公司代码：601860                                            公司简称：紫金银行

　　一重要提示

　　1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

　　2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　3未出席董事情况。

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　　4立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

　　5经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

　　公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。

　　二公司基本情况

　　1公司简介

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　　2报告期公司主要业务简介

　　公司成立于2011年3月，总部位于江苏南京，由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。作为地方法人银行，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。2019年1月，公司在上海证券交易所上市，成为全国首家A股上市的省会城市农商行。

　　公司坚持“服务三农,服务中小,服务城乡”市场定位，将零售转型尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济。陆续推出“金陵惠农小额贷”“惠农快贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷，“房易融”“税信贷”“税微贷”“小微贷”“微企E贷”“专精特新保”等创新产品；推出“银企e+”产品，为企业提供资金支付、账户管理、流程审批、OA办公、商旅服务等一系列智能金融综合型服务；上线“通商e贷”产品，通过手机APP标准化进件，移动办贷，提高小微企业融资效率；落实“整村授信”服务模式为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持；创新“村村通”项目，实现对全市所有区级财政服务全覆盖，荣获南京市金融创新项目奖励一等奖；聚焦“四新”行动，联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品，并在玄武、秦淮、浦口、江宁、栖霞等区域相继落地；与文化和旅游局、农业农村局联合创新“乡旅文旅贷”，助力休闲旅游和乡村旅游复苏；与南京征信公司合作研发“紫信贷”，依托征信平台多维数据联合建模，缩短了企业业务办理等待时间，降低了企业融资门槛，提高了融资效率，荣获南京市2023年度信用工作优秀案例示范奖、“地方征信平台惠企促融”金融创新产品一等奖、十佳典型案例奖等多种奖项。

　　公司深化可持续发展理念，全面推动绿色金融发展，发布全国农商行首份《ESG报告》，成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行、江苏省绿色金融专委会副主任单位，首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌，并于2022年被授予“星级绿色银行”称号，荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”、“年度绿色可持续农村商业银行”等奖项。

　　报告期内，公司坚持高质量发展理念，坚持“十四五”战略规划引领，以“全力打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行”为目标，零售转型取得突破成效，基础管理有效提升，核心竞争力进一步增强。

　　3公司主要会计数据和财务指标

　　3.1近3年的主要会计数据和财务指标

　　单位：千元  币种：人民币

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　　3.2报告期分季度的主要会计数据

　　单位：千元   币种：人民币

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　　3.3商业银行主要会计数据及财务指标

　　单位:千元  币种:人民币

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　　资本结构

　　单位:千元币种:人民币

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　　杠杆率

　　单位:千元币种:人民币

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　　流动性覆盖率

　　单位:千元币种:人民币

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　　净稳定资金比例

　　单位:千元币种:人民币

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　　4股本及股东情况

　　4.1股东总数

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　　4.2截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

　　单位:股

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　　三经营情况讨论与分析

　　1.报告期内主要经营情况

　　一是主要指标增势稳定。截至报告期末，总资产2476.64亿元，较年初增加229.42亿元，增幅10.21%。存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，增幅11.86%。贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，增幅10.56%。

　　二是经营质效稳中有进。报告期内，实现营业利润19.92亿元，同比增幅2.55%。净利润16.19亿元，同比增幅1.16%。

　　三是风控能力持续增强。五级不良率为1.16%，较年初减少0.04个百分点。拨备覆盖率247.25%，较年初增加0.59个百分点。

　　四是品牌形象不断提升。位列英国《银行家》全球银行排名486位，荣获“金狮”ESG品牌影响力优秀案例、ESG优秀银行、ESG金茉莉奖；荣获第十八届中国上市公司董事会金圆桌奖一一公司治理特别贡献奖；连续三年获评南京市行业作风建设先进单位，荣获全国巾帼文明岗，社会知名度和美誉度进一步提升。

　　五是精细管理高效赋能。制定高质量发展三年行动方案，进一步聚焦“两低两高”，即聚焦更低资本消耗、更低运营成本、更高服务效能、更高经营效率的经营发展模式，为实现可持续发展的长远目标保驾护航。抓好科技赋能业务发展，以“无纸化、线上化、数字化、智能化”为抓手，坚持数字转型，持续实施“科技紫金”战略。推进财务精细化管理，在全省农商行财务精细化管理案例大赛中荣获一等奖。梳理优化组织架构，建立个人零售业务专营机制，最大限度释放网点、客户经理做小做散产能，小微金融部不断扩容，全方位延伸普惠金融触角。促进合规文化建设，保持案防高压态势，制定年度合规案防工作规划，完善长效机制，压实主体责任。深入实施人才强企战略，以选人用人为突破口深化人事制度改革，推动人岗相适、人事相宜。

　　2.利润表分析

　　单位：千元币种：人民币

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　　2.1财务业绩摘要

　　报告期内，公司实现税前利润20亿元，同比增长3.02%，实际所得税率19.09%。下表列出报告期内公司主要损益项目变化。

　　单位：千元币种：人民币

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　　2.2营业收入

　　报告期内，公司实现营业收入44.2亿元，同比下降1.93%，其中净利息收入占比89.59%，同比增加0.05个百分点。

　　下表列出公司近三年营业收入构成的占比情况。

　　单位：%

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　　2.3利息收入

　　报告期内，公司实现利息收入91.39亿元，同比增长5.55%，主要是生息资产规模扩张。贷款和垫款利息收入是本公司利息收入的最大组成部分，为73.4亿元，同比增长4.07%，占比80.32%，同比下降1.15个百分点。

　　单位:千元币种:人民币

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　　下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平均收益率情况。

　　单位:千元币种:人民币

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　　2.4利息支出

　　报告期内，公司利息支出51.8亿元，同比增长12.03%。其中，客户存款利息支出42.68亿元，同比增长12.88%。

　　单位:千元币种:人民币

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　　2.5净利息收入

　　报告期内，公司净利息收入39.6亿元，同比减少1.87%。

　　下表列出所示期间公司资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出及平均收益/成本率情况。

　　单位:千元币种:人民币

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　　报告期内，公司生息资产平均收益率3.68%，同比减少0.18个百分点；计息负债平均成本率2.27%，同比增加0.01个百分点；净利差1.41%，同比减少0.19个百分点，净利息收益率1.59%，同比减少0.21个百分点。

　　2.6手续费及佣金净收入

　　单位:千元币种:人民币

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　　2.7业务及管理费

　　单位:千元币种:人民币

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　　2.8信用减值损失

　　单位:千元币种:人民币

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　　3.资产负债表分析

　　3.1资产及负债状况

　　单位:千元币种:人民币

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　　3.2发放贷款及垫款

　　截至报告期末，本公司发放贷款和垫款总额1772.22亿元，较上年末增长10.56%，占总资产的比例为71.56%，同比增加0.23个百分点。

　　3.3债权投资

　　单位:千元币种:人民币

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　　3.4存款总额

　　截至报告期末，本公司存款总额1967.74亿元，较上年末增长11.86%，占公司负债总额的85.86%，同比增加1.13个百分点。

　　单位:千元币种:人民币

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　　3.5应付债券

　　单位:千元币种:人民币

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　　3.6股东权益变动

　　单位:千元币种:人民币

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　　3.7报告期末本公司所持金融债券

　　持有金融债券的类别和金额

　　单位:千元币种:人民币

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　　持有前十大面值金融债券

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　　（下转B793版）