一、海尔人寿保险有限公司基本信息
（一）海尔人寿保险有限公司概况
■
（二）海尔人寿保险有限公司治理概要
１、近３年股东大会（股东会）主要决议：
因公司性质为中外合资企业，法律上并无要求设立股东大会（股东会），故未有股东大会（股东会）决议。
２、董事简历及其履职情况：
董事长：杨绵绵女士
１９４１年８月生，中国籍，毕业于山东大学（原山东工学院），大学本科学历，高级工程师。现任海尔集团公司总裁，青岛海尔股份有限公司董事长。１９８４年任青岛电冰箱总厂副厂长；１９９３年任青岛海尔电冰箱股份有限公司总经理；２００１年任青岛海尔股份有限公司董事长；１９９１年任海尔集团公司常务副总裁；１９９９年任海尔集团公司执行总裁；２０００至今任海尔集团公司总裁。２０１０年１２月３１日经保监会批复正式成为海尔人寿保险有限公司的董事长。
副董事长：和田康先生
１９５４年９月生，日本籍，毕业于庆应大学，大学本科学历。现任明治安田生命保险相互公司常务执行官。从事金融保险机构管理工作逾３０年。１９７７年至２００４年，在明治生命保险相互公司曾经担任驻纽约代表处首席代表。２００４年起至今，在明治安田生命保险相互公司（为明治生命保险相互公司合并后更名）先后担任不动产部总经理、保险金（理赔）部总经理、执行官、常务执行官职务。目前和田康先生还兼任明治安田美国寿险子公司ＰＧＬ的董事。２０１０年１２月３１日经保监会批复正式成为海尔人寿保险有限公司的董事。
董事：崔少华先生
１９５７年８月生，中国籍，毕业于吉林财贸学院，大学本科学历，高级会计师。现任长江证券股份有限公司副董事长、青岛银行股份有限公司董事。现任海尔集团资产运营事业部部长。１９８３年任吉林延边州财政局科长，１９８８年调任延边州信托投资公司副总经理，１９９３年加入海尔集团，历任海尔电冰箱股份有限公司董事会秘书、总会计师、董事、副总经理、海尔电器集团有限公司董事证券部经理、青岛市海永亨城市信用社主任、海尔保险代理公司副董事长、资产运营事业部部长。从事金融保险机构管理工作２２年。２００２年１１月１５日经保监会批复正式成为海尔纽约人寿保险有限公司的董事长。２０１０年１２月３１日经保监会批复正式成为海尔人寿保险有限公司的董事。
自２００２年１１月担任公司董事长以来勤勉履职、恪尽职守、兢兢业业，根据国家法律，监管规定及公司章程的要求履行董事长职责，包括召集并参加董事会会议、审议应由董事会批准的各重要事项、批准并签署董事会决议和会议纪要、作为法定代表人审核和签署各类法律文书和其它文件，以及其它法律及章程规定的职责。
董事：李占国先生
１９６９年４月生，中国籍，大学本科学历，会计学学士。现任海尔集团财务公司总经理。１９９３年进入海尔集团，历任海尔集团财务中心财务分析科科长，财务管理部部长资金流推进本部流出中心总经理。２０１０年１２月３１日经保监会批复正式成为海尔人寿保险有限公司的董事。
自担任公司董事以来勤勉履职、恪尽职守、兢兢业业，根据国家法律，监管规定及公司章程的要求履行董事职责，包括参加董事会会议、审议应由董事会批准的各重要事项、批准并签署董事会决议和会议纪要、以及其它法律及章程规定的职责。
董事：周云杰先生
１９６６年１１月生，中国籍，毕业于西安交通大学，博士学历。现任海尔集团公司执行副总裁、首席市场官。１９９９年任海尔集团公司制冷产品本部，见习副总裁、本部长、党委书记；２０００年任海尔集团公司商流推进本部副总裁、本部长、党委书记； ２００７年任海尔集团公司高级副总裁、首席市场官。２０１０年１２月３１日经保监会批复正式成为海尔人寿保险有限公司的董事。
董事：木岛正博先生
１９５７年１月生，日本籍，毕业于东京大学，大学本科学历。现任明治安田生命保险相互公司执行官。从事金融保险机构管理工作逾３０年。１９７９年至２００４年，在明治生命保险相互公司曾经先后担任松江分公司总经理、经营分析部总经理。２００４年起至今，在明治安田生命保险相互公司（为明治生命保险相互公司合并后更名）先后担任新市场业务部总经理、营销企划部总经理、金融代理店业务部总经理、执行官兼金融代理店业务部总经理、执行官兼综合代理店业务部总经理、执行官职务。２０１０年１２月３１日经保监会批复正式成为海尔人寿保险有限公司的董事。
独立董事：王嘉陵（Ｃａｒｏｌｉｎｅ Ｗａｎｇ）女士
１９５２年８月生，美国籍，威斯康星大学社会学硕士，哈佛大学医疗行政管理和人口学硕士。现任香港科技大学教授。王嘉陵女士曾先后担任ＩＢＭ首席信息化执行官、首席市场营销官、副总裁、全球企业咨询服务部合伙人，现兼任香港科技大学教授，并担任北京大学、清华大学、新加坡国立大学等学校的客座教授。２００９年１２月２４日，经保监会批复，王嘉陵女士正式接替张广鸿先生担任本公司董事。２０１０年１２月３１日经保监会批复正式成为海尔人寿保险有限公司的独立董事。
自２００９年１２月担任公司董事以来勤勉履职、恪尽职守、兢兢业业，根据国家法律，监管规定及公司章程的要求履行董事职责，包括参加董事会会议、审议应由董事会批准的各重要事项、批准并签署董事会决议和会议纪要、以及其它法律及章程规定的职责。
３、监事简历及其履职情况：
公司目前尚未设立监事会或监事职务，故暂不能提供监事简历和履职情况。
４、高级管理人员简历、职责及其履职情况：
张力先生：首席执行官兼总经理。
１９５８年１２月生，１９８６年毕业于南京大学，经济学学士；１９９１年获加拿大麦克玛斯特大学工商管理硕士。张力先生曾先后任职于普华永道（多伦多）高级会计师、毕马威（纽约）高级会计师、安盛集团（纽约）高级审计师、安盛集团中国地区（香港）高级经理、安盛集团亚太地区（香港）助理总经理，本公司副总经理（执行副总裁）。２０１０年６月２２日起担任本公司首席执行官兼总经理。
张力先生负责拟定公司的发展战略及远景规划；创立和发展企业文化；建设管理团队；制定公司年度经营计划和预算，并组织实施；同时全面负责公司日常运营管理。自张力先生担任该职务以来，勤勉履职、恪尽职守、兢兢业业，积极推动企业文化的建设，推动公司各项业务战略发展计划及多种渠道共同发展的计划，帮助公司实现高速成长的目标。
杨美瑛女士：首席财务官兼总精算师。
１９５８年１２月生，美国爱荷华大学精算学硕士、台湾国立中兴大学商业管理学士。杨美瑛女士曾先后任职于信安国际（得梅因市、爱荷华州）财务总监、信安国际亚太区首席财务官、２００８年４月１４日经保监会批复担任本公司总精算师，２００９年１２月１４日经保监会批复担任本公司财务负责人。
杨美瑛女士全面负责公司的精算工作、产品开发工作、及年度业务计划的制定，她同时还负责公司的财务管理、投资管理及市场营销管理。自担任该职务以来，勤勉履职、恪尽职守、兢兢业业，她所提供的评估结果和风险提示等是管理层的决策的重要依据，同时她还主导或跟进公司重大战略或行动的实施，为推动公司在中国市场的发展做出了巨大的贡献。
李剑先生：董事会秘书兼法务合规负责人。
１９７１年１１月生，１９９４年大学毕业，法学学士。曾先后任职于上海市华联律师事务所专职律师、美国友邦保险有限公司中国区法务部副经理、花旗人寿保险有限公司法务部经理、联泰大都会人寿保险有限公司法务部经理，本公司法务经理。２００９年８月２８日经保监会批复担任本公司董事会秘书。２０１０年８月１１日经保监会批复担任本公司合规负责人。
李剑先生全面负责公司的法务及合规工作；同时负责董事会及股东代表会相关工作，保持董事会及股东代表会运作顺畅。李剑先生经验丰富，工作勤勉负责，在公司重大经营事项给予公司专业、详细、完整的法律和合规意见，为降低企业运营风险作出了重要贡献。
浦俊先生：审计责任人。
１９７５年７月生，１９９７年毕业于上海交通大学，经济学学士。曾先后任职于普华永道会计师事务所审计师，美国友邦保险有限公司上海分公司内部审计经理，毕马威华振会计师事务所咨询风险管理经理。２０１０年１１月２６日经保监会批复担任本公司审计责任人。
浦俊先生所负责的日常工作包括对公司日常运营的效率和效果做出评价；审阅并评价财务和运营信息等的可靠性和真实性；确定相关的法律法规遵循情况等。浦俊先生一贯努力工作，勤勉负责，任职期间公司风险控制方面有出色表现。
５、持股比例在５％以上的股东及其持股情况：
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６、公司部门设置情况
■
二、２０１０年度财务会计信息
（一）海尔人寿保险有限公司财务报表
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后附财务报表附注为财务报表的组成部分。
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后附财务报表附注为财务报表的组成部分。
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后附财务报表附注为财务报表的组成部分。
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后附财务报表附注为财务报表的组成部分。
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后附财务报表附注为财务报表的组成部分。
（二）海尔人寿保险有限公司财务报表附注（具体参考公司网址ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｈａｉｅｒｉｎｓｕｒａｎｃｅ．ｃｎ／ｎｅｗｓ／ｓｈｏｗ．ａｓｐｘ？ＩＤ＝３３＆ＮｅｗｓＩＤ＝８４５）
（三）主要审计意见
上述财务报表已经按照企业会计准则的规定编制，在所有重大方面公允反映了公司２０１０年１２月３１日的财务状况以及２０１０年度的经营成果和现金流量。
三、风险管理状况信息
（一）风险评估
我司风险评估流程分三步，即风险识别，风险分析和风险评估。
风险识别：识别在经营活动及业务流程中是否存在风险以及风险的种类（若有）。
风险分析：分析已识别风险并预计风险发生的可能性和条件。
风险评估：评估风险可能造成的损失的大小以及对公司实现经营目标所造成的影响。
风险评估要求采用定性与定量相结合的方法。必要时，指导委员会可以聘请外部顾问进行协助。
根据保监发（２０１０）８９号文，公司在经营过程中面临的主要风险的评估情况如下：
１、市场风险
市场风险是指由于利率、汇率、权益价格和商品价格等的不利变动而使公司遭受非预期损失的风险。
（１）利率风险
截至２０１０年１２月３１日，若市场利率上升５０个基点且其他市场变量保持不变，由于浮动利率的现金及现金等价物、定期存款、存出资本保证金及债权型投资利息收入的变动和可供出售金融资产公允价值的变动，公司所有者权益将减少约２１０万元；反之，若市场利率下降５０个基点且其他市场变量保持不变，公司所有者权益则将增加约２１０万元。
（２）汇率风险
到２０１０年１２月３１日，我司持有美元资产１１４８万美元，由于人民币兑美元升值的预期在近三年中仍然存在，我司的美元资产仍面临较高的汇率风险。
２、信用风险
信用风险是指由于债务人或交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务，或者信用状况的不利变动而导致的风险。
我司的信用风险主要体现为保险资金投资的信用风险，即基金公司、券商等交易对手不能履行给付承诺而给公司造成损失的可能性。
截至２０１０年１２月３１日，公司无发生减值的逾期或者未逾期的金融资产。
３、保险风险
保险风险是指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率等精算假设的实际经验与预期发生偏离而造成损失的风险。
２０１０年度，我司保险风险的主要次级风险情况如下：
（１）死亡率风险：２０１０年度，公司死亡率实际值低于预期值，死亡率风险低。
（２）疾病发生率风险
以重大疾病保险来看，主要是实际重大疾病发生率高于预期的风险。２０１０年度公司的重疾发生率实际值优于预期值，重疾发生率风险低。
（３）保单持续率风险
保单持续率风险指的是保单持有人实际退保情况差于定价假设的可能性。
２０１０年度，全公司保单持续率（２５月基准）平均数超过９０％，优于同行业的水准。
４、操作风险
操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险。
２０１０年度由于公司股权转让带来的人员流动，导致该年度的操作风险增大。
５、流动性风险
流动性风险是指在债务到期或发生给付义务时，由于没有资金来源或必须以较高的成本融资而导致的风险。
（二）风险控制
１、风险管理组织体系
公司法定名称及缩写 |
海尔人寿保险有限公司（缩写：海尔保险） |
注册资本 |
１１．８亿元人民币 |
注册地 |
上海市浦东新区龙阳路２２７７号永达国际大厦６层６０１－６０４室 |
成立时间 |
２００２年１１月２８日 |
经营范围 |
在上海市行政辖区内及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营下列业务（法定保险业务除外）：一、人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务；二、上述业务的再保险业务（涉及行政许可的凭许可证经营）。 |
经营区域 |
上海市、四川省、山东省（含青岛市）、江苏省、湖北省 |
法定代表人 |
杨绵绵（董事长） |
客户服务和投诉电话 |
４００ ８２０ ５８８２（手机拨打）８００ ８２０ ５８８２（固定电话拨打） |
各分支机构营业场所和联系电话 |
请查看网址ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｈａｉｅｒｉｎｓｕｒａｎｃｅ．ｃｎ／ｃｏｎｔａｃｔ／ｂｒａｎｃｈ．ａｓｐｘ？ＩＤ＝９９８ |
保险产品目录和条款 |
请查看网址ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｈａｉｅｒｉｎｓｕｒａｎｃｅ．ｃｎ／ｎｅｗｓ／ｓｈｏｗ１．ａｓｐｘ |
编号 |
股东方 |
持股比例 |
１ |
青岛海尔投资发展有限公司 |
７０．７６％ |
２ |
日本明治安田生命保险相互会社 |
２９．２４％ |
海尔人寿保险有限公司 |
2010年12月31日资产负债表 |
（除特别注明外，金额单位为人民币元） |
资产 |
附注 |
２０１０年１２月３１日 |
２００９年１２月３１日 |
资产： |
|
|
|
货币资金 |
６ |
１０４，１４７，３３７．１５ |
３１，０４１，３２０．１０ |
拆出资金 |
|
－ |
－ |
交易性金融资产 |
７ |
６，７４８，５０９．０１ |
７，１４２，２１１．９５ |
衍生金融资产 |
|
－ |
－ |
买入返售金融资产 |
|
－ |
－ |
应收利息 |
|
３５，５８０，４４９．７０ |
２９，６８４，６０１．０２ |
应收保费 |
８ |
２１，５３１，９８７．００ |
２２，１２７，４７８．００ |
应收代位追偿款 |
|
－ |
－ |
应收分保账款 |
９ |
７，１７３，５９８．５０ |
２，５７３，５８３．１３ |
应收分保未到期责任准备金 |
２１ |
２，２７３，１６４．２５ |
２，３８７，１８８．８９ |
应收分保未决赔款准备金 |
２１ |
－ |
－ |
应收分保寿险责任准备金 |
２１ |
１４，８１９．８７ |
１５，００４．９４ |
应收分保长期健康险责任准备金 |
２１ |
９８３，６０７．７１ |
９１８，７６５．０１ |
保户质押贷款 |
|
９，７３６，２０７．００ |
５，９６７，７１２．００ |
定期存款 |
１０ |
３２５，６１３，３７７．８９ |
３１０，４８６，９１１．４２ |
可供出售金融资产 |
１１ |
２３７，１２２，７００．６０ |
１９４，９１０，６３３．４６ |
持有至到期投资 |
１２ |
４２２，５６９，９６４．４８ |
３９０，１９４，４７１．３５ |
长期股权投资 |
|
－ |
－ |
存出资本保证金 |
１３ |
１６７，０００，０００．００ |
１６８，８４５，６８６．２２ |
投资性房地产 |
|
－ |
－ |
固定资产 |
１４ |
１８，０５７，００７．２３ |
２３，０６０，９０４．８５ |
无形资产 |
１５ |
１０，２７５，２０２．６２ |
５，７５５，１０４．９５ |
独立账户资产 |
４２（ｂ） |
４７，２７２，８３８．７０ |
５２，９０７，５２９．３４ |
递延所得税资产 |
２２（ａ） |
－ |
－ |
其它资产 |
１６ |
１９，８３３，３０２．７８ |
５２，４５８，０２３．５２ |
资产总计 |
|
１，４３５，９３４，０７４．４９ |
１，３００，４７７，１３０．１５ |
海尔人寿保险有限公司 |
2010年12月31日资产负债表（续） |
（除特别注明外，金额单位为人民币元） |
|
负债及所有者权益 |
附注 |
２０１０年１２月３１日 |
２００９年１２月３１日 |
|
|
|
|
负债： |
|
|
|
|
|
|
|
短期借款 |
|
－ |
－ |
拆入资金 |
|
－ |
－ |
交易性金融负债 |
|
－ |
－ |
衍生金融负债 |
|
－ |
－ |
卖出回购金融资产款 |
|
－ |
－ |
预收保费 |
|
２，６２１，０２０．５２ |
１，９４４，４０２．８５ |
应付手续费及佣金 |
|
２，６１８，３９９．１０ |
４，２３１，６９２．２１ |
应付分保账款 |
|
７，５１０，８１２．４１ |
２，７９０，０３５．９５ |
应付职工薪酬 |
１７ |
１９，０６０，４４３．６７ |
１８，４８５，７７４．９０ |
应交税费 |
１８ |
１，０６１，６５１．５６ |
８８９，４００．４７ |
应付赔付款 |
|
７，１３１，９６１．６５ |
３，７８０，９５３．６７ |
应付保单红利 |
１９ |
１９，６３４，０４３．００ |
１７，８４９，７５７．００ |
保户储金及投资款 |
２０ |
２４７，６７８，６４３．１９ |
２０４，０３９，２４７．４１ |
未到期责任准备金 |
２１ |
９，０６０，８９４．８２ |
９，４２４，１１３．９８ |
未决赔款准备金 |
２１ |
１，６６６，４４７．９０ |
４，４３７，５５５．０１ |
寿险责任准备金 |
２１ |
６１２，４５６，７３９．６７ |
５４４，００６，９１８．２６ |
长期健康险责任准备金 |
２１ |
４０，５６０，２１３．７８ |
（２，５７９，９７７．９８） |
长期借款 |
|
－ |
－ |
应付债券 |
|
－ |
－ |
独立账户负债 |
４２（ｂ） |
４７，２７２，８３８．７０ |
５２，９０７，５２９．３４ |
递延所得税负债 |
２２（ｂ） |
－ |
－ |
其它负债 |
２３ |
２６，７２１，６６６．６８ |
４１，２７８，４６６．３１ |
负债合计 |
|
１，０４５，０５５，７７６．６５ |
９０３，４８５，８６９．３８ |
|
|
|
|
所有者权益： |
|
|
|
实收资本 |
|
８３５，０００，０００．００ |
８００，０００，０００．００ |
资本公积 |
|
７，４８５，７５７．２３ |
１０，５６５，１５３．９３ |
减：库存股 |
|
－ |
－ |
盈余公积 |
|
－ |
－ |
一般风险准备 |
|
－ |
－ |
累计亏损 |
|
（４５１，６０７，４５９．３９） |
（４１３，５７３，８９３．１６） |
所有者权益合计 |
|
３９０，８７８，２９７．８４ |
３９６，９９１，２６０．７７ |
负债及所有者权益总计 |
|
１，４３５，９３４，０７４．４９ |
１，３００，４７７，１３０．１５ |
海尔人寿保险有限公司 |
2010年度利润表
（除特别注明外，金额单位为人民币元） |
|
附注 |
２０１０年度 |
２００９年度 |
|
|
|
|
一、营业收入 |
|
４５６，８０８，７８７．２４ |
４０４，６２８，５７０．８８ |
已赚保费 |
|
３９５，５３６，８３２．１３ |
３３８，９３６，８１９．２５ |
保险业务收入 |
２４ |
４０４，３２２，９５５．８９ |
３４８，２００，６７２．０８ |
其中：分保费收入 |
|
－ |
－ |
减：分出保费 |
|
（９，０３５，３１８．２８） |
（８，７１９，０４１．５７） |
提取未到期责任准备金 |
|
２４９，１９４．５２ |
（５４４，８１１．２６） |
投资收益 |
２５ |
４９，４６９，８４６．６５ |
４３，３２６，６５２．４７ |
其中：对联营企业和合营企业的投资收益 |
|
－ |
－ |
公允价值变动收益／（损失） |
|
（２１７，８９９．９１） |
１，５３３，０７４．２５ |
汇兑损失 |
|
（２，９２９，９２６．６１） |
（２６４，３４９．４５） |
其它业务收入 |
２６ |
１４，９４９，９３４．９８ |
２１，０９６，３７４．３６ |
二、营业支出 |
|
（４９３，４６４，２６３．８６） |
（４６３，８６９，３８７．１８） |
退保金 |
２７ |
（２７，５４４，４６３．００） |
（２９，７７７，４８１．００） |
赔付支出 |
２８ |
（１２７，１２５，９１９．６０） |
（８０，６９２，１８４．８８） |
减：摊回赔付支出 |
|
５，８８８，２６７．３５ |
５，８６３，９９９．１７ |
提取保险责任准备金 |
２９ |
（１０８，８１８，９０６．０６） |
（５６，５７４，４４３．６２） |
减：摊回保险责任准备金 |
|
６４，６５７．６３ |
３２６，８３２．２６ |
保单红利支出 |
３０ |
（８，７２３，７６３．１２） |
（９，０９３，７３１．９０） |
分保费用 |
|
－ |
－ |
营业税金及附加 |
|
（１，５２７，３７２．８２） |
（７６３，６７５．４８） |
手续费及佣金支出 |
３１ |
（３１，３４１，８２３．８４） |
（６１，３６５，０２７．９８） |
业务及管理费 |
３２ |
（１８５，５９０，７４７．０４） |
（２２１，９４３，３１５．９６） |
减：摊回分保费用 |
|
２，３７８，１５０．０４ |
２，１９７，４７５．１７ |
其它业务成本 |
３３ |
（１１，１２２，３４３．４０） |
（１２，０４７，８３２．９６） |
资产减值损失 |
|
－ |
－ |
三、营业亏损 |
|
（３６，６５５，４７６．６２） |
（５９，２４０，８１６．３０） |
加：营业外收入 |
３４ |
５，０６２，０５２．１２ |
４６１，８２５．８０ |
减：营业外支出 |
３５ |
（５，４１３，６７６．１７） |
（７９７，５４８．５４） |
四、亏损总额 |
|
（３７，００７，１００．６７） |
（５９，５７６，５３９．０４） |
减：所得税费用 |
３６ |
（１，０２６，４６５．５６） |
３，５２１，７１７．９８ |
五、净亏损 |
|
（３８，０３３，５６６．２３） |
（５６，０５４，８２１．０６） |
六、其他综合收益／（损失） |
３７ |
（３，０７９，３９６．７０） |
８，１０９，５９４．４６ |
七、综合损失总额 |
|
（４１，１１２，９６２．９３） |
（４７，９４５，２２６．６０） |
海尔人寿保险有限公司 |
2010年度现金流量表
（除特别注明外，金额单位为人民币元） |
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２０１０年度 |
２００９年度 |
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一、经营活动产生的现金流量 |
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收到原保险合同保费取得的现金 |
４０５，５９５，０６４．５６ |
３４４，０５７，８８１．６７ |
收到保户储金及投资款取得的现金 |
３８，１１９，６５４．１８ |
７８，９４９，２０５．６１ |
收到其它与经营活动有关的现金 |
２１，２８９，３４１．１８ |
２１，５５８，２００．１６ |
经营活动现金流入小计 |
４６５，００４，０５９．９２ |
４４４，５６５，２８７．４４ |
支付原保险合同赔付款项的现金 |
（１５１，３１９，３７４．６２） |
（１１１，４８８，１３７．６９） |
支付保户储金及投资款的现金 |
（５，３４８，７０５．６８） |
（４，８４８，８５７．８２） |
支付再保业务现金净额 |
（６４８，１３９．８０） |
（５４２，４４６．０６） |
支付手续费及佣金的现金 |
（３２，９５５，１１６．９５） |
（６２，６６０，３２９．６５） |
支付保单红利的现金 |
（６，９３９，４７７．１２） |
（４，５４２，４９９．９０） |
支付给职工以及为职工支付的现金 |
（１０４，６９１，６５３．５３） |
（１２３，７８６，７７５．１１） |
支付的各项税费 |
（１，３５５，１２１．７３） |
（９１０，６６９．４０） |
支付其它与经营活动有关的现金 |
（６３，３３５，４１５．０６） |
（７４，５４９，４４１．５２） |
经营活动现金流出小计 |
（３６６，５９３，００４．４９） |
（３８３，３２９，１５７．１５） |
经营活动产生的现金流量净额 |
９８，４１１，０５５．４３ |
６１，２３６，１３０．２９ |
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二、投资活动产生的现金流量 |
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收回投资收到的现金 |
６３９，６６９，３０１．６４ |
４１４，０１８，１４０．８９ |
取得投资收益收到的现金 |
４３，７４９，８０１．００ |
４１，０７３，０５１．７７ |
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的现金 |
１５７，９２２．６５ |
５５，８４９．９０ |
投资活动现金流入小计 |
６８３，５７７，０２５．２９ |
４５５，１４７，０４２．５６ |
投资支付的现金 |
（７３１，６６０，６８４．６３） |
（５２３，８８７，４２５．０２） |
购建固定资产、无形资产和其它长期资产的现金 |
（１２，２２１，３７９．０４） |
（１３，５５４，９０６．８９） |
投资活动现金流出小计 |
（７４３，８８２，０６３．６７） |
（５３７，４４２，３３１．９１） |
投资活动产生的现金流量净额 |
（６０，３０５，０３８．３８） |
（８２，２９５，２８９．３５） |
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三、筹资活动产生的现金流量 |
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吸收投资收到的现金 |
３５，０００，０００．００ |
－ |
筹资活动产生的现金流量净额 |
３５，０００，０００．００ |
－ |
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四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 |
－ |
－ |
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五、现金及现金等价物净增加／（减少）额 |
７３，１０６，０１７．０５ |
（２１，０５９，１５９．０６） |
加：年初现金及现金等价物余额 |
３１，０４１，３２０．１０ |
５２，１００，４７９．１６ |
六、年末现金及现金等价物余额 |
１０４，１４７，３３７．１５ |
３１，０４１，３２０．１０ |
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海尔人寿保险有限公司 |
2010年度所有者权益变动表 |
（除特别注明外，金额单位为人民币元） |
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附注 |
股本 |
资本公积 |
累计亏损 |
所有者权益合计 |
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一、２００９年１月１日年初余额 |
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８００，０００，０００．００ |
２，４５５，５５９．４７ |
（３５７，５１９，０７２．１０） |
４４４，９３６，４８７．３７ |
二、２００９年增减变动金额 |
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（一） 净亏损 |
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－ |
－ |
（５６，０５４，８２１．０６） |
（５６，０５４，８２１．０６） |
（二） 其他综合收益 |
３７ |
－ |
８，１０９，５９４．４６ |
－ |
８，１０９，５９４．４６ |
（三） 股本变动 |
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－ |
－ |
－ |
－ |
三、２００９年１２月３１日年末余额 |
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８００，０００，０００．００ |
１０，５６５，１５３．９３ |
（４１３，５７３，８９３．１６） |
３９６，９９１，２６０．７７ |
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一、２０１０年１月１日年初余额 |
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８００，０００，０００．００ |
１０，５６５，１５３．９３ |
（４１３，５７３，８９３．１６） |
３９６，９９１，２６０．７７ |
二、２０１０年增减变动金额 |
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（一） 股本变动 |
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３５，０００，０００．００ |
－ |
－ |
３５，０００，０００．００ |
（二） 净亏损 |
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－ |
－ |
（３８，０３３，５６６．２３） |
（３８，０３３，５６６．２３） |
（三） 其他综合损失 |
３７ |
－ |
（３，０７９，３９６．７０） |
－ |
（３，０７９，３９６．７０） |
三、２０１０年１２月３１日年末余额 |
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８３５，０００，０００．００ |
７，４８５，７５７．２３ |
（４５１，６０７，４５９．３９） |
３９０，８７８，２９７．８４ |
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(下转A32版)
(上接A31版)
根据公司２００７年制定和颁布的《风险管理政策声明》及《风险管理实施细则》，董事会对公司风险管理工作负最终责任，审计委员会检查风险管理工作，并向董事会报告。审计委员会下建立由双方股东指派、董事会任命之成员组成的风险管理指导委员会。公司还建立了风险管理工作组，由公司首席执行官和执行副总担任联席主席，首席合规官担任副主席，首席财务官，首席代理官，审计总监以及其他分销渠道的负责人担任成员。合规部负责履行日常风险管理工作。各职能部门负责日常风险管理的执行工作，各部门均指定了风险管理协调人。
在２０１０年年末，根据新合资公司的章程，将在董事会下设立风险控制委员会。
２、风险管理总体策略
风险控制的目标：明确风险管理的总体策略，决定风险接受范围，制订风险解决方案并组织实施。
具体步骤：
１）决定降低风险措施
各部门确定可用来降低风险的措施，将不可接受的风险降至可接受的水平，并将结果记录在风险降低及行动计划表中。
２）各部门制定行动计划由部门主管确定具体的完成日期、负责人。
３）合规部门收集并与各部门风险管理协调人及部门主管讨论风险降低及行动计划表，并提交指导委员会批准。
３、风险管理的执行情况
１）市场风险
风险控制措施：每月初根据股票市场的历史波动性、基金组合与股市的相关性以及基金组合市值三个因素计算上月末的风险值。将上月末风险值与董事会批准的风险值上限做比较，并向投资工作委员会汇报结果。如果风险值高于上限，则说明市场风险已超过公司的风险承受能力，投资部需要向投资工作委员会提出将风险值降至上限以内的行动方案。投资工作委员会评估投资部的行动方案，批准后由投资部立即执行并将执行结果汇报投资工作委员会。
对于利率风险，公司通过资产负债的久期匹配来实施监控。
对于汇率风险，我司以加快申请结汇为主要手段规避外汇资产的汇率风险。
２）信用风险
公司主要通过信用评估制度对信用风险进行控制和管理，包括：
第一，券商评估制度：对合作券商每年进行尽职调查，分析评估合作前、合作中的券商，以保证投资资金的安全性和操作流程的流畅性，并定期由董事会投资委员会审议通过授权券商名单。
第二，建立了基金选择标准：从定量、定性的角度全面分析基金公司的经营、业绩，对基金公司备选名单进行定期评估和更新，并定期由董事会投资委员会审议通过授权基金公司名单。
为最大限度地规避交易对手风险，原则上资产交割一律采用见券付款的方式进行。
３）保险风险
第一，死亡率风险
我司控制的方式主要有：
１）在产品设计和定价阶段加强管控，谨慎确定预期死亡率；
２）承保阶段管控保险业务质量，降低保单持有人的逆选择风险；
３）通过合理安排再保险来转移部分死亡率风险；
４）定期计算公司实际的死亡率经验。
第二，疾病发生率风险
我司主要通过产品定价控制、核保理赔控制、对产品经营信息定期跟踪分析等方法进行管控。
第三，保单持续率风险
我司在２０１１年度中加强业务质量的管控，做好续期服务工作，力求提高保单持续率。
４）操作风险
操作风险管理主要负责由于内部程序、人员和系统的错误或失败、或是由公司外部事件导致损失的风险，也包括声誉受损的风险。操作风险管理的目的是降低运营成本；提高管理信息的整合度；维护公司商誉；降低受监管者处罚的风险。
操作风险管理包括识别风险、根据战略目标确定公司的风险接受水平，以成本／收益为基础评估风险以及采取有效行动降低风险，并对风险进行有效的日常管理，从而减少风险事件发生的可能性及其影响。
操作风险管理定期收集关键风险指标（ＫＲＩ）报告和操作风险事件报告。到２０１０年２月，各部门识别的风险项目一共有１２３项，关键风险指标一共有５５项。公司采取了工作量评估、调整部门结构等措施来减少人员流动造成的风险。同时，各职能部门也采用更新业务流程和制度等措施来降低操作风险。另外，公司也通过文化建设来增强员工的凝聚力，在公司经营层的带领下，公司鼓励员工“不抛弃，不放弃”，始终秉持“诚信正直、创新价值、客户导向，品质第一”的核心价值观，在异常的内外环境下，取得了诸多佳绩，如：２０１０年度全公司保单持续率（２５月基准）平均数超过９０％；公司荣获上海市“诚信企业”和“优秀服务保险公司”的称号等。
５）流动性风险
公司通过资产负债管理管控流动性风险，主要通过现金流匹配、分组合匹配、资产负债久期匹配来监控。
| 产品名称 | ２０１０年保费收入
（万元人民币） | ２０１０年新单标准保费收入
（万元人民币） |
| 吉祥两全保险Ｂ款分红型 | ８６３４ | １４２３ |
| 健康卫士重大疾病保险 | ６９７７ | ５０５ |
| 年年金喜年金保险Ｂ款分红型 | ２５６１ | ４７０ |
| 百年安康终身寿险分红型 | ２０４３ | １２２ |
| 丰溢两全保险分红型 | ２０２０ | １７０８ |
四、保险产品经营信息
２０１０年度海尔人寿保险有限公司期末在售人身保险产品达到６０个，产品类型包括定期寿险、两全保险、终身寿险、年金保险、健康险以及意外险六大类，年度总计实现原保费收入４６７７４．０７万元。我司１０年保费收入的前五名产品分别为吉祥两全保险Ｂ款分红型、健康卫士重大疾病保险、年年金喜年金保险Ｂ款分红型、百年安康终身寿险分红型以及丰溢两全保险分红型。
吉祥两全保险Ｂ款（分红型）２０１０年保费收入８６３４万，新单标准保费１４２３万，该产品具有身故保险金以及满期保险金责任，提供１５年交及２０ 年交，以及保障至５５周岁、６０周岁、６５ 周岁多种保险期间，可以作为教育金、退休金等满足不同人群的需要。
健康卫士重大疾病保险２０１０年保费收入６９７７万，新单标准保费５０５万，该产品为客户提供了一份长达终身的３０ 种重大疾病的保障以及身故及全残保障，适合希望对重大疾病、身故、残疾提供稳定保障的人群。
年年金喜年金保险Ｂ款分红型２０１０年保费收入２５６１万，新单标准保费４７０万，该产品为一类年金保险产品，面向需要提供稳定养老金保障的人群，以补充社会养老金的不足。而不同的年金起始支付年龄也满足了各种不同客户的需求。
百年安康终身寿险分红型２０１０年保费收入２０４３万，新单标准保费１２２万，该产品为一款终身寿险产品，为客户提供了终身的身故保障，任何出生６０ 天至６５ 周岁岁的人群均可投保。
丰溢两全保险（分红型）２０１０年保费收入２０２０万，新单标准保费１７０８万，该产品除了给予保户产品收益的分红外，在身故、生存和满期保险金上采用了一系列人性化的创新设计，强调给予保户更多的保障和利益。
五、２０１０年度偿付能力信息披露公告
重要声明与提示：
本信息公告依据中国保险监督管理委员会颁布的《保险公司偿付能力报告编报规则》编制并发布。
本信息公告报告期为２０１０年１月１日－２０１０年１２月３１日
（一）公司介绍
１、公司名称：海尔人寿保险有限公司
２、注册地址：中国上海市浦东新区龙阳路２２７７号永达国际大厦６层６０１－６０４室
３、法定代表人：杨绵绵
４、注册资本：８．３５亿元人民币
５、开业时间：二零零二年十二月
６、经营情况：２０１０年，公司实现保费收入４．０４亿元，较上年增长１６．１％。其中，寿险保费收入２．８６亿元，较上年增长２１．３％；意外险保费收入０．０９亿元，较上年增长０．７％，健康险保费收入１．０９亿元，较上年增长５．６％。在寿险保费收入中，万能型保费收入０．０２亿元，同比增长２６．１％；分红型保费收入２．５亿元，同比增长１７．２％，投资连结保险保费收入０．００２亿元，同比增长１２．６％；传统寿险保费收入０．３亿元，同比增长６５．４％。公司保费收入中居前三位的产品是吉祥两全保险Ｂ款（分红型）、健康卫士重大疾病长期健康保险、亲亲宝贝两全保险（分红型），保费收入分别是０．８６亿元、０．７０亿元和０．２７亿元。
７、主要偿付能力指标
| 项目 | 年初数 | 年末数 |
| 认可资产（万元） | １２３，５９１．４３ | １３９，５０２．５０ |
| 认可负债（万元） | １１３，８８１．３５ | １３０，８３８．８７ |
| 实际资本（万元） | ９，７１０．０８ | ８，６６３．６３ |
| 最低资本（万元） | ７，６０１．７８ | ８，４２９．０８ |
| 偿付能力溢额（万元） | ２，１０８．３０ | ２３４．５５ |
| 偿付能力充足率（％） | １２７．７３％ | １０２．７８％ |
２０１０年末，我公司的偿付能力充足率为１０３％，相比２００９年末下降了２４个百分点，其主要原因在于以下两个方面：
（１）本年末认可资产较去年末增长１３％， 但认可负债较去年末增长１５％，认可负债增长大于认可资产增长。
（２）本年末实际资本为８，６６３万元，较上年末减少１０４７万元，减少幅度１１％，减少原因主要为公司在２０１０年承保业务亏损１．１４亿元，其中直接业务保费收入为４．０４亿元，比上年增加１６％，各类给付支出为１．１７亿元，比上年增加６５％；承保业务营业费用为１．８５亿元，比上年减少１６％。投资业务收益４，１３１万元，比上年减少２７％；资产非认可价值变动额２，４２７万元，比去年增加０．１３亿元。
（２）本年末最低资本为８，４２９万元，较上年末增加８２８万元，增长幅度１１％，主要由于长期险最低资本较去年增长１１％；本年度新增资本金０．３５亿元，而本年末实际资本的减少幅度为１１％。
（二）期后事项披露
根据２０１１年１月６日董事会决议和修改后的章程规定，并于２０１１年３月２２日经中国保监会批准（保监国际［２０１１］３６９号），本公司将注册资本由人民币８３，５００万元增至人民币１１８，０００万元。本次增资完成后青岛海尔投资发展有限公司共出资人民币８３，５００万元，占变更后注册资本的７０．７６％；明治安田生命保险相互会社共出资人民币３４，５００万元，占变更后注册资本的２９．２４％。增资完成后，我司偿付能力将大幅提升至７０６％。
六、其他
（一）重大关联交易
２０１０年１２月３１日，经中国保监会批准（保监国际［２０１０］１６３２号），美国纽约人寿保险公司将其持有的本公司５０％的股份转让给青岛海尔投资发展有限公司和日本明治安田生命保险相互会社，其中青岛海尔投资发展有限公司受让２５％的股份，交易金额为人民币９，７７５万元，明治安田生命保险相互会社受让２５％的股份，交易金额为人民币２２，８７５万元。转让完成后，青岛海尔投资发展有限公司持有本公司７５％的股份，日本明治安田生命保险相互会社持有本公司２５％的股份，公司名称变更为海尔人寿保险有限公司。
（二）其他重大事项
１、中国保险监督管理委员会于２０１０年６月２２日核准张力先生担任海尔纽约人寿保险有限公司总经理的任职资格。
２、中国保险监督管理委员会于２０１０年７月３０日批准海尔纽约人寿保险有限公司的注册资本由人民币８亿元增至人民币８．３５亿元。
３、中国保险监督管理委员会于２０１０年１２月３１日核准杨绵绵担任海尔人寿保险有限公司董事长任职资格；和田康，崔少华、李占国、周云杰、木岛正博符合海尔人寿保险有限公司董事任职资格；王嘉陵符合海尔人寿保险有限公司独立董事任职资格；张力符合海尔人寿保险有限公司总经理任职资格；李剑符合海尔人寿保险有限公司董事会秘书任职资格；浦俊符合海尔人寿保险有限公司审计责任人任职资格。
４、中国保险监督管理委员会于２０１１年３月２２日批准海尔人寿保险有限公司的注册资本由人民币８．３５亿元增至人民币１１．８亿元。青岛海尔投资发展有限公司持有公司７０．７６％的股份，日本明治安田生命保险相互会社持有公司２９．２４％的股份。
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