● 本报记者 彭扬 赵白执南

　　全国政协委员、中国人民银行杭州中心支行行长殷兴山表示，我国金融消费者适当性制度尚未健全，金融创新在满足消费者金融需求的同时，积累了一定风险隐患。他建议，健全法律制度体系，统一管理规则与分类标准；多部门协同治理，建立复杂产品统一协调监管机制；加强行业自律，规范金融机构经营行为；加强金融消费者教育，传递“卖者尽责、买者自负”理念。

　　在健全法律制度体系方面，殷兴山建议，统一管理规则与分类标准。在新修订相关金融立法时体现适当性规则要求，并加快推进金融消费权益保护立法进程。现阶段，先整合各层级制度规范中关于适当性原则的规定，明确并细化适当性管理规则和要求。建立金融消费者、金融产品分类标准，如分为禁止招揽客户（负债投资、未成年人等）、谨慎招揽客户（老年人等低净值人群）、普通投资者、准专业投资者、专业投资者等大类。

　　在统一监管尺度方面，殷兴山建议，多部门协同治理，建立复杂产品统一协调监管机制。充分发挥国务院金融委的作用，针对复杂金融产品建立全面、统一的监管协调机制，对金融消费者、金融产品和金融机构实施穿透式监管。

　　针对金融机构落实规则不到位的问题，殷兴山表示，应加强行业自律，规范金融机构经营行为。稳慎推进金融产品创新，开展多维度风险评估，避免创新成为新的风险源。根据风控能力设定金融产品销售规模与种类，建立及时止损机制。从金融消费者、金融产品及两者适当性匹配三个方面构建适当性评估体系，合理划分金融产品、金融消费者风险等级，分别设定与其相适应的风险测评问卷，提高匹配效率。规范营销宣传行为，充分披露金融产品真实信息、风险等级及可能的损失，不得“劝诱”销售复杂产品。

　　针对金融消费者责任意识淡薄的问题，殷兴山建议，加强金融消费者教育，传递“卖者尽责、买者自负”理念。金融管理部门与金融机构应拓展线上线下消费者教育渠道，在宣传普及金融知识的同时，将重点放在识别金融风险、远离非法金融活动等方面，在强调“卖者尽责”前提下开展“买者自负”教育，培育金融消费者科学理性的金融投资理念，增强自主决策、责任自担、理性维权意识。