中国证券报 -

　　放，净息差有所下降。

　　1.6.2 发放贷款和垫款日均余额及平均收益率

　　（货币单位：人民币百万元）

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　　2023年一季度，本行发放贷款和垫款平均收益率5.79%，较去年同期下降31个基点。企业贷款平均收益率4.13%，较去年同期上升21个基点；个人贷款平均收益率7.07%，较去年同期下降52个基点，本行加大对低风险业务和优质客群的信贷投放，提升优质资产占比，重点经营优质客群，加强对普惠、消费等重点领域的政策支持，贯彻金融机构服务实体经济的政策导向，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率有所下降。

　　1.6.3 吸收存款日均余额及平均成本率

　　（货币单位：人民币百万元）

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　　2023年一季度，吸收存款平均成本率2.20%，较去年同期上升15个基点，主要受外币市场利率上升等因素影响，外币存款成本率有所上升，同时本行不断加强存款成本管控，优化存款结构，人民币存款成本率较去年同期下降14个基点。未来，本行将进一步优化存款结构，坚持拓展低成本核心存款，加强外币等高成本存款的量价管控，做好负债成本管理。

　　1.7 关于房地产风险管理

　　本集团高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2023年3月末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,220.93亿元，较上年末减少15.42亿元；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计848.37亿元，较上年末减少47.32亿元。其中：

　　（1）承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,853.07亿元，较上年末增加18.23亿元。其中房地产开发贷945.61亿元，占本行发放贷款和垫款本金总额的2.7%，较上年末下降0.1个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率44.3%，95.8%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,907.46亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率44.8%，95.9%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2023年3月末，本行对公房地产贷款不良率1.22%，较上年末下降0.21个百分点。

　　（2）不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金404.09亿元，较上年末减少24.24亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模300.29亿元，84.3%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。

　　2022年四季度以来，国家陆续出台支持房地产政策，政策工具效果逐步显现，房地产企业融资环境持续改善，政策积极支持刚需和改善住房消费需求，房地产市场端出现回暖迹象，行业告别旧增长模式，向良性循环的新模式演进。后续，本集团将继续落实监管要求，保持房地产领域信贷投放平稳有序，贯彻“房地产行业良性循环和健康发展”政策导向，积极落实“多主体供给、多渠道保障、租购并举住房制度”相关要求，积极支持保障性住房、租赁住房融资需求，重点支持刚需和改善型商品住房开发项目。同时，持续加强房地产贷款风险管控，坚持贷管并重，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

　　1.8资产质量

　　2023年一季度，宏观经济复苏加快，但复苏区域、行业不平衡的情况仍较显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。本行响应国家战略，持续服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，整体资产质量保持平稳。

　　2023年一季度，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失130.74亿元，同比增长2.4%。2023年3月末，不良贷款率1.05%，与上年末持平；拨备覆盖率290.40%，较上年末上升0.12个百分点；拨贷比3.05%，较上年末上升0.01个百分点，风险抵补能力继续保持良好。

　　本行持续加强资产质量管控，加大问题资产处置力度，2023年一季度，本行核销贷款157.82亿元，同比增长21.1%；收回不良资产总额117.21亿元，其中收回已核销不良资产本金77.98亿元（含收回已核销不良贷款70.53亿元）；不良资产收回额中79.6%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

　　未来，本行将密切跟踪宏观形势变化，持续强化管控措施，保持良好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。

　　1.8.1 发放贷款和垫款五级分类情况

　　（货币单位：人民币百万元）

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　　注：（1）逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额。

　　（2）逾期60天以上贷款偏离度=逾期60天以上贷款余额/不良贷款余额。

　　1.8.2 发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况

　　（货币单位：人民币百万元）

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　　注：（1）2023年3月末“房屋按揭及持证抵押贷款”包含“住房按揭贷款”余额2,851.76亿元（2022年末为2,844.43亿元），住房按揭贷款不良率为0.25%。

　　（2）“其他”包括个人经营性贷款、小额消费贷款和其他保证或质押类贷款等。

　　? 企业贷款

　　2023年3月末，本行企业贷款不良率0.51%，较上年末下降0.10个百分点。本行持续迭代优化“生态化”风险政策，支持业务生态化拓客；聚焦制造业、绿色金融、专精特新等领域，持续发力交易银行业务，高质量服务实体经济；深化重点领域风险管控，聚焦重点行业、重点大户风险，通过抓好关键环节、关键动作管理，推动风险防范和化解；做实组合预警和策略分类，定位风险、强化管控，推进较高风险客群提前有序压退；加大不良资产清收处置力度，助力资产质量保持平稳。

　　? 个人贷款

　　2023年3月末，本行个人贷款不良率1.41%，较上年末上升0.09个百分点。2023年一季度，宏观经济仍然面临较多不确定因素，且前期经济下行对资产质量的影响仍在持续，个人客户的还款能力暂未完全恢复，个人贷款资产质量仍面临压力。本行自2021年下半年已提高对贷前政策的检视频率，严格把控客户准入，并积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度。2022年以来，本行逐步提高抵押类贷款占比，优化个人贷款结构，并运用行业领先的科技实力和风控模型，提升客户风险识别度，实施差异化的风险管理政策，有效增强了风险抵御能力。同时，为减轻延期贷款到期后对未来资产质量的影响，本行已采取前置提醒、专属催清收资源倾斜、提供综合纾困工具包等方式予以积极应对。后续随着经济增长动能重新开启，经济逐渐复苏，预计个人贷款资产质量将逐步企稳向好。

　　1.8.3 逾期贷款情况

　　（货币单位：人民币百万元）

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　　2023年3月末，本行逾期贷款余额占比1.53%，较上年末下降0.03个百分点。逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内贷款）余额270.53亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0.79%，较上年末下降0.04个百分点；逾期90天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以上贷款）余额254.52亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0.74%，较上年末上升0.01个百分点；逾期60天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期60天以上贷款）余额303.52亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0.88%，较上年末上升0.01个百分点。针对逾期贷款本行已采取各项针对性管控措施，并根据客户情况分类制定清收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，积极推进风险管理和化解工作，目前整体风险可控。

　　1.9资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况

　　1.9.1 资本充足率

　　（货币单位：人民币百万元）

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　　1.9.2 杠杆率

　　（货币单位：人民币百万元）

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　　注：以上数据为本集团口径；根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及2022年我国系统重要性银行名单，于2023年1月1日起执行附加杠杆率0.125%的要求，即杠杆率的最低监管要求为4.125%，当前本集团杠杆率满足附加资本要求；报告期末本集团杠杆率较2022年末上升，主要因一级资本净额增速略高于调整后表内外资产余额增速。

　　1.9.3 流动性覆盖率

　　（货币单位：人民币百万元）

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　　注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。

　　第二节股东信息

　　2.1普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

　　（单位：股）

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　　公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易

　　□是 √否

　　2.2 优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

　　（单位：股）

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　　第三节其他重要事项

　　□适用 √不适用

　　第四节财务报表

　　4.1 财务报表

　　1、合并及公司资产负债表（未经审计）

　　2、合并及公司利润表（未经审计）

　　3、合并及公司现金流量表（未经审计）

　　平安银行股份有限公司

　　合并资产负债表

　　2023年3月31日

　　货币单位：人民币百万元

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