3月26日晚，交通银行（以下简称交行）发布2020年年报。面对新冠肺炎疫情的严重冲击和复杂严峻的经营环境，2020年，交行在积极践行国有金融企业抗疫责任担当的同时，保持了经营发展稳中有进、稳中提质的良好势头。总的来看，实现了量的合理增长与质的稳步提升。

　　数据显示，2020年，交行全年实现净经营收入2467.24亿元，同比增长5.96%；实现归母净利润782.74亿元，同比增长1.28%；资产总额达10.70万亿元，较上年末增长8.00%。

　　打造长三角龙头银行

　　长三角是中国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域，地区经济总量占到全国的1/4。交行是唯一一家总部在沪的大型国有银行，打造长三角区域的优势特色，对交行来说是“天时地利人和”。

　　在过去的2020年，交行原长三角推进办升格成立为长三角一体化管理总部（长三角管理总部），在业内率先获批筹建长三角一体化示范区分行，构建自上而下的区域协同联动机制。同时，交行创新集团客户联合授信管理新模式和一次贷审会原则，推动区域分行联合授信，支持上海电气、上汽集团等多个集团客户跨区域授信额度超500亿元。并减免长三角区域公司客户网银转账手续费，推出区域异地抵押和产业链业务协作模式。

　　打造创新高地也是交行服务长三角区域的重点项目。报告期内，交行对接“两张网络”建设和“医疗付费”等五项目“一件事”，打造“交银e办事”品牌。其中“信用就医”服务签约客户数2020年末在上海地区市场占比约85%。

　　多措并举下，去年交行在长三角区域内实现利润总额379.36亿元，占比43.89%，提升4.93个百分点。新增客户贷款1421.85亿元，占集团全部新增贷款的26.13%，其中区域内7家省直分行客户贷款增幅12.73%，高于集团客户贷款平均增速2.47个百分点。

　　下一步，建设“长三角龙头银行”将成为交行的战略实施重点。据悉，交行已出台“长三角龙头银行建设”行动方案。该方案目标是长三角区域业务规模和市场份额持续扩大，利润贡献度明显提升，到2025年基本形成在功能、效率、质量、体量上领先长三角区域同业的局面。

　　交行行长刘珺表示，“我们将发挥主场优势，将资源禀赋转化为差异化竞争力，在细分领域率先突破，形成示范效应。完善业务跨区域发展、客户跨区域管理、资源跨区域配置、人才跨区域交流的一体化体制机制，并紧跟长三角经济金融发展的方向和重点，深度参与长三角地区金融市场创新建设。抓住数字人民币试点机遇，在上海主场提升金融场景建设能力。”

　　全面深入推动数字化转型

　　随着科技与金融的融合不断加速，数字化转型已成为当下银行提升竞争力的必经之路。近年来，交行持续加大金融科技资源投入，提升数字化应用和服务能力，并通过数字化运营提升经营管理能力。

　　交行董事长任德奇介绍，在金融科技方面，交行一直在持续改革，“我们实施了金融科技万人计划，金融科技管培生及存量人才转型三大工程，深入推动数字化转型，立足客户角度，重塑业务流程，全面建设数字化新交行。”

　　截至目前，交行构建了“两部（金融科技部，数据管理与应用部）、三中心（软件开发中心、数据中心、测试中心）、一公司（交银金科）、一研究院（金融科技创新研究院）、一办（信息科技发展规划办）”的金融科技构架体系。2020年8月，交银金科子公司在上海临港新片区注册成立。

　　2020年，交行金融科技投入57.24亿元，同比增长13.45%（近两年金融科技资金投入年均增速达18%），占营业收入的2.85%，较上年提升0.28个百分点。截至2020年末，交行金融科技从业人员为3976人，占集团员工总人数比例4.38%。

　　在科技领域的长期投入也让交行成功实现科技赋能业务。交行依托数字化建设，以数字化思维深耕场景金融，服务政务、民生、小微企业相关金融需求，发力B-G-C三段联动，打造出多款拳头产品。

　　普惠金融方面，交行依托大数据推出的全线上个人消费信贷产品——“惠民贷”2020年新发放贷款827.74亿元，是上年同期的3.04倍，累计申请客户515万户。截至2020年末，交行普惠线上产品贷款余额955.6亿元，较年初增加752.84亿元，在普惠贷款净增中占比78%；授信户数8.11万户，较年初增加5.76万户。

　　贸易金融方面，交行创新海关单一窗口综合金融服务方案，打造具有全生命周期竞争力的场景式贸易金融服务新模式，标准版服务上线仅4个月，年末累计国际结算金额10.28亿美元，市场占比约为6.44%。

　　与此同时，交行还加快开放银行建设。目前，交行手机银行场景接入第三方机构近30家，形成车主服务、教育培训、休闲娱乐、健康医疗、旅游出行、生鲜购物6大类生活场景。对外与第三方互联网平台合作，打通相互认证，探索“场景+金融”开放模式，已形成消费金融、收单支付、账户存款等3类业务模式。

　　科技投入不是一时之策，需要久久为功。下一阶段，交行将举全行之力加快建设数字化新交行。按照金融科技投入占营业收入的3%，持续加大金融科技资金投入强度，金融科技人才队伍从目前的不到4000人逐步增加到1万人。

　　据悉，交行正在制定数字化转型行动方案，全面提速数字化转型。方案重在五大能力提升，即通过创新组织保障能力，推进数据治理能力和科技创新能力等基础能力建设，实现外部服务客户能力和内部经营管理能力提升。

　　发挥全牌照优势打造财富管理特色

　　“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”是交行的重要战略目标。

　　近年来，交行坚持线上线下相结合，联通手机银行、“买单吧”、网上银行、物理网点，提供全渠道财富管理服务。截至2020年末，交行境内管理的个人金融资产（AUM）规模达38955.66亿元，较上年末增长13.04%。理财、基金、保险、信托等财富管理产品在零售AUM增量中占比63.94%。2020年末代销公募基金产品余额2388.17亿元，较上年末增长90.30%。公募基金AUM保有规模增幅与增量位居市场前列，实现财富管理手续费及佣金净收入76.34亿元，同比增长35.18%。

　　值得一提的是，交行中高端客户数量较快增长。截至2020年末，达标沃德客户（季均资产50万至600万）、私银客户（季均资产600万以上）数量分别为173.72万户、6.11万户，较年初增长15.50%和21.67%。中高端客户是全行零售AUM增长的主力军，沃德和私银客户AUM余额26026.45亿元，较上年末增长19.24%，占全行AUM余额的66.81%。

　　在财富管理领域，资管管理牌照较为齐全是交行的主要优势之一。交通银行集团是以银行为主体，有10家子公司，包括租赁、信托、人寿、基金、理财、投资、资本、保险等。

　　目前，交行可向客户提供理财、信托、公募基金、保险资管、私募股权等资产管理产品。截至2020年末，集团子公司发行的各类资产管理产品余额达2.51万亿元。其中，交银基金近五年权益投资主动管理收益率行业排名3/80；交银理财发挥大类资产配置和固定收益投资优势，管理的理财产品时点规模1.1万亿元（含新老产品），较上年末增长16.37%；交银信托为机构和自然人客户提供多样化的资产配置及财富传承服务，管理资产规模6306.24亿元。

　　国际化程度比较高是交行在财富管理赛道上的另一大优势。2月，由施罗德投资集团和交银理财合资筹建的施罗德交银理财有限公司获批筹建，这是第三家获批筹建的合资理财公司，也是自2005年施罗德投资集团和交通银行共同发起交银施罗德基金管理有限公司以来，两家集团在资管领域的再度携手。

　　交行表示，接下来将做好跨条线以及母行与子公司的协同，推动集团财富管理产品、渠道、投研、品牌以及系统等资源的统筹经营管理，并发挥综合化经营优势，加强“财富管理-资产管理-投资银行”全链条一体化经营，形成从基础资产供给、到金融产品设计、再到为客户提供产品组合和配置的服务体系。

　　据悉，在重点领域、特定客群上，交行还将打造财富管理特色。聚焦养老投资、养老金融等领域加强养老金融产品开发。做强做优科技金融，为传统产业升级、战略新兴和科创产业发展提供融资服务，并针对中高端客户设计专属的资管产品。                     —CIS—