周末特稿

　□本报记者 钟正

　准备在非洲创业的安妮（化名），最近有笔钱急着转到安哥拉，朋友给她介绍了一家地下钱庄。让她奇怪的是，地下钱庄的办公地点居然与某银行营业厅在同一楼层，十几名员工身着银行工服。业内人士透露，这家地下钱庄的办公场地是由银行提供。这样做一来可以为地下钱庄规避诸多风险，二来仅依靠该地下钱庄，这家银行网点一个月就可以完成全年业绩。

　银行藏暗道

　安妮大学毕业一年后，前往非洲安哥拉的一家进出口公司从事翻译工作，在这个刚刚结束战乱的国家呆满两年后，安妮决定创业。经过一番周折，她与合伙人在国内筹集了近150万元启动资金。不过，新的难题又来了，这笔钱如何换成美元，之后又如何汇往安哥拉。根据国家外汇管理局规定，个人年度购汇额度仅为5万美元。

　几番打听后，一位在银行工作的大学同学帮她在深圳深南大道旁找到一家公司，他可以迅速把150万元人民币兑换成美元，并转道香港汇往安哥拉。经过简单咨询后，安妮带着银行卡前往该公司。

　临进门时，她左右打量一番，以为自己走错了路：偌大的办公楼层明明到处都是某银行的标识，里面忙碌的都是穿着银行工服的员工，难道同学介绍的是家银行？

　正当她疑惑之际，同学打来电话，按照同学指引，不一会儿一位身着银行工服的年轻男子从楼层靠里边的办公室探出头来，向安妮招了招手。不放心的安妮还是仔细问了一下同学，原来这里本来就是银行营业厅，她要找的“地下钱庄”办公场地由银行提供，为了避免嫌疑，该公司员工穿上银行工服。安妮放了心：“这家公司应该靠谱，这不连银行也参与了这笔生意。”

　接待安妮的男子告诉她，银行会帮忙把钱拆成几小笔转到地下钱庄的账户。他说，这是规避监管的手段，银行和监管部门有账户异动监控系统，超过一定额度的资金异动都会引起相关部门注意，把单笔大额资金分散成若干小笔，就可以免去这些麻烦,

　做完这些事情后，男子让安妮提供了安哥拉的账号，随后男子打了个电话，让香港那边向安妮安哥拉的账号汇款。十分钟后，男子让安妮拨打国际长途，安哥拉的合伙人确认了款项，共到账约23.4万美元。安妮算了一笔账，综合手续费约2%。从她找到这名男子算起，不过花了二十多分钟。而上次她通过一家正规银行汇款时，前前后后花了差不多两个半小时。

　钱庄披华丽外套

　明知地下钱庄是非法金融组织，银行为何与之沆瀣一气？该男子说：“我们一家公司每月周转资金数亿元，多时近十亿元，这对一家银行支行来说，意味着几十个大客户的资金量，人家当然愿意帮我们。”

　据一位业内人士介绍，在整个过程中，基层银行配合是资金出入境时逃避监管的重要环节。

　深圳一位国有银行信贷部经理说，“如果有这样的客户，我们也乐于做。资金周转规模大，省心很多，况且他们的钱周转越快，银行收的钱越多。省得费劲去跟外面的客户打交道，每天还要被呼来唤去，吃吃喝喝。”

　金牛点牛

　1.（600120）浙江东方：本周涨幅38.87%。得益于金融创新题材刺激，该股在本周出现突破涨升，一度有取代浙江东日成为金融创新龙头的态势。

　2.（600606）金丰投资：本周涨幅33.17%。由于公司启动前的市盈率只有12倍且股价不足5元，因此，成为本轮金融创新主线的龙头之一。

　3.（600113）浙江东日：本周涨幅24.8%。该股流畅的上升通道让市场惊叹不已。但花开终有花落时，该股停牌可能会对市场人气产生一定伤害。

　4.（600732）上海新梅：本周涨幅22.42%。该股在本周一度持续拉出三个涨停板，但本周四出现冲高受阻的高位阴K线，且周五进一步大幅回落。

　5.（601002）晋亿实业：本周涨幅22.13%。该股得益于铁路基建资金的到位，这意味着铁路建设有望有序展开，有利于提升公司销售收入。

　6.（600178）东安动力：本周涨幅19.48%。由于控股股东是军工性质企业，所以该股有浓厚的航天军工题材。

　7.（000736）重庆实业：本周涨幅18.32%。该股因转让子公司股权导致收益大增，所以其股价本周出现突破态势。

　8.（600694）大商股份：本周涨幅17.08%。该股一季度业绩超预期增长，从而导致股价出现报复性反弹。

　漫画 陈红枫

　资料图片1

　资料图片3

　资料图片2

　资料图片4

　资料图片5

　资料图片6

　（下转06版）

　漫画/张骊浔

　银行和监管部门都有账户异动监控系统，套汇过程中，一旦某账户发生大额异动，都会引起相关部门（如反洗钱中心等）的警觉。要想逃避这种监控，可以把单笔大额资金分散成若干小笔，整个过程中需要基层银行配合，如帮地下钱庄开设多个个人账户、虚假公司账户，以及其他便利的资源。

　自前年货币政策紧缩以来，银行就一直将揽储作为头等大事来抓，很多银行甚至将其列为考核的第一指标，因此演绎了一个又一个疯狂揽储的故事。在此背景下，一些头脑活络的客户经理盯上了“非法资金户”。在银行伸开双臂时，地下钱庄自然选择投怀送抱。

　安妮从男子口中得知，这家公司在其他地方办公时，要耗费大量人力物力确保现金安全。自从搬到现在的办公场所后，公司不仅省掉了一大笔场租费，现金也可以安稳地存放于银行金库。

　地下钱庄愿意寻求银行庇护，还有一个重要背景。在过去几年中，由于媒体对地下钱庄曝光较多，很多设在边境的“档口”（分支机构）被查封，甚至牵出部分幕后庄家。可以说，没有一层冠冕堂皇的外套包裹，地下钱庄经营活动的“危险性”很高。

　“当初是银行先找到我们，给了优惠条件我们才肯搬来。”上述工作人员说，“我们很少办理像您（安妮）这么小的单子，我们公司在这里做大不做小（指汇兑业务规模），正常汇兑都会超过500万元人民币。”该男子称。

　揽储高压

　该男子还对安妮表示，下次如果资金量大的话，就要拿到银行那边，让银行的人来操作。

　举例说，如果香港那边的公司一下子无法提供那么多外汇资金，就会运用到信用证：地下钱庄先与某外方公司订立一个虚假贸易合同，在缴纳较小比例的保证金后，银行会开具一张承兑条件简单的信用证，利用这张信用证，等同于合同金额的外汇就会转到地下钱庄的账户。这个环节最重要的就是要有银行内线配合。这对于这家已经在银行办公的地下钱庄来说，显然是小菜一碟。

　介绍安妮去地下钱庄的同学表示，对于银行而言，保证金的停留对银行的账面也有贡献。但最重要的是，每到季末考核存贷比时，这家地下钱庄都会大力相助，别的网点要动用人海战术才能完成的任务，这家银行依靠单一客户就轻松搞掂。

　深圳一位与中国证券报记者相熟的国有银行信贷部经理在听了安妮的汇兑经历后，不无羡慕地说，“如果有这样的客户，我们也乐于做，毕竟资金周转规模太大了，有这样的客户省心很多，而且他们的钱周转越快，银行收的钱越多，何必天天去跟外面的客户打交道，每天还要被他们呼来唤去，吃吃喝喝。”

　基层银行为了揽存款，赚取手续费，居然可以与地下钱庄混在一起，这在外界看来不可思议。然而，事情却真切地发生着。

　数据显示，2011年我国银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3%。正是逐利成性，才会出现这种地下钱庄开进银行的极端个案。其实，当银行为了赚取足够的利润，其手段无所不用其极时，整个社会也对其产生了“共愤”。

　上接01版