（上接A01版）当然，资金从银行存款流向银行体系外理财产品，客观上造成银行低成本资金来源减少，但是，目前各种互联网金融产品的规模尚小，不足以抬高银行整体负债成本，更重要的是，在利率市场化大潮中，即便没有各种“宝”，资金也将流向收益更高的资产领域。

　“宝宝”们对于金融市场生态的鲶鱼效应正在显现。一方面，引发银行对经营理念、产品革新、渠道推动新的思考。银行需要考虑，产品如何满足不同客户的投资需求？如何提高业绩更好地留住客户？如何提高产品使用便利性？

　另一方面，“宝宝”们倒逼加快利率市场化进程，提前为银行加强风控水平敲响警钟。利率市场化将对银行的风险管理能力带来极大挑战，出于追逐利润的目的，资金会在银行之间、银行和资本市场间频繁流动。存款稳定性降低，会给商业银行带来潜在的流动性风险。而“宝宝”们提前让银行感受到了这一冲击。

　“宝宝”们有没有风险，监管有无缺位？目前，其所面临的风险也是其他货币型基金所共有的风险，即当规模足够大时能否保证兑付赎回？技术环节是否安全？正如央行副行长刘士余所说，对互联网金融进行评价，目前尚缺乏足够的时间和数据支持，因此要保留出一定的观察期。对互联网金融的全面、客观评价，仍有待于将来。在诚实守信的前提下，一切有利于包容性增长的金融活动、金融服务，都应该受到尊重。现阶段，在监管原则上，要鼓励互联网金融创新和发展，包容失误，为行业发展预留一定空间。