§1重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 本行于2012年4月27日召开的董事会会议审议通过了本季度报告，本行13名董事亲自出席董事会会议，任志刚先生和詹妮·希普利爵士委托黄启民先生代为出席并表决。
1.3 本季度报告中的财务报告未经审计。
1.4 本行法定代表人王洪章、首席财务官曾俭华、财务会计部总经理应承康保证本季度报告中财务报告的真实、完整。
§2公司基本情况
2.1公司信息
| 股票简称 | 建设银行 |
| 股票代码 | 601939（A股） |
| 上市证券交易所 | 上海证券交易所 |
| |
| 股票简称 | 建设银行 |
| 股票代码 | 939（H股） |
| 上市证券交易所 | 香港联合交易所有限公司 |
| |
| 董事会秘书姓名 | 陈彩虹 |
| 联系地址 | 北京市西城区金融大街25号 |
| 电话 | 86-10-66215533 |
| 传真 | 86-10-66218888 |
| 电子邮箱 | ir@ccb.com |
2.2按照中国会计准则编制的主要合并会计数据及财务指标
本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。
| （除特别注明外，以人民币百万元列示） | 本报告期末 | 上年度期末 | 本报告期末比上年度末增减(%) |
| 资产总额 | 13,277,382 | 12,281,834 | 8.11 |
| 归属于本行股东权益 | 863,454 | 811,141 | 6.45 |
| 每股净资产（人民币元） | 3.48 | 3.27 | 6.42 |
| | 年初至报告期末 | 比上年同期增减(%) |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 246,722 | (232.93) |
| 每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元） | 0.99 | (233.78) |
| | 报告期 | 年初至报告期期末 | 本报告期比上年同期增减(%) |
| 净利润 | 51,609 | 51,609 | 9.26 |
| 归属于本行股东的净利润 | 51,512 | 51,512 | 9.17 |
| 基本和稀释每股收益（人民币元） | 0.21 | 0.21 | 10.53 |
| 扣除非经常性损益后的每股收益（基本和稀释，人民币元） | 0.21 | 0.21 | 10.53 |
| 年化加权平均净资产收益率(%) | 24.61 | 24.61 | 减少1.58个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率(%) | 24.59 | 24.59 | 减少1.48个百分点 |
非经常损益项目列示如下：
| （人民币百万元） | 截至2012年3月31日止三个月 |
| 固定资产处置净收益 | - |
| 抵债资产处置净收益 | 9 |
| 清理睡眠户净收益 | 81 |
| 其他损益 | (17) |
| 非经常性损益合计 | 73 |
| 税务影响 | (23) |
| 影响本行股东净利润的非经常性损益 | 49 |
| 影响少数股东净利润的非经常性损益 | 1 |
2.3中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的截至2012年3月31日止三个月净利润和于2012年3月31日的股东权益并无差异。
2.4股东总数及股东持股情况
2.4.1于2012年3月31日，本行股东总数为871,393户,其中H股股东54,154户，A股股东817,239户。
2.4.2前十名股东持股情况
| 前10名股东持股情况（以下数据来源于2012年3月31日在册股东情况） | |
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例(%) | 持股总数（股） | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结的股份数量 |
| 中央汇金投资有限责任公司（“汇金公司”)1 | 国家 | 57.03 | 142,590,494,651（H股） | 无 | 无 |
| 0.11 | 268,049,398（A股） | 无 | 无 |
| 香港中央结算（代理人）有限公司2 | 境外法人 | 24.89 | 62,452,862,651（H股） | 无 | 未知 |
| 淡马锡控股私人有限公司（“淡马锡”)2 | 境外法人 | 9.06 | 22,655,348,797（H股） | 无 | 无 |
| 宝钢集团有限公司 | 国有法人 | 1.12 | 2,810,000,000（H股） | 无 | 无 |
| 0.13 | 318,860,498（A股） | 无 | 无 |
| 国家电网公司（“国家电 网”)2,3 | 国有法人 | 1.16 | 2,895,782,730（H股） | 无 | 无 |
| 百思德投资有限责任公司（“百思德”)2,4 | 国有法人 | 1.01 | 2,529,640,000（H股） | 无 | 无 |
| 美国银行公司 | 境外法人 | 0.80 | 2,000,000,000（H股） | 无 | 无 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 境内非国有法人 | 0.67 | 1,670,317,292（A股） | 无 | 无 |
| 中国长江电力股份有限公司（“长江电力”)2 | 国有法人 | 0.41 | 1,015,613,000（H股） | 无 | 无 |
| 益嘉投资有限责任公司 | 境外法人 | 0.34 | 856,000,000（H股） | 无 | 无 |
1.汇金公司是由中国投资有限责任公司（“中投公司”）全资拥有的国有独资公司。汇金公司根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务。
2.2011年11月，淡马锡向港交所进行了权益申报，披露持有本行H股权益共22,655,348,797股；截至2012年3月31日，国家电网、百思德、长江电力分别持有本行H股2,895,782,730股、2,529,640,000股、1,015,613,000 股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去淡马锡、国家电网、百思德、长江电力持有的股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为62,452,862,651股。
3.截至2012年3月31日，国家电网通过所属全资子公司持有本行H股股份情况如下：英大国际控股集团有限公司856,000,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股，山东鲁能集团有限公司374,500,000股，国网国际发展有限公司350,000,000股。
4.百思德是中投公司通过中投国际有限责任公司间接持有的从事海外投资的子公司。
§3季度经营简要分析
于2012年3月31日，本集团资产总额132,773.82亿元，较上年末增加9,955.48亿元，增长8.11%。客户贷款和垫款总额68,278.42亿元，较上年末增加3,314.31亿元，增长5.10%。其中，公司类贷款46,287.19亿元、个人贷款17,360.25亿元、票据贴现1,109.92亿元、海外业务3,521.06亿元。
本集团持续深入推进信贷结构调整，基础设施、个人住房、小企业等优势领域贷款稳健增长；涉农贷款、保障性住房贷款等民生领域业务快速发展。同时，严格控制产能过剩行业信贷投放；稳步推进地方政府融资平台贷款清理整改，及时处置化解平台贷款风险；密切关注房地产调控政策传导的影响与房地产市场走势，主动控制房地产贷款增速，优化客户结构。
按照贷款五级分类划分，不良贷款余额为706.91亿元，较上年末减少2.24亿元。不良贷款率1.04%，较上年末下降0.05个百分点。拨备覆盖率为250.65%，较上年末增加9.21个百分点。
本集团负债总额124,082.21亿元，较上年末增加9,430.48亿元，增长8.23%。客户存款106,115.60亿元，较上年末增加6,241.10亿元，增长6.25%。其中，境内定期存款51,173.98亿元，活期存款53,614.47亿元；境内公司存款55,462.30亿元，个人存款49,326.15亿元；海外业务1,327.15 亿元。
股东权益总额8,691.61亿元，较上年末增加525.00亿元，增长6.43%。
存贷比率为64.34%，保持在合理水平。
资本充足率13.66%，较上年末下降0.02个百分点；核心资本充足率11.02%，较上年末上升0.05个百分点。
截至2012年3月31日止三个月，本集团实现净利润516.09亿元，其中归属于本行股东的净利润515.12亿元，分别较上年同期增长9.26%和9.17%。年化平均资产回报率1.62%，年化加权平均净资产收益率24.61%。
利息净收入821.01亿元，较上年同期增长14.62%。净利差为2.48%，净利息收益率为2.65%，分别较上年同期下降0.10个百分点和0.04个百分点。主要原因是受存款重定价以及市场利率高企影响，一季度付息率上升，超出生息资产收益率增幅。
手续费及佣金净收入243.02亿元，较上年同期增长4.96%，增速下降。主要原因是受监管政策和市场行情等因素影响，贷款承诺、财务顾问等产品收入较上年同期下降，代销基金、证券投资基金托管、代理保险等产品收入亦低于上年同期；另一方面，重点推进的理财产品、贷记卡等保持良好增势，房改金融、代客资金业务稳定增长。
业务及管理费为275.92亿元，较上年同期增加26.22亿元。成本收入比较上年同期下降0.76个百分点至25.16%。
所得税费用152.00亿元，较上年同期增加11.83亿元。所得税实际税率为22.75%。
§4重要事项
4.1 公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
| （除特别注明外，以人民币百万元列示） | 2012年3月31日 | 2011年12月31日 | 增减(%) | 变动原因 |
| 存放同业款项 | 490,233 | 276,752 | 77.14 | 因保本型理财产品募集资金增长而增加存放同业款项。 |
| 拆出资金 | 166,139 | 109,040 | 52.37 | 外币存款大幅增长，为有效管理外币资金头寸，外币拆放资金余额增加。 |
| 买入返售金融资产 | 437,015 | 200,045 | 118.46 | 为提高资金使用效率，将部分资金投放于买入返售业务。 |
| 其他资产 | 27,127 | 18,143 | 49.52 | 其他应收款等资产增加。 |
| 向中央银行借款 | 3,446 | 2,220 | 55.23 | 主要是海外分行的中央银行存放款项增加。 |
| 拆入资金 | 105,949 | 78,725 | 34.58 | 海外分行通过增加拆入资金以支持业务发展。 |
| 卖出回购金融资产 | 2,565 | 10,461 | (75.48) | 部分卖出回购交易到期。 |
| （除特别注明外，以人民币百万元列示） | 截至2012年3月31日止三个月 | 截至2011年3月31日止三个月 | 增减(%) | 变动原因 |
| 利息收入 | 145,266 | 107,495 | 35.14 | 贷款和债券投资收益率稳步上升，同时贷款、存放同业款项及拆出资金平均余额亦较上年同期大幅增加。 |
| 利息支出 | (63,165) | (35,865) | 76.12 | 客户存款成本率受存量存款重定价及定期存款占比提高影响有所上升，同时客户存款、同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均余额亦较上年同期大幅增加。 |
| 投资收益 | 1,500 | 796 | 88.44 | 减持债转股投资收益和衍生金融工具已实现收益增加。 |
| 公允价值变动(损失)/收益 | (1,109) | 129 | (959.69) | 自营货币互换交易估值损失增加。 |
| 汇兑收益 | 1,337 | 500 | 167.40 | 外币敞口及汇率变动共同引起。 |
| 其他业务收入 | 1,551 | 124 | 1,150.81 | 本行2011年6月收购的建信人寿保险有限公司纳入并表范围所致。 |
| 其他业务成本 | (1,361) | (76) | 1,690.79 |
| 营业税金及附加 | (7,307) | (5,504) | 32.76 | 应税收入增加所致。 |
| 资产减值损失 | (6,686) | (4,794) | 39.47 | 主要是考虑当前宏观经济形势与政策环境变化对信贷资产潜在风险损失状况的影响，增加计提贷款减值损失准备。 |
| 营业外收入 | 178 | 313 | (43.13) | 清理睡眠户等收入减少。 |
| 营业外支出 | (105) | (52) | 101.92 | 睡眠户返还等支出增加。 |
| 少数股东损益 | 97 | 48 | 102.08 | 境内非全资子公司净利润增加。 |
4.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
4.3 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
√适用 □不适用
本行于2011年10月10日接到通知，汇金公司通过上海证券交易所交易系统增持本行A股股份7,384,369股，并承诺于未来12 个月内继续在二级市场增持本行股份。除此之外，本行股东在报告期内无新增承诺事项。截至本报告期末，本行股东承诺事项均得到履行。
4.4 本报告期内现金分红政策的执行情况
□适用 √不适用
4.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
§5发布季度报告
按照中国会计准则编制的季度报告及按照国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于上海证券交易所网址(www.sse.com.cn)、香港联合交易所有限公司网址(www.hkex.com.hk)及本行网址(www.ccb.com)。
中国建设银行股份有限公司董事会
2012年4月27日
2012年第一季度报告
上一期 下一期
