□本报记者 陈莹莹

　“今天，你测了吗？”、“你多少分？”最近几天，市场化运作的征信机构——芝麻信用开始在部分用户中进行公测，而类似问题也在网友当中被“引爆”。

　就在2015年初，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。而芝麻信用的正式公测，也意味着民营机构在个人征信领域正式“开跑”。专家指出，随着该项业务不断推进，未来民间金融领域、租车、酒店等行业都将受益。

　五大维度评分

　统计数据显示，截至2013年底，央行银行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿，还不到我国总人口数的1/4，而在美国征信体系的覆盖率已经达到85%。

　据了解，目前芝麻信用采取了和支付宝钱包合作的方式，公测用户登录支付宝钱包8.5版本后，打开“财富”栏便可看到芝麻信用分的选项。经授权开通，芝麻信用正式开启。芝麻信用分最低350分最高950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。350分至950分的区间，也跟国际上主流的个人信用评分区间接轨，如美国著名的FICO分，其评分范围在300至850分之间。这一看似简单的分数，背后是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估，主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。

　而芝麻信用所覆盖的网民群体，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群，如未有过借贷、未申请过信用卡的人，包括学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等。芝麻信用的相关业务负责人表示，“芝麻信用通过他们方方面面的行为轨迹数据，利用大数据技术和数据分析模型评估出其信用等级，可以让征信覆盖到尽量多的人群，是对已有征信系统很好的补充，具有一定普惠性质。”

　补充P2P征信数据缺失

　尽管只是迈出了“万里长征第一步”，但是分析人士看好个人征信业务的开放对于民间金融、酒店、租车等行业带来的积极作用。

　对于不少国内P2P网贷平台来说，信用审核难始终是制约行业发展的阻碍。金信网首席运营官安丹方表示，在对借款人的审查中，严格风控的P2P平台收集的信息不仅要包括职业、收入、住址、贷款、信用卡等基础数据，还应该有消费信息的记录以及社交中的人品等信息。“在国内，现在大量原始数据分散在金融机构、司法、工商、税务、公用事业单位等部门，想要获得这些数据并不容易，这导致大数据征信缺乏数据支持和依托。”随着民营机构进入征信市场，这一情况有望得到改善。

　与此同时，在蚂蚁金服的“芝麻信用”开始公测一天之后，阿里旅行·去啊立即推出了这项基于信用的酒店服务计划。据了解，全国加入该服务的酒店已接近3000家，包括高端度假酒店集团君澜、雷迪森、开元、金陵，以及经济型酒店，例如如家、布丁等，覆盖包括北上广深在内的全国210多个市县。根据这项酒店“信用住”服务计划，用户在入住和离开酒店时，可以完全告别“付费”环节。在使用过程中，当用户登录阿里旅行·去啊平台，一旦选择带有“后付”标签的酒店，“去啊”的后台系统会先测算出用户的信用评级，达到信用标准的用户可以使用这项服务进行酒店预订，到达酒店后，用户不需要任何担保、押金即可入住酒店。