● 本报记者 彭扬 欧阳剑环

　　“您好，我们现在有款消费贷产品，月息不到4厘，您近期有资金需要吗？”近期，中国证券报记者接到推销信贷产品的电话明显增多。 

　　在贷款“降息”大环境下，记者注意到，多家银行消费贷产品的年化利率最低已降至4%以下。银行信贷经理和贷款中介趁势出击，效果开始显现。一位银行信贷部工作人员说：“最近办理消费贷的客户很多，我们周六周日都在加班。”

　　业内人士表示，适度降低消费信贷成本，可激发消费潜力，促进消费恢复。考虑到今年银行在资产端竞争激烈，且资金成本有效降低，后续消费贷利率仍有下降空间。

　　利率降了 吸引力大了

　　近一段时间，银行推销消费贷产品不仅攻势猛，利率也“卷”得厉害。

　　“现在我行个人信用贷产品年利率是3.75%起，最高可贷30万元。工作单位在我行‘白名单’且社保满足相关要求的客户，基本都能做到最低利率。”北京市丰台区某国有大行支行的客户经理对记者说。

　　借款人杨先生告诉记者：“我申请的这款消费贷产品，银行工作人员说原来最低年化利率是3.70%，刚刚告诉我现在最低可以做到3.65%。”

　　随着贷款市场报价利率（LPR）下降，消费贷也迎来一波“降息”。记者通过一些贷款中介了解到，一些原本年化利率在5%左右的消费贷产品，如今最低甚至可以做到3.68%，但还需付一笔手续费。

　　一位银行人士说，LPR调降后，银行下调消费贷利率也是顺理成章的事。“并非所有人都能拿到4%以下的低利率，低息贷款的要求比较高，会根据客户的社保和公积金缴纳情况，以及工资、工作单位、负债等因素具体判断。”他说。

　　在利率继续下降后，消费贷吸引力增强，不少借款人闻风而动。

　　“最近想置换一下家里的电器，正好看到消费贷利率又降了，就赶紧办了一个。”家住北京市昌平区的周先生说。

　　杨先生考虑到未来可能会有大额资金需要，想趁着银行推销力度加大、利率水平走低，先把额度申请到，以备不时之需。

　　信贷成本降低 激发消费潜力

　　发放消费券、开展集中促销、实施新能源汽车下乡、启动新一轮家电“以旧换新”……为稳定扩大消费，各方面近期使出“十八般武艺”。日前公布的7月金融数据和消费数据均显示，消费复苏势头还需巩固。对推动消费继续成为经济主拉动力，各方具有高度共识。

　　降低消费信贷成本同样有助于稳定扩大消费。不少业内人士注意到，近期，有关方面在强调推动降低企业综合融资成本的同时，还罕见地提出推动降低个人消费信贷成本。“消费贷产品本身就定位于满足特定消费资金需求，主要用于住房装修、汽车购置、教育培训等领域，与扩大消费的政策导向具有天然契合度。”一位银行业人士告诉记者。

　　融360数字科技研究院分析师李万赋说，近期各地频频出台促消费政策，有关部门鼓励金融机构加大消费金融支持力度，银行降低消费贷利率可在一定程度上释放被抑制的消费需求、激发潜在消费需求。

　　站在银行运营的角度，上海金融与发展实验室主任曾刚分析，当前有效信贷需求不足，银行在资产端竞争较为激烈，适度下调消费贷利率有助于刺激信贷需求、扩大信贷投放，这也是金融机构对信贷供需格局变化作出的正常调整。

　　“目前，银行体系资金较为充裕，加之政策性利率迎来‘降息’，均拓宽了消费贷利率的下调空间。”（下转A02版）