■ 提示板

　□ 李宝富

　进入5月末，一年一度的出国留学高峰即将来临。不少提前备足外币准备留学的家庭，考虑到今年以来美元升值机会及资金闲置浪费问题，希望投资美元理财产品并获得较高收益，降低留学成本。

　兴业银行近日发行94天美元理财产品，年化净收益率达到4%至4.2%；185天的美元理财产品则达4.20%至4.40%。而在2013年12月左右，兴业银行发行的6个月期限的美元理财产品年化收益率为3.8%。

　光大银行近日发行阳光理财出国金融外币套餐计划2014年第一期理财产品，三款美元理财产品分别为40天、70天、90天，收益均为4%，契合留学家庭大部分时候手持外币一般不超过3个月的资金流动需求。理财产品到期时间设定在6月至9月，正是大部分计划留学家庭密集使用外汇的时间段，投资者可按照既定留学计划调配资金。

　除了购买理财产品，在汇率波动大背景下，计划留学的家庭可办理个人智能结售汇业务。光大银行的一位理财师表示，该业务的好处是定期定额购汇，将汇率牌价从某个时间点上平抑为时间段内平均值，减少购汇成本。假设张女士计划于2014年9月为儿子支付1万美元留学费用，5月12日签约个人智能结售汇业务，并设定每两周购汇一次、每次购汇1000美元，共计购汇10次。虽然每次购汇时汇率各不相同，但平均下来汇率为10次购汇的平均值。如果张女士选择9月某一时点一次性购汇，如美元波动较大，且张女士对汇率判断失误，有可能遭遇购汇成本较高的风险。

　业内人士提醒，如果投资者并非因为有外币使用的实际需求，而单纯从投资角度选择外币理财，目前并不是最佳时机。数据显示，人民币理财产品的收益率近期保持在5%左右。美元理财产品即使加上美元升值收益，也基本与人民币理财产品收益率持平，但汇率波动较大。