股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2022-038
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示：
●本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
●本公司第十届董事会第三次会议于2022年10月28日审议批准了本公司及附属公司（“本集团”）2022年第三季度报告。
●本公司负责人任德奇先生、主管会计工作负责人郭莽先生及会计机构负责人陈隃先生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
●本季度报告中的财务报表未经审计。
一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
截至2022年9月30日（“报告期末”），本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和财务指标如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
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注：
1.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。
2.为报告期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以报告期末普通股股本总数。
3.按照中国证券监督管理委员会（“中国证监会”）《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》要求计算。
4.按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。
（二）非经常性损益项目
（人民币百万元）
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（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
（除另有标明外，人民币百万元）
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二、股东信息
（一）普通股股东总数及持股情况
报告期末，本公司普通股股东总数365,052户，其中：A股333,726户，H股31,326户。前十名股东持股情况见下表。
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注：
1.本公司普通股股份均为无限售条件可流通股份。相关数据及信息基于本公司备置于股份过户登记处的股东名册。
2.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本公司H股。持股数量为报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。该数据包含香港上海汇丰银行有限公司、全国社会保障基金理事会通过该公司间接持有的H股股份249,218,915股、7,644,573,777股；未包含上述两家股东直接持有的，登记于本公司股东名册的H股股份13,886,417,698股、1,405,555,555股。
3.根据汇丰控股(HSBC Holdings plc)向香港联交所报备的披露权益表格，报告期末，香港上海汇丰银行有限公司实益持有本公司H股14,135,636,613股，占本公司已发行普通股股份总数的19.03%。香港上海汇丰银行有限公司实益持有股份数量比本公司股东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年香港上海汇丰银行有限公司从二级市场购买本公司H股以及此后获得本公司送红股、参与本公司配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
4.含社保基金会国有资本划转六户持有的1,970,269,383股本公司A股股份。除上表列示的持股情况外，全国社会保障基金理事会还持有本公司H股7,644,573,777 股，其中：7,027,777,777股登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下，616,796,000股通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，全国社会保障基金理事会持有本公司A股和H股共计12,155,284,900股，占本公司已发行普通股股份总数的16.37%。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权委托中国烟草总公司出席本公司股东大会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本公司未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动人。
（二）优先股股东总数及持股情况
2022年1-9月，本公司未发生优先股表决权恢复事项。报告期末，本公司优先股股东总数77户。前十名股东持股情况见下表。
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注：
1.本公司优先股股份均为无限售条件股份。
2.优先股股东持股情况根据本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
3.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。
4.根据银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》，据本公司所知，中国烟草总公司河南省公司与本公司前十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。
5.本公司未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。
三、管理层讨论与分析
2022年前三季度，面对复杂严峻的国际环境以及多地疫情散发等超预期因素冲击，本集团坚持稳中求进的工作总基调，紧紧围绕服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革三项任务，高效统筹疫情防控、经营发展与风险管理，主体经营指标符合发展预期，保持和巩固了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。报告期末，本集团资产总额126,932.03亿元，较上年末增长8.81%；负债总额116,807.66亿元，较上年末增长9.28%；股东权益（归属于母公司股东）9,997.97亿元，较上年末增长3.64%。2022年1-9月，实现营业收入2,100.76亿元，同比增长5.05%；实现净利润（归属于母公司股东）678.83亿元，同比增长5.47%；年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.74%和10.34%。
（一）利润表主要项目分析
1.利息净收入
2022年1-9月，本集团实现利息净收入1,280.27亿元，同比增加87.83亿元，增幅7.37%；在营业收入中的占比60.94%，同比上升1.31个百分点。利息净收入提升主要源自生息资产规模增长带来的贡献。
2022年1-9月，本集团净利息收益率1.50%，同比下降5个基点。净利息收益率同比下降，主要是资产端受LPR下调、持续让利实体经济等因素影响，贷款收益率同比下降较多。同时负债端受居民及企业投资和消费意愿下滑影响，存款定期化趋势明显，存款成本率呈现一定程度的刚性。
2.手续费及佣金净收入
2022年1-9月，本集团实现手续费及佣金净收入347.32亿元，同比减少14.17亿元，降幅3.92%；在营业收入中的占比16.53%，同比下降1.55个百分点。手续费及佣金净收入同比下降，主要是受国内外资本市场波动、减费让利以及理财产品净值化转型影响。
3.业务及管理费
2022年1-9月，本集团业务及管理费583.54亿元，同比增加50.95亿元，增幅9.57%；本集团成本收入比29.10%，同比上升1.22个百分点。
4.资产减值损失
2022年1-9月，本集团资产减值损失521.59亿元，同比减少6.87亿元，降幅1.30%,其中贷款信用减值损失485.54亿元，同比增加4.52亿元，增幅0.94%。当前全球经济复苏和疫情发展仍然存在较多不确定性，本集团持续监控风险形势重点及走向，加强风险识别，完善精准计量，保持贷款拨备计提力度，具有充足的风险抵御和损失吸收能力。
（二）资产负债表主要项目分析
1.客户贷款
报告期末，客户贷款余额72,149.26亿元，较上年末增加6,545.26亿元，增幅9.98%。其中，公司类贷款余额46,327.57亿元，较上年末增加4,941.75亿元，增幅11.94%；个人贷款余额23,673.97亿元，较上年末增加823.01亿元，增幅3.60%；票据贴现余额2,147.72亿元，较上年末增加780.50亿元，增幅57.09%。
2.客户存款
报告期末，客户存款余额78,878.13亿元，较上年末增加8,480.36亿元，增幅12.05%。其中，公司存款占比63.05%，较上年末下降1.58个百分点；个人存款占比35.56%，较上年末上升1.43个百分点。活期存款占比34.93%，较上年末下降6.44个百分点；定期存款占比63.68%，较上年末上升6.29个百分点。
3.金融投资
报告期末，本集团金融投资净额36,796.75亿元，较上年末增加1,564.26亿元，增幅4.44%。
4.资产质量
报告期末，本集团不良贷款余额1,019.61亿元，较上年末增加51.65亿元，增幅5.34%；不良贷款率1.41%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率181.54%，较上年末上升15.04个百分点；拨备率2.57%，较上年末上升0.11个百分点。
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
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按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
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报告期末，本集团资产质量保持稳定。不良贷款率和逾期贷款率较上年末有所下降，关注类贷款率较上年末有所上升。
四、财务报表
合并资产负债表
2022年9月30日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
银行资产负债表
2022年9月30日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
合并利润表
2022年1—9月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
银行利润表
2022年1—9月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
合并现金流量表
2022年1—9月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
银行现金流量表
2022年1—9月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：郭莽 会计机构负责人：陈隃
五、国内系统重要性评估指标、资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率
（一）国内系统重要性评估指标
2022年9月，人民银行、银保监会公布国内系统重要性银行名单，本公司入选。根据人民银行、银保监会《系统重要性银行评估办法》，本集团截至2021年12月31日的各项系统重要性评估指标如下。
（除另有标明外，人民币万元）
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注：根据《系统重要性银行评估办法》（银发〔2020〕289号）口径计算，部分指标数据与2021年度报告及全球系统重要性评估指标数据存在差异。
（二）资本充足率
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相关规定计量资本充足率。自2014年银保监会首次核准使用资本管理高级方法以来，本公司按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，2018年经银保监会核准，结束资本管理高级方法并行期并扩大实施范围。根据2021年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加资本要求为0.75%。
报告期末，本集团资本充足率14.41%，一级资本充足率12.16%，核心一级资本充足率10.00%，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
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注：
1.中国交银保险有限公司和交银人寿保险有限公司不纳入并表范围。
2.按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本指标法。
（三）杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量杠杆率。根据2021年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加杠杆率要求为0.375%。报告期末，集团杠杆率7.09%，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
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（四）流动性覆盖率
根据《商业银行流动性风险管理办法》要求，资产规模不小于人民币2,000亿元的商业银行应当持续达到流动性覆盖率不低于100%的最低监管标准。
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求，商业银行应披露流动性覆盖率的季度日均值。本集团2022年第三季度流动性覆盖率日均值为126.13%（本季度计算该平均值所依据的每日数值的个数为92个），较上季度下降2.02个百分点，主要是由于合格优质流动性资产减少。第三季度流动性覆盖率及各明细项目的平均值如下表所示：
（除另有标明外，人民币百万元）
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特此公告
交通银行股份有限公司董事会
2022年10月28日.
股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2022-037
交通银行股份有限公司
第十届监事会第三次会议决议公告
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
一、监事会会议召开情况
交通银行股份有限公司第十届监事会第三次会议于2022年10月28日下午以现场和视频会议相结合的方式，在上海、重庆、北京召开。本公司于2022年10月14日向全体监事发出本次会议通知。会议由监事长徐吉明主持，会议应到9人，实到8人，关兴社监事因工作原因书面委托林至红监事出席会议并行使表决权。部分高管和部门负责人列席会议。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《交通银行股份有限公司章程》的有关规定。
二、监事会会议审议情况
关于《交通银行股份有限公司2022年第三季度报告及业绩公告》的决议
会议审议通过了关于《交通银行股份有限公司2022年第三季度报告及业绩公告》的议案，会议认为本公司2022年第三季度报告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映本公司的实际情况，同意按照有关监管规定予以公开披露。
表决情况：同意9票，反对0票，弃权0票
交通银行股份有限公司监事会
2022年10月28日
股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2022-036
交通银行股份有限公司
第十届董事会第三次会议决议公告
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
一、董事会会议召开情况
本公司第十届董事会第三次会议于2022年10月28日以现场和视频相结合的方式，在上海、北京、香港、首尔和重庆召开。本公司于2022年10月14日以书面方式向全体董事和监事发出本次会议通知和文件。任德奇董事长主持会议。会议应到董事16名，亲自出席董事16名。部分监事及高管列席会议。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等法律法规和《交通银行股份有限公司章程》的规定。
二、董事会会议审议情况
（一）关于交通银行股份有限公司2022年第三季度报告及业绩公告的决议
会议审议批准了《交通银行股份有限公司2022年第三季度报告及业绩公告》，同意按照有关监管规定予以公开披露。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
本公司《2022年第三季度报告》（编号：临2022-038）及《2022年三季度业绩公告》已于同日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所“披露易”网站(www.hkexnews.hk)及本公司网站（www.bankcomm.com）披露。
（二）关于聘任黄红元先生为交通银行股份有限公司副行长的决议
会议审议批准了《关于聘任黄红元先生为交通银行股份有限公司副行长的议案》，同意聘任黄红元先生为本公司副行长。黄红元先生的副行长任职资格须报请中国银行保险监督管理委员会核准。
6名独立董事发表如下独立意见：同意。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
黄红元先生简历请见附件1。
（三）关于聘任钱斌先生兼任交通银行股份有限公司首席信息官的决议
会议审议批准了《关于聘任钱斌先生兼任交通银行股份有限公司首席信息官的议案》，同意聘任钱斌先生兼任本公司首席信息官。
6名独立董事发表如下独立意见：同意。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
钱斌先生简历请见附件2。
（四）关于追加2022年度对外捐赠额度的决议
会议审议批准了《关于追加2022年度对外捐赠额度的议案》，同意2022年度超出行长权限且在董事会权限内的对外捐赠额度1,500万元，用于开展乡村振兴、定点帮扶和公益捐赠等，并授权行长或其授权代表具体审批使用。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（五）关于与交银金融租赁有限责任公司及下设机构关联交易的决议
会议审议批准了《关于与交银金融租赁有限责任公司及下设机构关联交易的议案》。
6名独立董事发表如下独立意见：同意。与交银金融租赁有限责任公司及下设机构拟开展业务符合监管部门有关关联交易公允性、合规性等要求，已履行业务审查审批程序。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（六）关于《交通银行股份有限公司互联网个人存款业务管理办法》的决议
会议审议批准了《交通银行股份有限公司互联网个人存款业务管理办法》。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（七）关于《交通银行股份有限公司绩效工资延期支付和追索扣回管理办法》的决议
会议审议批准了《交通银行股份有限公司绩效工资延期支付和追索扣回管理办法》。
6名独立董事发表如下独立意见：同意。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
特此公告
附件：1.黄红元先生简历
2.钱斌先生简历
交通银行股份有限公司
董事会
2022年10月28日
附件1：
黄红元先生简历
黄红元，男，1964年生，中国国籍。2022年9月起任本公司党委委员。曾任上海证券交易所理事会理事长、总经理、副总经理；中国证监会机构监管部主任兼证券公司风险处置办公室主任、上海监管局副局长兼上海专员办专员、上海证管办副主任、规划委委员、基金监管部副主任、海外上市部处长等职务。先后获得上海交通大学电子工程专业学士学位、人民银行研究生部金融学硕士学位、伦敦帝国理工学院数理金融硕士学位、中国人民大学财政金融学院经济学博士学位。
附件2：
钱斌先生简历
钱斌，男，1972年生，中国国籍，高级工程师。2021年7月起任本公司副行长。曾任中国工商银行网络金融部总经理、主要负责人，数据中心（上海）总经理，私人银行部副总经理，信息科技部副总经理；中国工商银行上海分行信息技术部总经理兼技术保障中心主任，信息技术部副总经理，信息技术部总经理助理等职务。先后获得上海大学计算机软件专业学士学位、复旦大学与香港大学（合作培养）工商管理硕士学位。
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