□文倩玉、陈畅萤(实习)
编者按:
定投人人都说好,但小编周围多数人,听了很多道理,还是做不好定投。这是因为大家的定投知识仍然很零散,缺乏系统性。因此,兴证全球理财实验室推出《兴全定投实验室》系列,来真正把定投说透。
兴证全球理财实验员:
小明,最近的电视剧《小舍得》听说很火,你入坑了吗?
基民小明:
别说了,边看边焦虑。想想我家神兽过几年也得周中语数外、周末体美劳补课,说不定还要出国深造,一下子拿不出这么多钱怎么办?
兴证全球理财实验员:
让我想想……目标明确、一下子没那么多钱、投资期限又长,基金定投会是你的好选择!
实际上,据我多年对基民朋友们的观察,有三类人特别适合定投。
第一类,就是像你一样的“目标党”。
这部分人在未来一段时间,有相对大笔的资金需求,比如有结婚的打算,需要准备房子的首付,打算准备孩子未来的教育开销,或者趁现在储备一些养老金等等,而使用资金的时间没有非常迫切,这时基金定投就是一种不错的长期理财方式。
因为距离使用资金还有一段时间,通过持续坚持的小额投资,更有机会见证长期投资的价值。
第二类,是忙碌的职场新人。
一来职场新人通常是月光族,可能平时网红餐厅打个卡,和朋友聚个会,再加上各种节日纪念日,很快荷包就所剩不多了,剩下的小部分闲钱也不知往哪搁,那定投就是个好去处,顺便还能防剁手。
二来他们作为非专业的投资人,能花在研究投资上的精力也少,很难抽出时间盯盘、看指标、看报告,对他们来说,操作简便、被称为懒人投资法的基金定投就 “真香”了。
基民小明:
哦,难怪经常听说亲子定投、养老定投、懒人定投、新手定投了。
那还有第三类人呢?
兴证全球理财实验员:
第三类,是所有的“长跑投资人”。
其实,除了初学者,定投也是投资高手们常用的工具之一,甚至包括基金经理本人也会定投自己的基金。
为什么呢?因为除了操作简便之外,定投还有一个更大的优点在于它分批投入、分散择时成本的纪律性。
如果投资者设置了定期定额投入,随着市场价格波动,定投自然会在净值低点买更多的份额,净值高点买更少的份额,这就可以有效平摊整体的投资成本,还能规避“追涨杀跌”的人性弱点。所以业内人士会用“无招胜有招”来形容定投。
我们知道,在长跑中,必要时需要加速、减速,但更多的时候,都是在匀速前进。对于投资长跑者而言,基金定投就像匀速跑一样,轻便省力但有效,是大多数长期投资者都会使用的投资方法。
基民小明:
哇,说得我都心动了,那我先坚持2个月试试?
兴证全球理财实验员:
2个月也叫坚持?建议根据你的定投目标,制定一个不短于1年的定投计划,或者以期数来算,投入至少10期。
一方面,长期定投,才能投入可观的本金,不然再高的收益率也不等于高的收益。另一方面,定投本质上是用时间换空间,它依靠长期分批买入平滑整个投资的波动,争取在后市回暖时获得收益。这也符合A股牛短熊长的市场周期。
基民小明:
好,我知道了,第一阶段目标,从现在开始每月定投1000块,争取坚持五年!
—CIS—