亡率、疾病发生率、赔付率、退保率、费用率等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。

　　公司面临的保险风险主要包括损失发生风险、费用风险和退保风险。截至2023年末，公司保险风险最低资本处于正常区间。

　　损失发生风险方面：截至2023年末，公司实际死亡赔付优于预期，重疾累积赔付高于预期，主要由于公司重疾业务量较小，重疾赔付的随机波动表现的较为明显。公司将持续监控损失发生率，加大保障型产品销售力度；通过再保分出，转移尾部风险，控制波动水平；通过线上核保和智能风控系统，加强在核保阶段对风险的识别与控制。

　　费用风险方面：截至2023年末，公司实际费用支出高于精算可用费用，主要由于在当前业务规模与产品结构下，保单贡献的可用费用较实际费用支出仍存在缺口。公司将严格落实“报行合一”，优化产品组合，推动业务销售，严控费用支出，逐步控制费用超支风险。

　　退保风险方面：截至2023年末，受万能险业务退保增加的影响，本年度的综合退保率较上年度有所恶化，但仍处于可控范围内。公司后续将持续关注退保情况的变化。

　　2.市场风险

　　市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动导致公司遭受非预期损失的风险。

　　公司面临的市场风险主要为利率风险和权益价格风险。截至2023年末，公司未发生重大市场风险事件，市场风险最低资本处于正常区间。

　　利率风险方面：随着公司新业务的不断增加，负债久期有所拉长。公司在无风险利率持续下行，同时保证持仓资产信用风险可控的情况下，通过持续增配长久期的固定收益类产品，有效控制资产负债久期缺口，使得公司利率风险最低资本处于正常区间。

　　权益价格风险方面：截至2023年末，公司权益价格风险最低资本、权益资产占比和单一权益类资产占比均处于正常区间，权益价格风险可控。

　　3.信用风险

　　信用风险是指由于利差的不利变动，或者由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务，或者交易对手信用状况的不利变动，导致公司遭受非预期损失的风险。

　　公司面临的信用风险主要包括投资信用风险、再保信用风险及应收账款信用风险。截至2023年末，公司未发生重大信用风险事件，信用风险最低资本处于正常区间。

　　投资信用风险方面：受市场整体信用环境的影响，公司信用风险管理压力仍然较大，但公司持仓资产的信用资质较好，变现能力未发生重大变化。截至2023年末，公司持仓信用债的外部评级均为AA+级及以上，其中，AAA级和AA+级占比分别为95.61%和4.39%；非标类产品方面，持仓非标类产品外部信用级别均为AA+级及以上，AAA级和AA+级占比分别为66.66%和33.34%。公司资产信用等级整体较好，信用风险可控。

　　再保信用风险方面：公司合作的再保险公司的信用评级均不低于标普A-，偿付能力充足率均满足相关监管要求，无违约情况。公司再保交易对手的违约风险较低。

　　应收账款信用风险方面：截至2023年末，公司各类应收账款净额合计约2.75亿元。其中华鑫信托受益权转让产生的应收款净值约0.04亿元，占全部应收账款净值的1.46%。截至2023年末，该信托计划尚未完成清算，公司尚未收到相关款项。后续将积极跟进华鑫信托计划清偿的进展情况，根据合同条款监督、完成该应收款项的回收工作。

　　4.操作风险

　　操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律、监管合规及洗钱风险。

　　操作风险管理涉及公司各业务条线和职能部门，同时将内部控制与操作风险管理有机结合，充分运用操作风险关键风险指标、损失数据收集和风险控制与自评估等工具，并辅以合规检查、内控管理、风险排查等方式不断开展实际与监管规定、内部要求的对标工作，识别、发现问题与短板，并按照“发现问题-整改问题-能力提升”的管理闭环，持续开展问题整改与追踪，进而不断提升公司操作风险管理能力。

　　内部操作流程方面：公司通过全面梳理现行业务、管理流程，建立优化了内部控制矩阵，识别出现行内部控制体系的风险点，并限期开展切实可行的整改工作，促进制度健全性与执行有效性的提升。

　　人员管理方面：本年度内勤员工主动离职率维持在较低水平。

　　系统管理方面：公司结合监管规定及实际情况，持续完善信息系统相关管理制度。定期开展排查系统漏洞和风险隐患工作，制定相关资源备用方案和计划，加强供应链安全风险管理和防范意识。

　　5.战略风险

　　战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。

　　2023年，公司不断强化战略风险管理，明确战略风险偏好陈述，指明战略风险管理方向；完善《战略风险管理制度》《发展规划管理办法》等战略风险管理制度，压实战略风险管理职责，有效推动各项战略风险管理工作的落实；持续加强战略执行的追踪机制，实施月度信息简报、季度关键绩效指标达成追踪等举措。但从实施效果上来看，公司战略制定与执行仍需不断强化。

　　6.声誉风险

　　声誉风险是指由于公司的经营管理或外部事件等，导致利益相关方对公司产生负面评价，从而造成损失的风险。

　　公司持续深化声誉风险管理体系建设。制度建设方面，完成了《声誉风险管理制度》的修订工作，进一步规范、细化声誉风险事前、事中和事后全流程管理的相关要求。落地执行方面，持续开展舆情监测,确保声誉事件得到及时有效的监控和处置，开展声誉风险应急演练、声誉风险隐患排查和声誉风险现场培训。截至2023年末，公司未发生重大声誉风险事件。

　　7.流动性风险

　　流动性风险是指公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。

　　截至2023年末，公司未发生重大流动性风险事件，整体净流入3.50亿元，满足监管要求。基本情景下及压力情景下的流动性覆盖率均满足监管要求。

　　五、保险产品经营信息

　　（一）上一年度原保险保费收入居前5的保险产品经营信息：

　　单位：万元

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　　（二）上一年度保户投资款新增交费居前3的保险产品经营信息：

　　单位：万元

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　　（三）上一年度投连险独立账户新增交费居前3的保险产品经营信息：

　　单位：万元

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　　六、偿付能力信息

　　单位：万元

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　　2023年末，公司综合偿付能力充足率为195.69%，较2022年末上升60.09%。核心偿付能力充足率为148.80%，较2022年末上升47.38%。

　　综合偿付能力充足率的上升主要由于：

　　实际资本上升：主要来自于浮盈、实际资本贡献和再保险安排贡献，部分影响被本年亏损所抵消。

　　最低资本下降：主要来自2023年SARMRA最新得分有所上升，控制风险最低资本有所减少；监管规则的优化释放了最低资本占用；公司增配长久期债券和再保险安排释放了利率风险最低资本；以上部分影响被交易对手违约风险最低资本的上升所抵消。

　　七、公司治理信息

　　（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明

　　公司实际控制人为公司双方股东，分别是国家能源集团资本控股有限公司和耆卫人寿保险（南非）有限公司，双方各持有公司50%股权。

　　（二）持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况及其所持股权的质押和解质押信息

　　2023年，公司股东及其持股情况均无变化，其所持公司股权无质押和解质押相关情况。

　　（三）股东大会职责、主要决议

　　公司暂无股东大会，无相关情况。

　　（四）董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历

　　1.董事会职责、人员构成及其工作情况

　　公司董事会根据《公司法》、监管要求及公司章程等规定，通过董事会会议和其他合法方式对董事会职权范围内的事项进行决策，对高级管理人员进行监督，切实维护公司、股东、被保险人和其他利益相关者的合法权益。

　　公司董事会由6名董事组成，其中有1名执行董事，5名非执行董事，暂无独立董事。2023年，董事会共召开会议19次，其中：现场会议5次（通过现场或视频会议方式召开），非现场会议14次（通过电子通讯方式召开），形成决议85项。

　　2.董事简历

　　董事长陈景东先生，高级工程师，现任国家能源集团资本控股有限公司一级业务总监。2020年12月起任公司董事长。

　　副董事长Iain George Williamson先生，南非国籍，开普敦大学精算学硕士，英国精算师学会和南非精算学会精算师。现任耆卫集团首席执行官。2019年7月起任公司董事。

　　董事万利平先生，法学博士。现任国家能源集团资本控股有限公司二级业务总监。同时担任石嘴山银行股份有限公司董事、副董事长至2023年6月。2015年12月起任公司董事。

　　董事Martin Petrus Albertus Van der Walt先生，南非国籍，南非西北大学定量风险管理学硕士，金融风险管理师,南非精算学会精算师。现任耆卫集团财务负责人。2019年12月起任公司董事。

　　董事李阳女士，高级会计师。现任国家能源集团资本控股有限公司党委委员、副总经理。同时担任河北银行股份有限公司董事。2018年6月起任公司董事。

　　董事Omer Abdullah先生，南非国籍，毕业于利文斯敦高级附属学院。现任耆卫集团新兴市场拉美和亚洲高级经理。2014年5月出任公司董事。

　　（五）独立董事工作情况

　　公司暂无独立董事，无相关情况。

　　（六）监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历

　　公司暂无监事会，无相关情况。

　　（七）外部监事工作情况

　　公司暂无外部监事，无相关情况。

　　（八）高级管理层构成、职责、人员简历

　　公司高级管理层根据《公司法》、监管要求及公司章程等规定，在公司总经理的领导下开展工作，对公司总经理负责，接受股东和董事会的监督，切实维护公司、股东、被保险人和其他利益相关者的合法权益。

　　总经理Omer Abdullah先生，南非国籍。2014年5月至2023年12月在瑞泰人寿保险有限公司工作，任瑞泰人寿保险有限公司董事会董事、总经理，按照公司董事会要求，全面主持公司业务经营管理工作。Omer Abdullah先生聘用合同于2023年12月31日到期，不再担任瑞泰人寿保险有限公司总经理职务。

　　副总经理、财务负责人、首席投资官陶耀辉先生，毕业于武汉大学，大学本科学历，注册会计师，中级会计职称。2016年12月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任瑞泰人寿保险有限公司副总经理、财务负责人、首席投资官，负责公司财务、投资方面管理工作。

　　副总经理施洪琦先生，北京航空航天大学软件工程硕士。2020年11月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任公司副总经理、运营及信息技术负责人，负责公司运营、信息技术方面管理工作。

　　总经理助理、合规负责人、首席风险官孟琰女士，香港浸会大学应用会计与金融理学硕士，高级会计师、国际财务管理师、国家一级理财规划师。2005年3月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任瑞泰人寿保险有限公司总经理助理、合规负责人、首席风险官，负责公司风险、合规、法务方面管理工作。

　　总经理助理、浙江分公司总经理严国超先生，中国纺织大学机械工程专业毕业。2010年12月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任瑞泰人寿保险有限公司总经理助理、浙江分公司总经理，负责浙江分公司全面管理工作。

　　董事会秘书房黎女士，毕业于上海财经大学，硕士研究生，中国注册会计师、国际注册内部审计师、中级经济师。2012年4月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任瑞泰人寿保险有限公司董事会秘书兼董事会办公室主任，负责公司董事会相关管理工作。

　　审计责任人王连华女士，毕业于北京交通大学，硕士研究生，中国注册会计师，国际注册内部审计师。2009年3月进入瑞泰人寿保险有限公司工作，现任审计责任人，负责公司内部审计相关管理工作。

　　（九）薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

　　1.薪酬制度

　　为建立和完善高管人员激励、约束、监督机制，提高企业经营管理水平和经济效益，公司根据监管相关规定及公司章程，结合市场水平及公司实际情况，制定了高管人员薪酬管理办法。

　　2.当年董事、监事和高级管理人员薪酬

　　根据公司章程，公司董事不领取薪酬，公司暂无监事。公司高管人员薪酬由固定薪酬和绩效薪酬组成。其中，固定薪酬包含基本年薪和津补贴，基本年薪依据岗位设定及市场水平确定；绩效薪酬以基本年薪为基础，根据年度考核结果确定，绩效薪酬采用延期支付制度进行递延发放，并实行追索扣回机制。

　　（十）公司部门设置情况和分支机构设置情况

　　1.部门设置情况

　　公司设立了董事会办公室、办公室、团险事业部、中介事业部、直销事业部、健康险事业部、财务精算部、产品市场部、资产管理部、人力资源部、计划财务部、风险合规部、法务部、运营中心、信息技术部、内审和北京销售部。

　　2.分支机构设置情况

　　公司拥有7家分公司和4家其他分支机构，分别为上海分公司、江苏分公司、广东分公司、浙江分公司、湖北分公司、重庆分公司、陕西分公司、苏州中心支公司、无锡营销服务部 、深圳营销服务部和温州营销服务部。

　　（十一）公司治理情况的整体评价

　　公司按照《公司法》等法律法规、监管规定和公司章程，建立了由董事会、董事会专业委员会和管理层组成的公司治理体系。公司治理架构较为完善，股东股权关系清晰、董事会专业委员会运作有序，内部审计机构运行良好，外部约束机制发挥效用。但在治理架构、公司章程以及相关制度的健全性方面还有待进一步完善。公司将按照监管要求不断健全公司治理结构，提升公司治理质效。

　　（十二）外部审计机构出具的审计报告全文

　　审计报告全文内容参见公司官方网站披露的年度信息披露报告，网址如下：www.oldmutual-chnenergy.com

　　八、重大事项信息

　　2023年2月6日，经北京市市场监督管理局核准，公司营业执照住所变更为“北京市海淀区西直门外大街168号腾达大厦33/35层01-03、05-11房间、腾达大厦11层06-09房间”。

　　九、消费者权益保护工作开展情况

　　(一)消费者权益保护工作

　　在制度方面，2023年公司不断优化完善消费者权益保护制度体系，对《瑞泰人寿保险有限公司消费者权益保护管理办法》《瑞泰人寿保险有限公司消费者权益保护工作考核办法》进行了修订。

　　在金融教育宣传方面，2023年公司高度重视“3·15” 消费者权益保护教育宣传周活动。总公司、各分支机构全员联动，集中开展了以“共筑诚信消费环境 提振金融消费信心”为活动主题的宣传教育活动，还开展了“保险力量，为奋斗的你加把劲一一7.8全国保险公众宣传日”活动。另在官微、官网发布活动相关文章，并搭建了保险知识小课堂栏目。同时，开展了27次“唱响新征程绿色环保跑”活动，开展了5次“保险力量，为奋斗的你加把劲”直播活动以及31次“保险五进入”宣传活动。利用官微、官网设立消费者权益保护教育专栏，持续宣传金融消费者权益保护教育宣传月活动，包括各类金融知识、以案说险及风险提示等，引导金融消费者选择合适的金融产品和服务，树立科学投资理财和诚信借贷的理念，通过合法渠道获取正规金融产品和服务，提升防范非法金融活动及产品的意识和能力等。

　　在投诉处理方面，公司积极梳理完善投诉处理流程，加入了投诉处理回避原则和投诉整改溯源内容，同时建立纠纷化解机制，确保异地动态授权，继续开展月度例会分享、分析工作，分享投诉处理经验，强化总、分联动，积极主动处理客户投诉，减少投诉升级，并对发生问题积极开展溯源整改。

　　(二)投诉情况

　　2023年，公司共受理各类投诉案件 243件，其中按投诉业务类别分为：对退保金额不满142件，对核保、核赔结论不满16件，销售误导7 件，对服务不满71 件，其他 7件。按地区分布为：北京116件（含团险、网销107件），陕西33 件，深圳27 件，重庆 23 件，浙江19件，广东12件，湖北8件，上海4件，江苏1件。

　　十、关联交易总体情况

　　2023年，公司发生关联交易金额共约2.87亿元，其中统一交易协议下共发生关联交易金额约1.52亿元，未发生重大关联交易。