一、重要提示

1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.ccb.com）上的2013年年度报告全文。

1.2 公司简介

A股股票简称	建设银行	A股股票代码		601939
A股股票上市交易所	上海证券交易所
H股股票简称	建设银行	H股股票代码		939
H股股票上市交易所	香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式	董事会秘书		证券事务代表
姓名	陈彩虹		徐漫霞
电话	86-10-66215533
传真	86-10-66218888
电子信箱	ir@ccb.com

二、主要财务数据和股东变化

2.1 主要财务数据

本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。

（除特别注明外，以人民币百万元列示）	2013年	2012年	变化(%)	2011年		2010年		2009年
全年
利息净收入	389,544	353,202	10.29	304,572		251,500		211,885
手续费及佣金净收入	104,283	93,507	11.52	86,994		66,132		48,059
营业收入	508,608	460,746	10.39	397,090		323,489		267,184
利润总额	279,806	251,439	11.28	219,107		175,156		138,725
净利润	215,122	193,602	11.12	169,439		135,031		106,836
归属于本行股东的净利润	214,657	193,179	11.12	169,258		134,844		106,756
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润	213,213	192,293	10.88	168,152		133,834		105,547
经营活动产生的现金流量净额	45,929	368,813	(87.55)	125,014		259,361		423,579
于12月31日
客户贷款和垫款总额	8,590,057	7,512,312	14.35	6,496,411		5,669,128		4,819,773
贷款损失准备	(228,696)	(202,433)	12.97	(171,217)		(143,102)		(126,826)
资产总额	15,363,210	13,972,828	9.95	12,281,834		10,810,317		9,623,355
客户存款	12,223,037	11,343,079	7.76	9,987,450		9,075,369		8,001,323
负债总额	14,288,881	13,023,283	9.72	11,465,174		10,109,157		9,064,315
股东权益	1,074,329	949,545	13.14	816,660		701,160		559,040
归属于本行股东权益	1,065,951	941,668	13.20	811,140		697,047		555,495
每股计（人民币元）
基本和稀释每股收益	0.86	0.77	11.69	0.68		0.56		0.45
每股净资产	4.30	3.80	13.16	3.27		2.80		2.39
归属于本行股东的每股净资产	4.26	3.77	13.00	3.24		2.79		2.38
每股经营活动产生的现金流量净额	0.18	1.48	(87.84)	0.50		1.04		1.81
	2013年	2012年	变化+/(-)	2011年		2010年		2009年
盈利能力指标
平均资产回报率 1	1.47	1.47	-	1.47	1.32		1.24
加权平均净资产收益率2	21.23	21.98	(0.75)	22.51	22.61		20.87
净利差3	2.56	2.58	(0.02)	2.57	2.40		2.30
净利息收益率4	2.74	2.75	(0.01)	2.70	2.49		2.41
成本收入比5	29.65	29.57	0.08	29.87	31.50		32.93
资本充足指标
核心一级资本充足率6,7	10.75	11.32	不适用	10.97	10.40		9.31
资本充足率6	13.34	14.32	不适用	13.68	12.68		11.70
资产质量指标
不良贷款率	0.99	0.99	-	1.09	1.14		1.50
拨备覆盖率8	268.22	271.29	(3.07)	241.44	221.14		175.77

1. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。

2. 根据中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。

4. 利息净收入除以生息资产平均余额。

5. 业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。

6. 2013年末，根据中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率；2009-2012年末，根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规则计算。

7. 2009-2012年末，列示根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规则计算的核心资本充足率。

8. 客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额。

9. 财政部于2014年1月颁布《企业会计准则第9号——职工薪酬》，基于中国企业会计准则与国际财务报告准则持续趋同的原则，本集团已于2013年提前适用该准则并追溯调整比较期数字。

2.2 前10名股东持股情况表

单位：股

2013年12月31日股东总数		768,168户（A股和H股在册股东总数）		2014年3月24日股东总数		767,973户（A股和H股在册股东总数）
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例(%)	持股总数		持有有限售条件股份数量		质押或冻结的股份数量
汇金公司	国家	57.03	142,590,494,651（H股）		无		无
	国家	0.23	570,941,976（A股）		无		无
香港中央结算（代理人）有限公司1	境外法人	29.04	72,608,412,031（H股）		无		未知
淡马锡1	境外法人	7.15	17,878,670,050（H股）		无		无
国家电网1、2	国有法人	1.14	2,843,817,730（H股）		无		无
宝钢集团	国有法人	0.80	2,000,000,000（H股）		无		无
	国有法人	0.13	318,860,498（A股）		无		无
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品	境内非国有法人	0.86	2,143,438,329（A股）		无		无
长江电力1	国有法人	0.41	1,015,613,000（H股）		无		无
益嘉投资有限责任公司	境外法人	0.34	856,000,000（H股）		无		无
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品	境内非国有法人	0.24	591,906,825（A股）		无		无
中国证券金融股份有限公司	国有法人	0.11	284,953,643（A股）		无		无

1. 2012年5月4日，淡马锡向港交所进行了权益申报，披露持有本行H股权益共17,878,670,050股，截至2013年12月31日，国家电网、长江电力分别持有本行H股2,843,817,730股、1,015,613,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去淡马锡、国家电网、长江电力持有的股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为72,608,412,031股。

2. 截至2013年12月31日，国家电网通过所属全资子公司持有本行H股股份情况如下：国网英大国际控股集团有限公司804,035,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股，鲁能集团有限公司347,500,000股，国网国际发展有限公司350,000,000股，深圳国能国际商贸有限公司27,000,000股。

3. 上述部分股东属于同一管理人管理。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。

2.3 与实际控制人之间的产权及控制关系

汇金公司是本行的控股股东，截至报告期末共持有本行57.26%的股份。汇金公司是经国务院批准，依据公司法于2003年12月16日成立的国有独资公司，注册资本和实收资本为8,282.09亿元，法定代表人为丁学东先生，组织机构代码为71093296-1。汇金公司根据国家授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其它任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。

鉴于汇金公司2013年度经审计的财务报告需待控参股机构财务报表全部审计完成后方能提供，以下所列财务数据为2012年度经审计的数据。截止2012年12月31日，汇金公司资产总计为236,360,489.06万元，负债合计为14,976,924.28万元，所有者权益合计为221,383,564.78万元；2012年度净利润为39,839,581.34万元；2012年度经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额为3,939,111.84万元。

截至2013年12月31日，汇金公司直接持股企业基本信息如下：

序号	机构名称		汇金公司持股比例(%)
1		国家开发银行股份有限公司		47.63
2		中国工商银行股份有限公司 1、2		35.33
3		中国农业银行股份有限公司 1、2		40.28
4		中国银行股份有限公司 1、2		67.72
5		中国建设银行股份有限公司 1、2		57.26
6		中国光大银行股份有限公司 1、2		41.663
7		中国出口信用保险公司		73.63
8		中国再保险（集团）股份有限公司		84.91
9		新华人寿保险股份有限公司 1、2		31.34
10		中国建银投资有限责任公司		100.00
11		中国银河金融控股有限责任公司		78.57
12		申银万国证券股份有限公司		55.38

13		中国国际金融有限公司		43.35
14		中信建投证券股份有限公司		40.00
15		中国中投证券有限责任公司		100.00
16		中国光大实业（集团）有限责任公司		100.00
17		建投中信资产管理有限责任公司		70.00
18		国泰君安投资管理股份有限公司		14.54

1. 截至2013年12月31日，本行控股股东汇金公司持股的A股上市公司；

2. 截至2013年12月31日，本行控股股东汇金公司持股的H股上市公司；

3. 汇金公司对光大银行的持股比例，在2014年1月光大银行H股发行中行使超额配售权及汇金公司履行国有股减持义务后变更为41.24%。

关于中投公司，请参见本行于2007年10月9日发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。

截至报告期末，本行无其他持股在10%以上的法人股东（不包括香港中央结算代理人有限公司），亦无内部职工股。

三、管理层讨论与分析

3.1 利润表项目分析

2013年，本集团实现利润总额2,798.06亿元，较上年增长11.28%，净利润2,151.22亿元，较上年增长11.12%。本集团盈利水平实现稳步增长，主要得益于：(1)生息资产规模适度增长，带动利息净收入较上年增加363.42亿元，增幅10.29%；(2)积极开展服务与产品创新，手续费及佣金净收入实现稳定增长，较上年增加107.76亿元，增幅11.52%；(3)进一步加强成本管理，优化费用支出结构，业务及管理费增幅较上年明显降低。

利息净收入

2013年，本集团实现利息净收入3,895.44亿元，较上年增加363.42亿元，增幅为10.29%；在营业收入中占比为76.59%。

下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。

(人民币百万元，百分比除外)	截至2013年12月31日止年度			截至2012年12月31日止年度
	平均余额	利息收入 /支出	平均收益率/ 成本率(%)	平均余额	利息收入 /支出			平均收益率/ 成本率(%)
资产
客户贷款和垫款总额	8,104,173	469,049	5.79	7,027,047		441,691		6.29
债券投资	2,929,513	109,576	3.74	2,808,238		100,444		3.58
存放中央银行款项	2,417,929	37,589	1.55	2,302,863		34,694		1.51
存放同业款项及拆出资金	646,623	24,889	3.85	576,641		20,860		3.62
买入返售金融资产	122,041	5,150	4.22	130,335		5,552		4.26
总生息资产	14,220,279	646,253	4.54	12,845,124		603,241		4.70
总减值准备	(222,278)			(193,168)
非生息资产	523,820			513,587
资产总额	14,521,821	646,253		13,165,543		603,241
负债
客户存款	11,690,720	220,588	1.89	10,527,661		208,591	1.98
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	855,906	21,002	2.45	1,016,334		31,808	3.13
卖出回购金融资产	29,616	1,097	3.70	58,429		2,254	3.86
已发行债务证券	310,470	10,207	3.29	211,505		7,364	3.48
其他计息负债	105,706	3,815	3.61	1,686		22	1.25
总计息负债	12,992,418	256,709	1.98	11,815,615		250,039	2.12
非计息负债	495,122			440,434
负债总额	13,487,540	256,709		12,256,049		250,039
利息净收入		389,544				353,202
净利差			2.56				2.58
净利息收益率			2.74				2.75

2013年，本集团积极应对利率市场化带来的机遇与挑战，培养和提升利率市场化条件下的定价能力，优化定价模型与授权管理，加强对分行和前台的定价支持，提升存贷款定价水平，保持了净利息收益率和净利差的相对稳定，净利息收益率为2.74%、净利差为2.56%，分别较上年略降1个基点和2个基点。

非利息净收入

下表列出所示期间本集团非利息净收入构成及变动情况。

(人民币百万元，百分比除外)	截至2013年 12月31日止年度	截至2012年 12月31日止年度	变动(%)
手续费及佣金收入	107,432	96,218	11.65
减：手续费及佣金支出	(3,149)	(2,711)	16.16
手续费及佣金净收入	104,283	93,507	11.52
其他非利息净收入	14,781	14,037	5.30
非利息净收入总额	119,064	107,544	10.71

2013年，本集团非利息净收入1,190.64亿元，较上年增长115.20亿元，增幅为10.71%。

手续费及佣金净收入

下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。

(人民币百万元，百分比除外 )	截至2013年 12月31日止年度	截至2012年 12月31日止年度	变动(%)
手续费及佣金收入	107,432	96,218	11.65
银行卡手续费	25,783	20,137	28.04
顾问和咨询费	21,130	19,722	7.14
结算与清算手续费	12,422	11,423	8.75
代理业务手续费	12,395	12,772	(2.95)
理财产品业务收入	10,680	9,381	13.85
托管及其他受托业务佣金	9,135	8,380	9.01
电子银行业务收入	5,740	4,760	20.59
信用承诺手续费	2,741	2,636	3.98
担保手续费	1,886	1,931	(2.33)
其他	5,520	5,076	8.75
手续费及佣金支出	(3,149)	(2,711)	16.16
手续费及佣金净收入	104,283	93,507	11.52

2013年，本集团实现手续费及佣金净收入1,042.83亿元，较上年增长11.52%。手续费及佣金净收入对营业收入比率较上年提升0.21个百分点至20.50%。

银行卡手续费收入257.83亿元，增幅为28.04%。其中，信用卡收入增速近50%，主要是抓住个人客户消费升级和支付方式变化的机遇，积极拓展优质客户及推出多项创新产品所致；借记卡、ATM收单收入也保持双位数增长。

顾问和咨询费收入211.30亿元，增幅为7.14%，增速较上年有所放缓，主要是常年财务顾问收入下降；新型财务顾问、审价咨询业务等仍保持平稳增长。

结算与清算手续费收入124.22亿元，增幅为8.75%。其中，单位人民币结算收入在对公一户通、单位结算卡、国内信用证等新型结算产品较快增长的带动下，增幅超过10%。

代理业务手续费收入123.95亿元，降幅为2.95%，主要是代理信托业务收入下降；代销基金业务逐步走出低谷，增幅超过20%。

理财产品业务收入106.80亿元，增幅为13.85%，主要是针对不同渠道、不同客户的需求，持续推出创新产品，提升客户体验，有效实现理财产品规模增长。

托管及其他受托业务佣金收入91.35亿元，增幅为9.01%。其中，证券投资基金、保险资产、养老金、股权投资基金等托管业务稳步增长。

电子银行业务收入57.40亿元，增幅为20.59%，主要是不断提升产品的便捷性和安全性，网上银行、手机银行和短信金融的客户数量和交易规模持续增长。

下一步，本集团将加强对市场和客户需求的分析研究，积极推进精细化营销和管理，通过产品创新、流程优化、服务升级等不断提升客户体验，保持中间业务产品的市场竞争力水平，实现收入稳健增长。

业务及管理费

下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。

（人民币百万元，百分比除外）	截至2013年 12月31日止年度	截至2012年 12月31日止年度
员工成本	86,830	79,710
物业及设备支出	26,750	23,484
其他	35,112	31,372
业务及管理费总额	148,692	134,566
成本收入比(%)	29.65	29.57

2013年，本集团加强成本管控，优化费用支出结构，业务及管理费1,486.92亿元，较上年增加141.26亿元，增幅10.50%，增幅较上年明显下降。

员工成本868.30亿元，较上年增长71.20亿元，增幅8.93%，低于利润总额和净利润增幅。物业及设备支出267.50亿元，增幅13.91%。其他业务及管理费351.12亿元，较上年增加37.40亿元，增幅11.92%，增幅较上年明显放缓。

资产减值损失

下表列出所示期间本集团资产减值损失构成情况。

（人民币百万元）	截至2013年 12月31日止年度	截至2012年 12月31日止年度
客户贷款和垫款	42,666	38,330
投资	(130)	1,296
可供出售金融资产	(949)	(236)
持有至到期投资	1,056	1,126
应收款项债券投资	(237)	406
其他	673	415
资产减值损失总额	43,209	40,041

2013年，本集团资产减值损失432.09亿元，较上年增加31.68亿元，增幅7.91%。其中，客户贷款和垫款减值损失426.66亿元，较上年增加43.36亿元，增幅11.31%；投资减值损失回拨1.30亿元，较上年减少损失14.26亿元，降幅110.03%。

所得税费用

2013年，所得税费用646.84亿元，较上年增加68.47亿元。所得税实际税率为23.12%，低于25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。

3.2 资产负债表项目分析

资产

下表列出于所示日期本集团资产总额的构成情况。

（人民币百万元，百分比除外）	于2013年12月31日		于2012年 12月31日		于2011年 12月31日
	金额	占总额百分比（%）	金额	占总额百分比（%）	金额	占总额百分比（%）
客户贷款和垫款总额	8,590,057		7,512,312		6,496,411
贷款损失准备	(228,696)		(202,433)		(171,217)
客户贷款和垫款净额	8,361,361	54.42	7,309,879	52.31	6,325,194	51.50
投资1	3,414,617	22.23	2,866,648	20.52	2,741,750	22.32
现金及存放中央银行款项	2,475,001	16.11	2,458,069	17.59	2,379,809	19.38
存放同业款项及拆出资金	473,351	3.08	715,551	5.12	385,792	3.14
买入返售金融资产	281,447	1.83	316,685	2.27	200,045	1.63
应收利息	80,731	0.53	68,264	0.49	56,776	0.46
其他2	276,702	1.80	237,732	1.70	192,468	1.57
资产总额	15,363,210	100.00	13,972,828	100.00	12,281,834	100.00

1. 包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项债券投资。

2. 包括贵金属、衍生金融资产、对联营和合营企业的投资、固定资产、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得税资产及其他资产。

于2013年12 月31 日，本集团资产总额153,632.10亿元，较上年增加13,903.82亿元，增幅为9.95%，主要是由于客户贷款和垫款、投资等增长。本集团积极支持实体经济、民生需求等领域发展，客户贷款和垫款净额占资产总额的54.42%，较上年上升2.11个百分点；优化投资组合结构，抓住市场利率高点时机，加大高品质、高收益债券投资力度，投资占比上升1.71个百分点至22.23%；根据市场资金状况调整资金运用额度，存放同业款项及拆出资金占比下降2.04个百分点至3.08%；现金及存放中央银行款项占比下降1.48个百分点至16.11%。

客户贷款和垫款

下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额及构成情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	于2013年12月31日		于2012年12月31日		于2011年12月31日
	金额	占总额百分比（%）	金额	占总额百分比（%）	金额	占总额百分比（%）
公司类贷款和垫款	5,399,631	62.86	4,963,050	66.07	4,400,421	67.74
短期贷款	1,870,823	21.78	1,725,607	22.97	1,383,008	21.29
中长期贷款	3,528,808	41.08	3,237,443	43.10	3,017,413	46.45
个人贷款和垫款	2,464,654	28.69	2,017,826	26.86	1,677,910	25.83
个人住房贷款	1,880,219	21.89	1,528,757	20.35	1,312,974	20.21
信用卡贷款	268,663	3.13	177,936	2.37	97,553	1.50
个人消费贷款	71,490	0.83	80,556	1.07	76,692	1.18
个人助业贷款	91,655	1.07	101,776	1.36	78,716	1.21
其他贷款1	152,627	1.77	128,801	1.71	111,975	1.73
票据贴现	116,962	1.36	137,558	1.83	111,181	1.71
海外和子公司	608,810	7.09	393,878	5.24	306,899	4.72
客户贷款和垫款总额	8,590,057	100.00	7,512,312	100.00	6,496,411	100.00

1. 包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。

于2013年12月31日，本集团客户贷款和垫款总额85,900.57亿元，较上年增加10,777.45亿元，增幅为14.35%。

本行境内公司类贷款和垫款53,996.31亿元，较上年增加4,365.81亿元，增幅为8.80%，主要投向基础设施、小微企业、涉农贷款等领域。其中，短期贷款增加1,452.16亿元，增幅8.42%；中长期贷款增加2,913.65亿元，增幅9.00%。

本行境内个人贷款和垫款24,646.54亿元，较上年增加4,468.28亿元，增幅为22.14%。其中，个人住房贷款增加3,514.62亿元，增幅22.99%，重点支持居民自住房需求；信用卡贷款保持较快增长态势，较上年增加907.27亿元，增幅50.99%；个人消费贷款及个人助业贷款贷款余额有所下降，主要是加强贷款风险控制、调整贷款产品结构所致。

票据贴现1,169.62亿元，较上年减少205.96亿元，降幅为14.97%，主要是主动调整票据贴现规模，支持客户中长期贷款需求。

海外和子公司客户贷款和垫款6,088.10亿元，较上年增加2,149.32亿元，增幅为54.57%，主要是大力拓展跨境业务，加强境内外业务联动所致。

按五级分类划分的贷款分布情况

下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。

（人民币百万元， 百分比除外）	于2013年12月31日		于2012年12月31日			于2011年12月31日
	金额	占总额 百分比（%）		金额	占总额 百分比（%）		金额	占总额 百分比（%）
正常	8,300,113	96.63		7,233,287	96.29		6,227,770	95.87
关注	204,680	2.38		204,407	2.72		197,726	3.04
次级	32,100	0.37		32,745	0.43		38,974	0.60
可疑	42,231	0.49		33,713	0.45		23,075	0.35
损失	10,933	0.13		8,160	0.11		8,866	0.14
客户贷款和垫款总额	8,590,057	100.00		7,512,312	100.00		6,496,411	100.00
不良贷款额	85,264			74,618			70,915
不良贷款率		0.99			0.99			1.09

2013年，本集团继续深入推进信贷结构调整，全面强化贷后管理，加强风险防范化解，加快不良贷款处置，信贷资产质量继续保持稳定。于2013年12月31日，不良贷款余额852.64亿元，较上年增加106.46亿元；不良贷款率0.99%，与上年持平；关注类贷款占比2.38%，较上年下降0.34个百分点。

负债

下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	于2013年12月31日			于2012年12月31日		于2011年12月31日
	金额	占总额 百分比（%）		金额	占总额 百分比（%）	金额	占总额 百分比（%）
客户存款	12,223,037		85.54	11,343,079	87.10	9,987,450	87.11
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金	848,012		5.94	1,097,743	8.43	1,044,954	9.11
卖出回购金融资产	61,873		0.43	2,360	0.02	10,461	0.09
已发行债务证券	357,540		2.50	262,991	2.02	168,312	1.47
其他1	798,419		5.59	317,110	2.43	253,997	2.22
总负债	14,288,881		100.00	13,023,283	100.00	11,465,174	100.00

1. 包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债。

于2013年12月31日，本集团负债总额142,888.81亿元，较上年增加12,655.98亿元，增幅9.72%。其中，客户存款占负债总额的85.54%，较上年下降1.56 个百分点；随市场利率走势，合理调控同业存款吸收规模，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金占比下降2.49个百分点至5.94%；海外分行和建行亚洲发行存款证增加，已发行债务证券占比上升0.48个百分点至2.50%；其他负债占比上升3.16个百分点至5.59%，主要是对部分新发行的保本型理财产品指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。

客户存款

下表列出所示日期本集团按产品类型划分的客户存款情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	于2013年12月31日		于2012年12月31日		于2011年12月31日
	金额	占总额 百分比（%）	金额	占总额 百分比（%）	金额	占总额百分比（%）
公司存款	6,443,255	52.71	6,073,726	53.55	5,410,592	54.17
活期存款	4,064,038	33.25	3,714,628	32.75	3,493,316	34.98
定期存款	2,379,217	19.46	2,359,098	20.80	1,917,276	19.19
个人存款	5,514,647	45.12	5,077,930	44.77	4,415,965	44.22
活期存款	2,510,525	20.54	2,092,791	18.45	1,829,399	18.32
定期存款	3,004,122	24.58	2,985,139	26.32	2,586,566	25.90
海外和子公司	265,135	2.17	191,423	1.68	160,893	1.61
客户存款总额	12,223,037	100.00	11,343,079	100.00	9,987,450	100.00

于2013年12月31日，本集团客户存款总额122,230.37亿元，较上年增加8,799.58亿元，增幅7.76%。其中，本行境内活期存款较上年增加7,671.44亿元，增幅13.21%，高于定期存款0.73%的增幅。

股东权益

下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。

（人民币百万元）	于2013年12月31日	于2012年12月31日
股本	250,011	250,011
资本公积	135,523	135,217
投资重估储备	(19,290)	3,023
盈余公积	107,970	86,718
一般风险准备	153,835	80,483
未分配利润	444,084	391,034
外币报表折算差额	(6,182)	(4,818)
归属于本行股东权益	1,065,951	941,668
少数股东权益	8,378	7,877
股东权益总额	1,074,329	949,545

于2013年12月31日，股东权益10,743.29亿元，较上年增加1,247.84亿元；股东权益总额对资产总额的比率为6.99%。

3.3 经营分部情况

下表列出于所示期间各主要业务分部的利润总额情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	截至2013年12月31日止年度		截至2012年12月31日止年度
	金额	占总额 百分比(%)	金额	占总额 百分比(%)
公司银行业务	145,939	52.16	118,494	47.13
个人银行业务	64,635	23.10	51,663	20.55
资金业务	69,107	24.70	76,272	30.33
其他业务	125	0.04	5,010	1.99
利润总额	279,806	100.00	251,439	100.00

下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的利润总额分布情况。

（人民币百万元， 百分比除外）	截至2013年12月31日止年度		截至2012年12月31日止年度
	金额	占总额 百分比(%)	金额	占总额 百分比(%)
长江三角洲	36,768	13.14	36,905	14.68
珠江三角洲	38,469	13.75	32,907	13.09
环渤海地区	45,019	16.10	36,917	14.68
中部地区	42,191	15.08	35,411	14.08
西部地区	46,375	16.57	39,686	15.79
东北地区	15,597	5.57	14,586	5.80
总行	51,492	18.40	51,851	20.62
海外	3,895	1.39	3,176	1.26
利润总额	279,806	100.00	251,439	100.00

3.4 资本管理

本集团实施全面的资本管理，涵盖了监管资本、经济资本和账面资本的管理，主要包括资本充足率管理、资本规划管理、资本筹集管理、经济资本管理等。

2013年，本集团不断强化资本管理基础能力建设，积极推进向资本集约化经营转型，资本充足率继续保持境内同业领先水平，资本对业务发展的引导和约束作用进一步提升。

稳步推进新资本管理办法实施，强化基础能力建设。本集团以新资本办法实施为契机，全面推进三大支柱建设，加强资本管理制度和流程建设，不断夯实管理基础；积极推进资本计量高级方法实施和应用，做好内部资本充足评估以及资本规划和年度资本充足率计划执行；跟踪最新监管政策进展，积极研究和推进资本工具创新；持续实施系统优化改造，保证了新老方法过渡中资本充足率计量和披露的准确及时。通过上述措施，本集团的风险和资本管理能力得以进一步提升。

努力推动业务结构调整，加快向资本集约化经营转型。本集团积极引导将资本集约化经营理念贯穿于业务发展全过程中, 合理把控风险资产增速，促进业务管理流程完善，降低低效资本占用。在资产结构安排方面，加强资本占用和风险加权资产项目分析，完善经济资本配置和考核，加大资本约束向业务的传导力度，进一步推进业务结构调整和优化，鼓励资本占用低、回报高的零售和小微企业等业务发展，不断提高资本使用效率。

资本充足率

资本充足率计算范围

自2013年一季度起，本集团依据银监会2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率，资本充足率计算范围包括本行境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。

资本充足率

于2013年12月31日，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率为13.34%，一级资本充足率为10.75%，核心一级资本充足率为10.75%。

（人民币百万元，百分比除外）	于2013年12月31日
核心一级资本充足率	10.75%
一级资本充足率	10.75%
资本充足率	13.34%
核心一级资本
股本	250,011
资本公积1	116,321
盈余公积	107,970
一般风险准备	153,825
未分配利润	442,554
少数股东资本可计入部分	3,729
其他2	(5,948)
核心一级资本扣除项目
商誉3	1,415
其他无形资产（不含土地使用权）3	1,609
对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备	(148)
对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资	3,902
其他一级资本
少数股东资本可计入部分	16
二级资本
二级资本工具及其溢价	144,000
超额贷款损失准备可计入部分	110,918
少数股东资本可计入部分	106
核心一级资本净额4	1,061,684
一级资本净额4	1,061,700
资本净额4	1,316,724
风险加权资产5	9,872,790

1. 资本公积含投资重估储备。

2. 其他主要包括外币报表折算差额。

3. 商誉和其他无形资产（不含土地使用权）均为扣减了与之相关的递延所得税负债后的净额。

4. 核心一级资本净额等于核心一级资本减去核心一级资本扣除项目；一级资本净额等于一级资本减去一级资本扣除项目；资本净额等于总资本减去总资本扣除项目。

5. 风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。其中，信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。

银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》中对资本构成的相关披露要求请参见《中国建设银行股份有限公司2013年资本充足率报告》。

杠杆率

于2013年12月31日，本集团按照《商业银行杠杆率管理办法》计算的杠杆率为6.01%，高于银监会监管要求。

（人民币百万元，百分比除外）	于2013年12月31日
杠杆率1	6.01%
一级资本	1,068,477
一级资本扣减项	(6,778)
一级资本净额	1,061,700
调整后表内资产余额2	15,361,296
调整后表外项目余额3	2,310,227
调整后表内外资产余额4	17,664,745

1. 杠杆率按照相关监管要求计算，一级资本净额与本集团计算资本充足率的口径一致。

2. 调整后表内资产包含按现期风险暴露法计算的衍生产品及其他表内资产。

3. 调整后表外项目余额包含按10%转换系数计算的无条件可撤销承诺和其他表外项目。

4. 调整后表内外资产余额=调整后表内资产余额+调整后表外项目余额-一级资本扣减项。

四、涉及财务报告的相关事项

4.1与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的说明。

√适用□不适用

财政部于2014年1月修订的《企业会计准则第9号——职工薪酬》不再使用“区间法”对“精算利得或损失”进行会计核算，并将其列为“重新计量的金额”，于其发生的期间计入其他综合收益。基于中国企业会计准则与国际财务报告准则持续趋同的原则，本集团已在2013年财务报告中提前适用该准则，并对合并资产负债表的期初比较数字做了追溯调整，“资本公积”累计减少人民币0.64亿元，相应“应付职工薪酬”累计增加人民币0.64亿元；对合并利润表的可比期即2012年度的其他综合收益调减人民币0.63亿元。

4.2报告期内发生重大会计差错更正的说明

□适用√不适用

4.3与上年度财务报告相比，财务报表合并范围发生变化的具体说明

√适用□不适用

与上年度财务报告相比，本年度财务报表合并范围发生的主要变化为本行在境外发起设立并实质控股若干家子银行，上述子银行均于报告期内纳入本集团合并范围。

4.4董事会、监事会对非标准审计报告的说明。

□适用√不适用

中国建设银行股份有限公司董事会

2014年3月28日