● 本报记者 黄一灵

　　2023年全国两会即将拉开帷幕，全国政协委员、东亚银行联席行政总裁李民斌拟提交三份建议，其中一份涉及养老金融。“养老金融业务不仅为大众提供更丰富且能长远保值甚至增值的财富管理选项，亦可减轻公共财政负担。”李民斌建议，我国个人养老金账户设计可作进一步优化，允许个人开立多层养老金账户，并放宽个人只可在一家银行开立个人养老金账户的限制。

　　当下，人口老龄化已成为全球发展趋势，我国人口老龄化程度近年也有所加剧，年长民众对医疗、护理、旅游、休闲服务等需求将不断提升，对更完善的退休和安老保障有更大的渴求。

　　“为满足民众对养老金融业务的多样化需求，个人养老金制度的灵活性有待提高。”李民斌表示，根据现有安排，个人养老金参加人达到领取基本养老金年龄，或者在特定情形下，方可领取个人养老金。虽然这安排有利于鼓励参加人累积长期投资，但未能满足个人在不同年龄阶段可能出现的财政需要，例如购房、育儿、医疗等。另外，个人养老金账户有终身唯一性，参加人只能在一家商业银行开立一个个人养老金账户。

　　对此，李民斌建议，我国个人养老金账户设计可进一步优化，允许个人开立多层养老金账户，让部分养老资金可于特定额度内或首次购房、看病、进修等情况下提前使用；放宽个人只可在一家银行开立个人养老金账户的限制，进一步促进市场良性竞争，扩大个人养老金市场。

　　在李民斌看来，我国养老金整体规模存有较大提升空间，针对人口老龄化程度加深的趋势，加速发展第三支柱养老金规模和普及率的迫切性正在增加。李民斌建议，实施个人养老金的试点地区要加速推进，及至扩展至全国范围，让广大群众及早开立个人养老金账户，增加对相关养老理财产品的认识，引导社会形成投资养老的理念。

　　为实现长远增值和分散风险的投资目标，在养老资金全球化资产配置方面，李民斌还建议我国养老资金可有序纳入更多境外资产，以开展全球化资产配置的布局。在他看来，香港的金融服务比较优势明显，可发展成为我国养老资金的境外资产配置和风险管理中心，建议可逐步纳入在香港注册成立的基金及金融产品到内地养老金体系的可投资范围内。另外，内地与香港互联互通机制在多年畅顺运作下发展趋于成熟，建议跨境理财通也可逐步扩容，允许个人养老金纳入香港金融机构的理财产品。