● 本报记者 石诗语 王方圆
8月30日,国有六大银行2023年半年报全部出炉。2023年上半年,六家银行净利润均实现正增长,聚焦主责主业,信贷投放合理有序,但受贷款市场报价利率(LPR)下行等因素影响,息差有不同程度下降。展望下半年,各银行管理层表示,息差下行压力仍然存在,将提高生息资产占比。
支持实体经济重点领域
经营业绩方面,除工商银行、建设银行在营业收入小幅下降外,其余各行均保持营收与净利润双增长态势。具体来看,2023年上半年,工商银行营业收入4474.94亿元,下降2.3%;净利润1747.20亿元,同比增长1.1%。建设银行营业收入4002.55亿元,下降0.59%;净利润1672.95亿元,同比增长3.12%。农业银行、中国银行上半年营业收入分别为3657.58亿元、3192.07亿元,同比分别增长0.8%、8.88%,农业银行实现净利润1338.31亿元,同比增长3.9%,中国银行实现净利润1276.88亿元,同比增长3.35%。邮储银行营业收入1769.76亿元,同比增长2.03%;净利润496.38亿元,同比增长5.23%。交通银行实现营业收入1371.55亿元,同比增长4.77%;净利润465.66亿元,同比增长5.47%。
信贷投向上,各家银行突出主责主业,加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度。
工商银行表示,该行投向制造业贷款余额达3.6万亿元、战略性新兴产业贷款余额突破2万亿元、绿色信贷余额超5万亿元,普惠贷款余额突破2万亿元,涉农贷款近4万亿元,民营企业贷款余额突破5万亿元。
息差下行压力较大
中期业绩显示,今年上半年,多家银行净息差有不同程度下降。工商银行年化净利息收益率为1.72%,同比下降31个基点;农行净利息收益率为1.66%,同比下降36个基点;中行净息差为1.67%,较去年同期下降9个基点;交通银行净息差同比下降22个基点。
8月30日,中国银行副行长张毅在2023年中期业绩发布会上表示,从下半年趋势来看,息差下行压力仍然较大。
他说:“从境内来看,今年LPR继续下调,所以贷款利率水平可能还要进一步下降,带动人民币息差继续下行。从境外来看,美联储加息进度减弱,市场预计四季度将进入尾声,因此外币息差的改善空间面临进一步压力。”
交通银行首席风险官刘建军认为:“从趋势来看,资产收益率下一步仍然面临下行压力,存款定期化的趋势延续,存款成本下降的幅度小于贷款端,银行业息差仍然面临一定下行压力,但中国经济长期向好的基本面没有改变,预计息差将保持在合理区间。”
回应存量房贷调整
面对近期市场及投资者较为关切的存量房贷利率调整问题,多家银行作出回应。农行副行长林立表示,当前,中国农业银行正密切关注监管导向和市场的动向,将在有关政策方案明确后,抓紧制定具体的操作细则,尽快完善合同文本,加紧系统改造调整工作,积极做好组织实施。
“中国农业银行始终坚持‘房子是用来住的,不是用来炒的’定位,凡是符合政策有利于老百姓的事情,我们都会全力做好规范的金融服务。”林立表示。
建设银行首席财务官生柳荣认为,存量按揭贷款利率按市场化原则进行重新商定,将对银行后续的净息差水平产生一定影响。由于监管部门具体的指导方案还没有出台,各家银行还在保持积极沟通,现在测算有一定难度,但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。