一、重要提示

　　（一）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网仔细阅读半年度报告全文。

　　（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　（三）本行第三届董事会第十次会议于2020年8月21日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2020年半年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事13人，实际出席会议的董事10人。姜俊平董事授权委托王珍琳董事代为出席，胡文明、贾承刚董事分别授权委托王珍琳、王建华董事代为出席并表决。

　　（四）本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。

　　二、公司简介

　　（一）公司信息

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　　（二）联系人和联系方式

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　　三、会计数据和财务指标摘要

　　（一）主要会计数据和财务指标

　　单位：千元

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　　注：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

　　（二）境内外会计准则下会计数据差异

　　（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

　　不适用。

　　（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

　　不适用。

　　（三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明

　　不适用。

　　（三）非经常性损益项目及金额

　　单位：千元

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　　注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。

　　（四）补充财务及监管指标

　　单位：千元、%

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　　注：1.流动性比例为本行报监管部门的数据

　　2.资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法》计算

　　3.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%

　　4.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%

　　单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%

　　单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

　　5.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%

　　6.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%

　　总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%，2020年6月30日总资产收益率按年化计算

　　净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率

　　净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%，2020年6月30日净利息收益率按年化计算

　　四、前10名普通股股东持股情况表

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　　五、控股股东或实际控制人变更情况

　　报告期内，本行无控股股东或实际控制人。

　　六、业务发展情况

　　（一）零售金融业务

　　本行以更好的服务实体经济为己任，坚持线上、线下协同，创新与特色并重，全力以赴应对疫情冲击，地方法人银行优势不断彰显，成效持续展现。

　　个人存款。根植岛城热土，在充分发挥网点渠道广覆盖优势的基础上，注重区域差异化定位，充分发挥网点支撑作用，力促城乡联动协调发展。狠抓平台化营销，强化政银合作，以优质服务推动企事业单位平台获客，以专业素质强化客户维护，实现客户基础持续夯实。用好传统储蓄产品、幸福感恩存单、大额存单梯次配置的负债产品体系，全面满足客户流动性、锁定长期收益需求，实现城乡协调发展能力持续增强，存款业务稳定性不断提升。截至2020年6月30日，本行个人存款余额1,354.75亿元，较年初新增145.94亿元，个人存款增量刷新历史新高。

　　个人贷款。本行坚持以金融服务实体经济为己任，聚焦加快复工复产进程，发挥地方法人银行优势，突出科技创新驱动，个贷投放持续提速。在大力推进线上信用贷款“信e贷”基础上，相继上线“薪e贷”“惠摊快贷”“拥军贷”等多款产品，线上量身定制服务能力不断增强。大力创新推广支持实体经济合作模式“银行+政策性担保”产品“农担贷”余额突破6亿元，持续保持同业份额最高。相继推出“巾帼创业贷”、“退役军人创业贷款”“人才贷”等多款产品，全力支持大众创新创业。依托先进微贷技术，以差异化定位大力支持成长型经营实体，微贷中心累计支持各类客户1.47万户。此外，科学合理支持居民合理购房及其他消费需求，促进个人贷款结构更加优化。报告期末，本行个人贷款余额510.61亿元，较年初新增53.93亿元。

　　银行卡业务。信用卡方面，本行信用卡个性化产品及功能逐步完善，为支持三农，响应国家乡村振兴计划发行了“乡村振兴”信用卡，同时围绕“米图出行”联名信用卡不断开展各类优惠活动及场景拓展，打造“智慧金融+智慧交通”生态圈，助力推动零售业务转型发展。截至2020年6月末，发放各类信用卡16.83万张。借记卡方面，疫情期间，本行配合市社保局上线了电子社保卡抗击疫情服务专区，为社保卡持卡人提供包括疫情动态、定点医院和发热门诊、区域风险查询等疫情防控功能，降低了接触风险，提高了客户体验度。IC卡行业应用方面，上线西海岸第二中医医院医联体项目和平度西关中学校园一卡通项目，为银医、银校合作项目拓宽了客户群体。

　　（二）公司金融业务

　　本行公司银行业务致力于服务创新、体验创新、产品创新，按照“苦练内功、补齐短板、稳中求进、提质增效”的总体规划，通过精选行业、精耕客户、精配产品、精控风险、精细管理，不断提升公司客户服务质量和效率，实现了公司银行业务稳步、可持续、创新发展。

　　公司存款。报告期末，公司存款余额1,009.78亿元，较年初增长62.56亿元，增幅6.61%。面对疫情冲击下的国内外复杂经济形势，本行公司金融业务条线主动作为，围绕年初确定的“平台化营销”、“产品化绑定”、“线上化突破”三条主线深耕细作，努力实现数字化转型目标。“平台化营销”主要通过加大重点项目拓展力度，先后中标青岛市教育局、青岛市水资源发展中心、青岛港引航站及市级财政资金存放项目，不断扩大平台服务场景种类；通过与政策性银行开展同业合作，成功落地小微企业转贷款业务与资金代发业务，为助力民营和小微企业发展注入新的活力。“产品化绑定”主要通过调整负债及资产类相关产品，进行产品交叉赋能，以应对市场竞争环境的不断变化。“线上化突破”主要通过创新、研发本行电子投标保函（分离式）业务，为保函品种的电子化以及业务发展奠定了坚实基础。

　　公司贷款。本行认真贯彻落实国家宏观调控及央行货币信贷政策，按“回归本源、服务实体”的工作总要求，持续加大对民营、中小微企业支持力度，积极发展绿色信贷业务，调整优化信贷结构。截至2020年6月末，本行公司贷款余额1,441.79亿元，较年初增加158.43亿元，增长12.34%。其中，普惠型小微贷款余额278.27亿元，较年初增加32.69亿元，有力支持了小微企业发展。

　　（三）资金业务

　　1.金融市场业务

　　面对复杂多变的国内外宏观经济环境，本行加强市场流动性分析，优化同业负债结构，合理搭配负债期限，同时多措并举拓展融资渠道，通过发行债券、同业存单、同业拆借等方式扩大全行负债来源。

　　本行自营投资以债券等标准化产品投资为主。严格按照金融服务实体经济这一主线，通过债券投资重点支持民企和山东省重点项目建设。注重金融市场与传统信贷业务的互动。2020年3月，本行成功发行30亿元小型微型企业贷款专项金融债，募集资金全部用于支持小微企业。

　　2.代客理财业务

　　本行理财业务以“回归本源、专注主业”为原则，以“去杠杆、防风险”为发展主基调，从制度流程、风险监控、产品研发、合作渠道等方面建立了较为完善的内控体系，持续推进理财业务的高质量发展。

　　本行已形成产品研发、资产运营、风险管理、营销推广的前中后台理财业务组织架构。随着持续的产品创新，现已形成“富民理财D系列”“睿盈系列”“创盈系列”“尊盈系列”“嘉盈系列”等多个系列和“悦享”和“创富”子品牌下各具特色的产品体系。鉴于多年的良好运作，理财业务荣获行业内最高奖项“金牛理财银行奖”，理财产品连续2年荣获“金牛银行理财产品奖”，综合理财能力得到了权威机构、市场和客户的广泛认可。本行已推出开放式净值型、封闭式净值型、周期净值型产品，推动理财业务加快转型。

　　报告期内，本行累计发行理财产品421期，销售金额416.85亿元。报告期末，理财余额303.70亿元。

　　（四）国际业务

　　报告期，本行坚持“一手战疫情、一手抓发展”，创新产品和服务，实现“百币速汇”、“跨境直贷”业务新突破，在青岛县域地区首家开办“跨境资金池业务”，成功接入全国“跨境金融区块链服务平台”并完成该平台项下首笔融资业务，成功获批“普通类”衍生品交易业务资格，推出《上合示范区综合金融服务方案（二十条）》，为上合示范区企业提供更为高效便捷的全流程金融服务，全力做好外贸企业复工复产金融服务，推出“跨境人民币服务绿色通道”等线上服务平台，实现疫情防控期间业务的稳步发展。上半年实现国际结算量89.28亿美元。

　　（五）网络金融业务

　　本行本着“移动优先，轻型银行”的发展理念，以提升产品易用性和用户体验为目标，努力打造线上线下协同一体的金融服务提供商。

　　电子银行业务。利用疫情期大众对线上业务关注度高的时机，通过微文推送等方式从功能、优惠活动等方面对本行企业网银、手机银行等线上业务进行大力宣传，扩大本行电子银行产品知名度。通过对理财、贷款等目标客户的分析，用数据分析电子渠道客户签约使用现状，为精准营销提供支持。报告期，手机银行、企业网银新增客户分别为23.88万户、1.39万户。

　　自助机具服务。完善小微云交易种类，拓宽小微云服务广度。增加小微云跨行取款交易功能，深入挖掘金融服务便民点业务潜能，提高金融服务便民点服务能力。优化全辖自助机具布局，将机具选址与客户需求结合，对业务量低于标准的自助机具进行迁址，逐步缩减自助机具整体数量，满足客户需求，完善金融服务。

　　互联网金融方面，一是网贷业务实现产品精准创新，不断探索农商发展新模式。通过持续攻坚成功对接青岛海关，率先推出基于企业进口关税数据的线上经营性贷款产品——“关税e贷”。聚焦外贸行业重点扶持进口企业，扎实推进“六稳”“六保”工作，取得了较好市场反应及社会认可。二是上线直销银行“农商宝+”智能货币基金组合产品，大大增强了产品服务吸引力，满足客户余额理财需求。围绕“银行即服务”理念，持续推进我行互联网产品的对外输出改造。三是扫码付业务持续提升商户体验，维持业务输出，推广特色支付场景。上线“微信商家身份验证”、“实时到账”、“广告推广”等功能，切实把控商户质量。深耕校园支付场景，报告期末，本行扫码付收费系统入驻学校75家。

　　七、涉及财务报告的相关事项

　　（一）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

　　请参阅“第十二节 财务报告”之“未经审计财务报表附注”之“2 财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明”。

　　（二）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

　　报告期内，本行无重大会计差错更正需追溯重述的情况。

　　（三）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

　　报告期内，本行合并报表范围无变化。

　　证券代码:002958          证券简称:青农商行          公告编号:2020-029

　　青岛农村商业银行股份有限公司

　　第三届董事会第十次会议决议公告

　　本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

　　青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第三届董事会第十次会议于2020年8月21日在本行总行召开。会议通知已于2020年8月11日以电子邮件及书面方式发出。应出席本次会议的董事13人，实际出席本次会议的董事10人。姜俊平、胡文明、贾承刚董事因工作原因不能按时出席本次会议。因相关股东质押本行股权数量已超过其持有本行股权的50%，根据银保监会相关规定，姜俊平董事对本次会议议案不予表决。姜俊平董事授权委托王珍琳董事代为出席。胡文明、贾承刚董事分别授权委托王珍琳、王建华董事代为出席并表决。王珍琳、林盛、商有光、栾丕强、王少飞董事以网络方式参加会议。会议由董事长刘仲生主持，部分监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开及表决程序符合《中华人民共和国公司法》及《公司章程》的有关规定。

　　会议审议通过了以下议案：

　　一、审议并通过《关于〈青岛农村商业银行股份有限公司2020年半年度报告及摘要〉的议案》。

　　表决结果为：同意12票，反对0票，弃权0票。

　　本报告及摘要在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露。

　　二、审议并通过《关于确认关联方的议案》。

　　表决结果为：同意12票，反对0票，弃权0票。

　　三、审议并通过《关于调整董事会风险管理与关联交易控制委员会人员的议案》。

　　表决结果为：同意12票，反对0票，弃权0票。

　　调整后，董事会风险管理与关联交易控制委员会组成人员如下：

　　主任委员：栾丕强，委员：王少飞、王建华

　　四、审议并通过《关于〈青岛农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法〉的议案》。

　　表决结果为：同意12票，反对0票，弃权0票。

　　特此公告。

　　青岛农村商业银行股份有限公司董事会

　　2020年8月24日

　　证券代码:002958          证券简称:青农商行          公告编号:2020-030

　　青岛农村商业银行股份有限公司

　　第三届监事会第十次会议决议公告

　　本行及监事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

　　青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第三届监事会第十次会议于2020年8月21日在本行总行召开。会议通知已于2020年8月11日以电子邮件及书面方式发出。应出席本次会议的监事8人，实际出席本次会议（含网络方式）的监事8人。李庆香、李晓澜、马鲁监事以网络方式参加会议。会议由监事长柳兴刚主持。会议的召开及表决程序符合《中华人民共和国公司法》及《公司章程》的有关规定。

　　会议审议通过了以下议案：

　　一、审议并通过《关于〈青岛农村商业银行股份有限公司2020年半年度报告及摘要〉的议案》。

　　表决结果为：同意8票，反对0票，弃权0票。

　　监事会认为，本行董事会编制《青岛农村商业银行股份有限公司2020年半年度报告及摘要》的程序符合法律、行政法规和中国证监会的规定，报告内容真实、准确、完整地反映了上市公司的实际情况，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

　　二、审议并通过《关于增补安杰先生为第三届监事会提名委员会委员的议案》。

　　表决结果为：同意8票，反对0票，弃权0票。

　　增补后，监事会提名委员会组成人员如下：

　　主任委员：胡明，委员：安杰、李晓澜、马鲁

　　特此公告。

　　青岛农村商业银行股份有限公司监事会

　　2020年8月24日