中国证券报 -

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　　重要内容提示

　　一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　二、本行于2022年4月27日召开第八届董事会第十八次会议，审议通过了2022年第一季度报告。本行全体董事出席董事会会议。

　　三、本行法定代表人及董事长黄家栋、行长及主管财务工作负责人张华、财务部门负责人高永生保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。

　　四、本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。

　　五、第一季度财务报表是否经审计

　　□是√否

　　一、主要财务数据

　　(一)主要会计数据和财务指标

　　单位：千元币种：人民币

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　　注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

　　2、每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

　　(二)非经常性损益项目和金额

　　单位：千元币种：人民币

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　　注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。

　　(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

　　单位：千元币种：人民币

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　　二、经营情况分析

　　2022年一季度，面对国内经济下行压力加大、疫情反复等各种不稳定因素，本行认真贯彻落实党中央各项决策部署，持续提升服务实体经济质效，夯实发展基础，各项工作扎实推进，经营业绩稳中向好。

　　业务规模稳健增长。报告期末，本行资产总额4,531.30亿元，较上年末增加197.16亿元，增长4.55%；贷款总额2,326.71亿元，较上年末增加160.48亿元，增长7.41%，占资产总额比例51.35%，较上年末提升1.37个百分点。负债总额4,198.72亿元，较上年末增加190.63亿元，增长4.76%；存款总额3,103.27亿元，较上年末增加173.23亿元，增长5.91%。

　　经营效益稳步提升。面对资产收益率下行趋势，本行持续加大低成本存款营销和央行资金运用，引导负债结构优化，压降负债成本率。报告期内，本行实现营业收入26.34亿元，同比增长18.00%，其中利息净收入19.56亿元，同比增长14.34%；手续费及佣金净收入3.82亿元，同比增长36.96%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比提高2.01个百分点，其中贸金和理财收入增势良好；实现净利润9.10亿元，同比增长19.98%；每股收益0.17元，同比下降5.56%，主要是本行2021年6月首次公开发行A股股票对本期指标摊薄影响。

　　资产质量保持平稳。通过严格授信准入、完善贷后管理、管控逾期贷款等措施，资产质量进一步夯实，报告期末，本行不良贷款率1.33%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率259.29%，较上年末提高5.34个百分点；贷款拨备率3.44%，较上年末提高0.01个百分点。

　　战略协同渐显成效。公司金融方面，深入对接省市重点项目，加速推进优质客户增信，加大债券投资协同力度，增强客户综合服务能力；落地济南市住房公积金归集项目，中标省市多地国库现金管理定期存款，拓宽低成本存款来源。零售金融方面，推进理财代销业务，开展优质客群团办，提升客户体验；加强按揭资源交叉营销和多场景云平台营销，着力经营儿童、银发、新市民等特色客群，不断培育客户基础。普惠金融方面，优化产品、审批、定价流程，加大银担“总对总”“专精特新”“瞪羚”“小巨人”批量营销；制定科创金融改革实施方案和发展规划，加快科技金融专营机构建设，打造科创金融特色。县域金融方面，通过进一步完善县乡村“三位一体”服务网络，丰富“一县一品”特色业务，支持国家级农业优势特色产业发展，推动县域金融向更广更深的领域拓展。

　　三、补充信息与数据

　　(一)主要业务数据

　　单位：千元币种：人民币

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　　注：上述“存款”、“贷款”均不包含应计利息。

　　(二)补充财务指标

　　单位：%

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　　注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表，并按照银保监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

　　（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%

　　（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

　　（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%

　　（4）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

　　（5）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%

　　（6）存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%，按照银监会于2014年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算

　　（7）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

　　（8）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

　　（9）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%

　　净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%

　　（10）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

　　(三)资本构成情况

　　单位：千元币种：人民币

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　　注：上述数据和指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》等监管规定计算。

　　(四)杠杆率情况

　　单位：千元币种：人民币

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　　注：上述数据和指标按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》要求计算。

　　(五)净稳定资金比例情况

　　单位：千元币种：人民币

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　　注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。

　　(六)流动性覆盖率情况

　　单位：千元币种：人民币

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　　注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。

　　(七)贷款五级分类情况

　　单位：千元币种：人民币

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　　四、股东信息

　　单位：股

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　　五、其他提醒事项

　　经山东银保监局批准，2022年3月，本行全额赎回了“齐鲁银行股份有限公司2017年二级资本债券”。该债券于2017年3月28日发行完毕，发行规模为人民币10亿元，票面利率为4.69%，该债券设有发行人赎回选择权，本行可在本期债券第5个计息年度的最后一日，按面值一次性部分或全部赎回本期债券。

　　经本行于2021年9月30日召开的第八届董事会第十四次会议及2021年10月29日召开的2021年第二次临时股东大会审议通过，本行拟公开发行A股可转换公司债券。2022年3月，本行收到《山东银保监局关于齐鲁银行公开发行A股可转换公司债券的批复》（鲁银保监复〔2022〕131号），山东银保监局同意本行公开发行不超过人民币80亿元的A股可转换公司债券，在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。2022年3月，本行收到《中国证监会行政许可申请受理单》，中国证监会对本行公开发行A股可转换公司债券申请予以受理。该事项尚待中国证券监督管理委员会核准。

　　六、季度财务报表

　　合并资产负债表

　　2022年3月31日

　　编制单位:齐鲁银行股份有限公司

　　单位：千元币种:人民币审计类型：未经审计

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