（上接A01版）麦肯锡全球资深董事合伙人兼麦肯锡中国金融机构咨询业务负责人曲向军称。

　　在赵卫星看来，得益于金融科技领先，我国有望在开放银行这一领域领跑全球。开展开放银行业务的银行，不论表内资产规模大小，在一定程度上是站在同一起跑线上的，甚至不排除有小银行借技术优势“华丽逆袭”的可能。

　　对开放银行当前所面临的挑战，董希淼表示，一是银行文化与体制的障碍。在银行审慎经营、追求稳健的体制内进行开放银行的创新并非易事，可通过设立内部实验室、建立孵化器、成立金融科技子公司等方式寻求变革。二是数据隐私与安全的担忧。三是数据割裂与信息孤岛的困扰。现实中各类数据往往割裂、分散，信息孤岛林立。我国亟待推动金融数据共享，把碎片化数据串联起来形成全景图谱、产出定制化服务方案，实现用户利益最大化和多方共赢。

　　从银行层面看，陈龙强认为，百信银行的开放银行战略底层逻辑就是开放和共生，天然具备开放银行能力。下一步，百信银行将通过以下三方面强化战略推进：一是尽快形成技术规范和安全体系，为促进行业规范发展贡献自己的力量；二是向中小微产业生态倾斜，通过金融科技手段更好支持实体经济发展；三是深挖开放银行价值链，从科技和数据维度加速构建金融生活新生态。

　　赵卫星认为，银行做开放银行有三个风险点值得关注。第一个是银行识读客户的风险能力是否到位、获取的数据是否精准。第二个是来自真正技术层面的风险，比如模型稳定性、拟合度等。在风险控制上有个比较重要的比例，就是拟合度。如拟合度不够高，就会一步步走入大批量的、不可控的风险。第三个就是来自于硬件成本极高的风险。随着客户快速增长，硬件消耗是极大的，但银行自身却没有达到足以应对峰值消耗的程度。

　　引导规范发展

　　在快速发展的同时，开放银行在数据隐私及监管上也带来了新的挑战。曲向军认为，虽然目前全球各地的治理规则有所不同，但无论在哪个地区，迈向开放银行的大趋势都已明朗，因此银行和金融科技企业必须在新环境中明确自身定位，思考如何借此机会提前布局。

　　“目前，大家更多是在营销层面开放，未来比拼绝不止于此，风控、后台等核心能力开放才是关键。”赵卫星表示，真正的开放银行要做的是要素级开放，要把曾经封闭的中后台的全部要素、全部技术开放出来。

　　对如何引导开放银行规范发展，中国人民银行科技司副司长陈立吾表示，下一步，人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验，结合我国银行业发展实际，建立健全开放银行业务规则与监管框架，加快出台指导意见，针对不同类型银行业金融机构，不同种类金融业务，设置开放银行服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素，推动开放银行更好支持制造业、服务业，尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。

　　在赵卫星看来，监管部门拟加快出台开放银行相关监管措施相当及时，有助于开放银行可持续快速发展。“目前在监管规则不明晰的情况下，机构容易走一些偏路。监管规则明确告诉大家该开放什么、不该开放什么，这对行业有好处。从新网银行角度来说，就是坚持客户基本信息、账户信息不能开放的底线。”

　　董希淼表示，从银行自身来说要有开放的理念，要拥抱这个时代，在体制机制、企业文化方面做出变革，加强合作意识，IT系统也要有相应改变。应做好顶层设计，在数据共享、信息安全、客户隐私保护方面应有立法。比如，欧盟出台了通用数据保护法令，我国也应加强这方面工作。要加强整个社会数据信息基础设施建设，打破数据孤岛、数据烟囱现象。