今年以来，一种新兴现象悄然出现并引发市场热议：越来越多背负房贷的人们，选择了提前偿还贷款。

　　许多居民有理财需求却缺乏金融知识，他们在面对收益和风险的不确定性时，难以选择适合自己的投资渠道。因此，将闲置资金用于提前还贷便成为了“无奈之选”。

　　这也从侧面反映出，近年来，居民投资理财意识觉醒，理财需求不断激增，但同时又缺乏专业严谨、客观系统的财商教育。

　　证券公司作为资本市场的重要参与者，应以更加积极的姿态，利用其专业性和影响力，承担投资者教育的责任。

　　广发证券（000776.SZ、01776.HK）本着“服务投资者”初心，在加强投资者教育和投资者合法权益保护方面久久为功，值得市场关注。

　　国家级投教基地 有“知”亦有“行”

　　在投资领域，与金融机构和专业的投资顾问相比，普通投资者在专业性和信息获取能力方面都存在差距。

　　资本市场复杂、专业、充满创新，而部分投资者可能缺乏金融知识，且投资时间和精力有限。

　　即便部分投资者意识到补充金融知识的必要性，但是发现学习成本过高，无法识别市场信息真伪和有效信息。

　　在这种情况下，专业的金融机构有责任与义务开展和建立投教体系，提升投资者金融市场知识水平。

　　已服务中国资本市场三十余年，广发证券在投教方面无疑具备专业性和深度性。

　　广发证券在行业内率先打造互联网投资者教育基地网站和投教基地微信公众号平台，为投资者提供有价值的证券投资知识。

　　2016年5月，广发证券投资者教育基地成为首批监管部门授予的“国家级证券期货投资者教育基地”之一。

　　该基地旨在打造一个兼具知识性、专业性、实用性和趣味性的金融知识学习平台，夯实投资者的“知”与“行”，目前已建立起三大模块：

　　在自主学习模块，基地涵盖了新手入门、进阶知识，囊括股票、基金、债券、科创板等13大类证券基础知识与风险提示，并结合大量日常服务经验，加入了许多投资者常见问题解答；

　　在互动答疑模块，基地针对投资者学习中遇到的问题，嵌入了广发证券自行研发的“有问必答”在线答疑系统，秒级响应，有效满足了投资者各类咨询需求；

　　在模拟体验模块，基地为投资者提供A股、定投计算器、财富管理计算器等多个模拟交易工具，让投资者更直观地感受投资体验。

　　面向Z世代 有料还需有趣

　　近年来，券商年轻化转型成为大趋势。广发证券顺势而为，抓住了在投资理财领域崭露头角的Z世代。

　　“Z世代”指出生于1995-2009年间的年轻族群。据麦肯锡统计，中国Z世代人数约3亿，约占中国总人口的20%。这部分规模庞大的新生代人群将日益成长为投资理财的主力军。

　　为适应Z世代崛起的新形势，广发证券探索了多种投教新模式。

　　在互联网蓬勃发展的背景下，年轻一代更热衷通过自媒体、短视频等新兴内容形式学习理财知识。

　　于是，广发证券持续探索对投教内容趣味化输出，旗下易淘金平台通过打造“投资剧本杀”、“淘金罐头”等视频投教内容，吸引了Z世代的关注。

　　今年3月份，广发证券成立了线上投顾IP化建设小组，原创了“广发大师姐”、“广发打工人小杨”等系列IP，科普年轻人关注的热门投教知识点，比如闲钱投资、普通人如何长期定投等。

　　今年8月，广发证券又上线了自主研发的“小白理财课”，将专业的知识内容和生动活泼的表达方式有机结合，带领新生代投资者建构基础理财认知体系。

　　金融科技 让投教更有“效”

　　在数字化转型的背景下，新时代的投资者教育，不仅要兼顾趣味性和创意，还需要科技“保驾护航”。

　　投教，简单来说，无外乎两件事：一是帮助投资者认识自己，对自己的风险承受能力有正确的认知；二是帮助投资者认识市场，了解不同产品的风险和收益。

　　这两件事，金融科技都能发挥用武之地。

　　在帮助投资者认识自己方面，金融科技需要解决的是，助力投资者认清自己的风险承受能力。

　　在金融投资领域，机构以往多采用问卷调查的方式鉴别客户的风险承受能力，但从实际的投资反馈来看，这种方式与客户的实际风险偏好存在一定错配。

　　而客户画像，不仅能避免投资者购买与其适当性不匹配的产品，更能实现“千人千面”个性化服务、产品精准匹配。

　　广发证券大数据团队开始探索基于隐私计算的多方联合建模，研发出涵盖多个特征标签信息的智能画像标签系统。

　　通过数据挖掘，券商可以更准确评估投资者风险承受能力，从而提供更加契合客户现状的产品，发挥投资者保护的作用。

　　在帮助投资者认识产品方面，金融科技通过准确地描绘产品画像，减少信息不对称。

　　投资者常常遇到的一个投资难题是：面对种类繁多、数量庞大的金融产品，难以挑选出与自身情况最为匹配的产品。

　　为帮助投资者更好地了解理财产品，广发证券建立了智能化基金投研平台，利用大数据、人工智能技术描绘基金画像，通过丰富的特征刻画，使一个立体、全面、精准的产品呈现在投资者面前。

　　此外，广发证券还利用金融科技积极探索和创新投资者教育方法，包括运用虚拟人物技术，引入AI主播开展投资者教育工作。

　　与传统方法对比，AI主播在经过模型训练成型后，只需要将文稿输入，就能输出视频内容，耗时仅需几分钟，同时能够保证语音的准确性。

　　模拟出的AI主播可应用于在线课程、资讯播报、培训路演、产品“双录”、开户审核等场景，使金融机构能够以更低成本制作更多高质量的投资者教育视频课程，对于投资者专业素养的提升帮助巨大。

　　结束语

　　新技术加速了投资者教育方式的进步，也为投资者教育拓展了渠道。

　　广发证券表示，将继续探索投资者教育新模式、新技术，结合不同群体投资者的多样化需求，实现对投资者教育的全面深度覆盖，为投资者教育与保护服务“护航”。(撰文/国胜)

　　-cis-