● 本报记者 薛瑾

　　3月26日，中信银行召开2020年度业绩发布会。公司管理层透露，中信银行资产质量的管控能力在提升，资产质量风险已经见底。2021年将围绕提升资产质量，做好“控新清旧”“两治两挖”等工作。

　　不良贷款率下降

　　截至2020年年末，中信银行不良贷款余额为734.52亿元，较上年末增加73.35亿元，增长11.09%；不良贷款率为1.64%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款与不良贷款比例为80.46%，较上年末下降3.90个百分点。

　　对于不良贷款余额上升的原因，中信银行在年报中解释称，部分公司客户因新冠肺炎疫情导致经营停滞，还款能力下降甚至出现资金链断裂。此外，银行充分暴露风险，将部分逾期60天以上贷款降级不良，将大额风险客户主动降级不良。

　　中信银行行长方合英表示，2020年年末，中信银行不良贷款率降至1.64%，为近5年来最低。“这一成绩是在将信用卡和个贷逾期60天以上贷款全部降为不良的情况下取得的，殊为不易”。

　　此外，2020年中信银行实现拨备前利润1408.46亿元，较上年增长5.27%。为增强风险抵御能力，该行加大拨备计提力度；拨备覆盖率为171.68%，较上年末下降3.57个百分点；贷款拨备率为2.82%，较上年末下降0.08个百分点。管理层表示，整体来看，资产质量管控有效。

　　中信银行副行长胡罡表示，“不良”各项指标已经呈现好转态势。其中不良贷款“量增率降”，逾期贷款“量率双降”，逾期贷款率为近7年来最低；在风险分类更为严格的基础上，逾期90天以上和60天以上的贷款比率在下降。

　　多举措提升资产质量

　　胡罡称，中信银行资产质量的管控能力在提升，资产质量风险已经见底，今年开始“轻装”上阵，回归较好水平，风险成本将逐年大幅下降。2021年，中信银行将围绕提升资产质量，着力抓好“控新清旧”；强化行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源和考核政策“五策合一”，优化资产结构；提升制度供给能力、数字化风控能力以及资本市场业务风控能力；加强风险管理队伍建设。

　　胡罡透露，中信银行还将进行“两治两挖”。“两治”包括治对公授信集中度的“顽症”和治信用卡不良上升的“急症”。制定标准，采用“组合+单一客户”模式，运用区域和客户限额模型，实施集中度限额管理；通过分类施策、管住大户、考核引导，提升管理质效。加快模型迭代优化，严把客户准入标准，加强催收管理。“两挖”包括挖已核销资产的富矿和挖存量问题贷款的富矿。

　　“近年来中信银行优化处置策略，账销案存的资产抵押率较高、回收率较好，已核销资产回收金额大幅增长。目前中信银行已核销资产存量超过1200亿元，今年将继续加大清收力度，做好利润回补。”胡罡说，“针对存量问题贷款，由总行特殊资产经营中心牵头分行进行名单制管理，一户一策，通过引战、有效增信等多种措施化解风险，提高风险分类，减少拨备，回补利润。”

　　胡罡指出，总体判断之后，认为2021年呈现的资产指标应该是不良总体量、率都会比2020年下降。