(上接A01版)该行3年期、5万元起售的定期储蓄存款年化利率为4.125%。网点理财经理介绍,该行近期定期存款利率和大额存单利率均有所上调。3年期、20万元起售的大额存单年化利率4.1%。虽然利率不如定期存款高,但按月付息。
除提高利率外,该行为揽客开展了一系列活动。例如,新进资金在5万元以上的客户可获赠洗手液、帆布包、养生锅等礼品,老客户推荐新客户也有礼可赠。
上述理财经理称,该行为新客户或新增存款金额5万元以上的老客户均推荐5万元起售、期限91天、年化收益率4.25%的理财产品;产品为预期收益型,高于该行在售的其他理财预期收益率或业绩比较基准。
在另一家城商行网点,理财经理告诉中国证券报记者,近期该行结构性存款和大额存单利率均有调高。例如,1万元起售、期限124天的结构性存款预期年化收益率1.4%至3.47%。
除中小银行外,部分国有大行也推出针对新客的营销活动。在一家大行网点,记者看到新客户存款或办理信用卡用户可参与抽奖活动的海报。该行理财经理介绍,最近3年期、5万元起售的定期存款额度充足,年化利率3.85%。大额存单利率有所调高,3年期、20万元起售的大额存单年化利率3.987%。
提高负债质量
线上线下促销活动的火热是银行竞争加剧的体现。某农商行相关负责人坦言,在负债端,该行今年的目标,一是控制成本;二是全力组织营销存款,稳定市场份额。
融360大数据研究院分析师胡小凤表示,互联网平台存款产品下架、靠档计息产品叫停、结构性存款规模压降,一些银行失去揽储利器,负债压力增大,再加上临近春节等因素影响,揽储竞争更加激烈,推动存款利率上涨。受限于线下网点少、知名度低、资金来源渠道单一、综合实力弱等因素,中小银行今年面临更大揽储压力。
业内人士认为,封堵高息揽储渠道有利于银行加强风险防控,减少违规吸储等现象,促进银行良性竞争。
德勤中国金融服务业审计及鉴证合伙人曾浩表示,在不断让利实体经济的情况下,银行盈利能力主要取决于负债端成本,因此需要对负债端进行精细化管理。
“中小银行可通过多发同业存单、大额存单等补充资金来源,可加紧自营网络平台的建设和维护,做精细化运营,吸引更多客户。”胡小凤认为,一些中小银行推出“周期派息”存款产品,以提高利率,与靠档计息产品相比,属于“新瓶装旧酒”,存在合规风险。
某民营银行相关负责人认为,负债的稳定性不等于负债期限的长短,而在于负债背后的业务动因。应结合资产业务状态进行负债匹配安排,保持资产负债结构的合理,规避结构性流动性风险。做实稳定负债,保证核心负债相对高占比,保证可持续、可充分应对压力场景的高质量负债结构。