背景介绍

    李先生今年25岁，从某著名高校金融专业毕业如愿签下一家外企，顺利完成了从无领到白领的转变。

    李先生工作的这家外企为他提供了优厚的薪酬待遇：每月8000元底薪，外加依工作绩效而定的奖金和各类津贴，一共算起来，李先生一个月的预期收入能达到15000元人民币。

    有了稳定的收入预期，李先生开始谋划未来的美好生活，一个偶然的机会，一种叫做万能险的险种引起了他的兴趣，经过审慎思考之后，李先生购买了参加工作后的第一份保险。

    本报记者对李先生进行了采访，请他谈了自己接触保险的经历。

    一句话劝服决定买保险

    一次偶然的机会，李先生结识了一位保险行销顾问，按李先生自己的说法，当时他是一个十足的“享乐主义者”，由于工作非常辛苦，他每月都用大部分工资来“犒劳自己”，从来没有想过要买一份保险。见到这位保险行销顾问，李先生还调侃她：一个月能卖几份保险？收入够不够生活呀？ 

    这位保险行销顾问反问他：你一天花多少钱？李先生大体估计了一下，回答说：300元。行销顾问接着问：那你钱包里有多少钱？“2000多吧”。这时行销顾问的一句话让他对保险有了真正的认识，“一天花300元，钱包里放2000，保险就是这个道理，为意外做准备。”

    头一遭锁定万能险

    看到李先生对保险产生了兴趣，这位保险顾问不失时机地为他做了需求分析，以前从来没有想到过的保障问题，终于引起了李先生的重视。

    保险顾问认为，李先生收入较高并且比较稳定，而且未来收入预期会有较大增长，但是，李先生工作压力较大，需要有一份保障来抵御可能发生的伤病，同时，李先生工作繁忙，如果抽出宝贵时间进行投资可能会得不偿失，因此，保持财务安全并追求稳定而长期的增长是李先生首选的投资目标。

    虽然已经决定购买保险，面对纷繁复杂的险种，李先生感到难以取舍，他想一劳永逸地选择一份可以涵盖所有风险，持续一生并且便于管理的保险。了解了他的需求后，行销顾问向他推荐了万能保险。

    结合自己的收入情况，李先生选择了保额为50万元的万能险，并且购买了一份大病险和一份意外综合医疗险作为附加险。

    李先生的投保心得

    从此开始，李先生就把保险看作一种保障手段，对于万能险具有的投资功能，李先生有清醒的认识，他说：“短期看，收益应该不如股票或者基金，但是，以我目前的收入，并不需要冒很大风险从股市中赚钱，我只要保持目前的工作，就可以维持较高的生活水平了，我看重的是万能险长期而稳定的收益增长，只要财产的增值速度跟上经济发展水平，收益率跑赢银行存款利息我就满意了。”

    李先生拿出公司寄来的投资收益报告，得意地把收益率展示给记者：“去年前几个月是2.6%，后来央行加息，收益率一下涨到3.2%，今年这几个月，一直保持在这个数字。银行存款利率涨，我的保单收益也跟着涨，它怎么涨也追不上我。”

    李先生还告诉了记者自己的一个想法：“我认为开征遗产税是大势所趋，近期不好说，但是，在我有生之年肯定会开征的，我还看中保险能避税的功能，等将来有了孩子，万一遗产税开征，我可以把保险收益人改成自己的孩子，就可以避免被征收巨额遗产税了。”看来，李先生真是一个想得长远的年轻人。