□记者  高改芳  上海报道

    “我个人认为央行房贷新政策对房地产直接的影响是有限的，但它是个强烈的政策信号。说明中央宏观调控的力度把握是不错的。”某股份制商业银行的董秘对记者说。

    “我们对房地产的看法有三点，一、从局部、静态、短期看，泡沫是明显的；二、从一个较长的周期看，从全局看，这些泡沫是可以化解的；三、要想让泡沫爆掉，要靠金融。想让泡沫平缓地过去，最有效的手段也是金融。上海现在房地产泡沫还没有破裂，是因为金融手段还不严厉。”该人士说，“房地产现在是有泡沫的，但是完全没有泡沫就成了死水一潭，所以要适度。”

    银行对房贷利率上调反应平静

    据中行上海市分行理财专家分析，面对如火如荼的房贷市场，央行此举调控之意非常明显。升息会对炒房投资者产生较大影响，但市民无需为此过于紧张。因为炒房的利息支出会增加，炒房成本会随之提高。而对购房自己居住的一般购房者影响较小。

    该理财专家还解释，对于3月17日之前已经获得贷款的购房者，真正执行新的利率也要到明年1月1日，所以市民仍有充裕的时间调整个人贷款安排；而对于此前已经递交申贷表格，却未得到放款的客户，银行将对其施行新的房贷利率。

    中行上海分行告诫贷款购房者，应合理安排收支，冷静选择是否提前还贷。因为提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。一次性投入过大或许会降低日常生活质量，而升息后每月还贷额的略微增加却未必会带来明显的生活压力。如果提前还贷，银行还将收取一定的手续费，如果手续费大于利息增加，提前还贷同样可能增加成本支出。

    调高首付比例会产生多重影响

    “上海目前还没有，但其他地方有，要求首付80%。但高首付的影响是复杂的。比如遇到一个户头，要买60万的房子，他手头凑够了55万，还差5万，来向银行贷款，我们就不敢贷了。为什么呢，因为他竭尽全力了还差那么一点点，万一收入结构、收入状况有所改变，他的钱就还不出来了。”某股份制商业银行的高层向记者分析。

    据他介绍，上海市很多银行的房贷今年以来就实行三七开了——首付30%。“有些已经开始四六开了。”

    这是因为，从今年1月1日开始，最高人民法院将执行《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》。其中第六条规定，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。针对这一条，沪上各商业银行纷纷提高房屋抵押贷款门槛，有的把首付比例提高到50%，有的要求贷款买房者必须已拥有一套住房，以确保其如果违约也有房抵债。

    “高院三宗旨一出来，我们吓了一跳，逼得我们银行更爱富人，更不爱穷人了。对于经济适用房，我们作为商业主体来说，贷款很谨慎了——你还不了我钱，我又不能把你赶出去。第二，买第二套房的人，按照人民银行宏观调控，要提高利率；但按照商业主体微观运行来讲，对买第二套房的人我更放心：他比较有钱，所以到时候不发愁他还款。即使到时候把他赶出去，他还有一套旧的房子嘛。”

    相比之下，央行“对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%”这一规定就没了多少力度。