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2020年05月16日 星期六 上一期  下一期
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浙商银行“双链并用”助小微
□本报记者 陈莹莹

  □本报记者 陈莹莹 

  

  “只有把东西卖出去,产业链体系能够获得整体的金融服务,复工复产才能持续。”浙商银行行长徐仁艳感慨道,支持企业复工复产,产业链销售的复苏尤为关键,浙商银行“分销通”因此诞生。

  这一模式下,浙商银行给予核心企业一定的供应链管控额度,并依托大数据风控平台和上下游交易信息,对下游分销商进行征信“画像”和线上自动审批,“小额分散”地批量给予预付款融资支持。基于“平台化服务战略”定位,浙商银行借力区块链等金融科技,链接、融通起资金关系链条上的各家企业,“银租通”专项授信等系列供应链金融服务模式齐上阵,支持企业复工复产。

  截至目前,该行应用各类创新模式与2500多家核心企业合作,帮助逾1.7万家上下游中小微企业融资超2500亿元。

  支持产业链复苏

  这一次,银行扮演的不仅仅是资金提供方。浙商银行输出信用管理能力,创新“分销通”应用,帮助产业链扩大销售。

  江苏某知名重型卡车龙头企业希望扶持融资困难的下游经销商,从而扩大自身销售、快速回笼资金。关键时刻,通过浙商银行“分销通”的创新应用,经销商们获得浙商银行融资,以全流程封闭的方式定向用于采购卡车。

  目前进入平台的下游经销商51家,已有部分经销商获得贷款3800万元。企业相关财务负责人给中国证券报记者算了一笔账:“初步估算,若能盘活核心企业25%的应收账款,至少可压降5亿元银行贷款,按年化利率5%计算,一年可节约财务成本2500万元;同时下游经销商融资成本也可以下降超2个百分点。”

  截至目前,浙商银行已与顾家家居、杰克缝纫机等30余家企业达成“分销通”合作意向,共同支持产业链销售复苏。

  破解企业担保难题

  传统供应链金融中,核心企业由于担心自身风控能力不足,大多不愿提供担保或配合进行应付账款确权。为了破解融资担保难题,浙商银行基于真实交易背景和大数据风控模型,批量给予上游中小企业专项授信额度。

  富通集团有限公司(下称“富通集团”)是5G“新基建”产业链上的国家级重点企业。富通集团财务总监周胜炎坦言:“我们一季度损失销售额近10亿元,且下游提货付款延后近一个月,公司现金流受到冲击,非常难受。”

  其位于嘉善的5G配套生产基地即将投产,希望能联合银行给予上游供应商一定支持,加快周转,但对配合提供担保有所顾虑。然而,其上游供应商普遍规模较小,缺乏不动产等抵质押品,找了几家银行都没能拿出合适的方案。浙商银行获悉后,依托其与上游供应商真实交易的应收账款,在富通仅需推荐供应商、配合回款账户变更的情况下,批量给予上游企业7000万元专项授信额度。

  杭州圆通线缆科技有限公司是富通的主要供应商之一,在富通集团的支持下,其陆续收到近千万元货款,化解了燃眉之急。

  浙商银行杭州分行对接富通的客户经理吴俊向中国证券报记者介绍:“核心企业减少对上游的资金占用,看似付出了成本,但其实,资金流与物流环环相扣,产业链运转快了,大家都多赚钱。”据测算,富通集团的资产周转每年多增加一次,外部融资可以减少约1亿元。

  助力小微渡过难关

  复工复产以来,浙商银行“双链并用”,以点带面服务了数千家中小微企业。

  与此同时,浙商银行还出台金融支持小微六条措施,助力小微企业稳定经营、渡过难关:一是提供宽限服务。在政策宽限期间,针对受疫情影响暂时无法正常归还到期贷款本息的小型微型企业,免除其逾期罚息和违约金,不下调贷款分类、不影响客户征信,尽可能降低疫情对小微企业后续正常生产经营活动的影响。二是主动续期一年。对符合相关条件且授信在2020年6月30日前到期的小微企业,无须归还本金。三是自动授信增额。四是加强信贷供给。五是实行特事特办。六是推广线上办理。

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