□太平洋寿险  赵良

    目前国内市场上的女性险主要有寿险和健康险两种，寿险类产品中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。而健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障，不少以附加险的形式出现。

    如中英利如意女性重大疾病保险A、B；平安康乃馨终身女性重大疾病保险(分红型)；中宏多姿人生女性分红终身寿险；中宏多彩人生女性分红终身寿险；海尔纽约人寿“附加女性重大疾病长期健康保险”和“附加母婴重大疾病长期健康保险”；友邦护花神健康保险；信诚女性挚爱人生保险之A计划、中国人寿关爱生命女性疾病保险A等。

    作为为女性度身定做的保险产品，女性险的特点主要是：针对女性的特殊时期，如生育期间的保障费用进行赔付；女性健康险一般会针对女性的生理特征特别设立相关的险种，如专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；考虑到女性的爱美需求，一些“女性险”还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，对手术医疗费用进行赔偿。

    对于女性朋友是选择普通寿险好还是女性险好？这个问题的关键还是要根据自己需求对保险责任进行分析。女性保险之所以冠以“女性”的名字，无疑是增强了对女性特种风险的保障，主要是对女性重大疾病的保障，然而威胁女性生命健康的风险除了女性特定的疾病外，还有许多其他重大疾病，所以单独购买女性险是不能得到充分保障的，还需要购买其他重大疾病保险。

    正是如此，许多保险公司的保险产品并不区分男女，但是在保险责任内依然包含了女性重大疾病的保险责任，如太平洋寿险的《万全终身重大疾病保险》，就为女性提供了一种更广泛的选择。

    从养老险方面来看，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，再考虑到结婚时女性普遍比男性要年轻2、3岁左右，而女性的退休年龄又比男性要低5岁左右，这意味着一般女性要比男性经历更长的退休甚至寡居生活，所以市场上也有针对女性的年金保险。

    然而，购买此类保险时应考虑产品在设计时是否针对女性的晚年生活有特别的设计，如开始领取年金的年龄、领取的时间长短等。一般来说，年金保险是以生存的时间作为给付条件，既生存的越久领取的回报越高，因此选择年金险时，首先应看中的是投入与回报之比，其次再看特殊的个性设计。