中国证券报 - 江苏江阴农村商业银行股份有限公司

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

　　本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn)仔细阅读年度报告全文。

　　一、重要提示

　　1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　2.本行于2020年3月27日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第六届董事会第十二次会议，应出席董事11名，实到董事11名，以现场结合通讯表决方式审议通过了关于《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2019年年度报告及摘要》的议案。

　　3.本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

　　4.本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。

　　5.信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2019年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　6.本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

　　7.请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2019年年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

　　8.公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.80元（含税），不送红股，不转增股本。

　　9.本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

　　二、公司基本情况

　　1、公司简介

　　■

　　2、报告期主要业务或产品简介

　　本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　3、主要会计数据和财务指标

　　（1）近三年主要会计数据和财务指标

　　公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据

　　□ 是 √ 否

　　单位：人民币千元

　　■

　　注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益和其他业务收入。

　　2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。

　　（2）分季度主要会计数据

　　单位：人民币千元

　　■

　　上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异

　　□ 是 √ 否

　　（3）补充财务指标

　　■

　　注1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银监会监管口径计算；

　　2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额；

　　3、总资产收益率率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。

　　4、股本及股东情况

　　（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表

　　单位：股

　　■

　　（2）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

　　□ 适用 √ 不适用

　　公司报告期无优先股股东持股情况。

　　（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系

　　报告期末，本行无实际控制人和控股股东

　　三、经营情况讨论与分析

　　1、报告期经营情况简介

　　一年来，在董事会领导下，经营层紧紧围绕“补短板、调结构、强管理、降风险、促转型”经营主线，保持战略定力，坚持稳中求进，不断谋求经营转型，积极开拓业务领域，持续加强风险防控，较好地完成了全年目标任务，保障了主体业务稳健发展。回顾2019年，重点做好了以下五个方面的工作：

　　一、服务实体经济持续发力。一是稳增存贷规模。深入推进劳动竞赛，扎实开展“存贷款月月增”等竞赛活动，创新优化各类存贷款产品，稳步提升存贷款规模。2019年本行江阴辖内存贷款规模继续保持第一。二是深耕普惠领域。积极落实“两增两控”要求，高度重视普惠型贷款投放，简化办贷手续，提高抵押成数，增强小微企业贷款、个人资产业务服务能力，进一步扩大普惠金融覆盖面。至2019年末，本行普惠型贷款增速、普惠型涉农贷款增速、个人类贷款增速分别高于全行贷款增速2.9、1.4、28.6个百分点。三是服务乡村振兴。持续深化“阳光信贷”，有力推进“百行进万企”融资对接活动，加大力度支持涉农、制造业、民营企业，全面服务乡村振兴战略。至2019年末，母公司农户建档8.6万户、建档面达100%；企业建档4万户、较年初新增1.9万户，全年新增贷款30.4亿元；涉农贷款448.6亿元；制造业贷款余额305.9亿元；民营企业贷款余额464.1亿元。

　　二、经营发展动能持续集聚。一是加速推动零售转型。重新划分母公司部门职能和业务边界，特色化管理消费信贷，自上而下树立“大零售”理念，形成 “前台业务力量得到进一步充实、中台支撑作用不断强化、后台管理集约高效”的新格局。二是加大业务产品创新。负债端新推“月聚宝”“汇聚宝”“票聚宝”产品，结息方式、利率定价更灵活，增强了组资产品市场竞争力。资产端紧紧围绕市场需求，开发对公网贷模式，安装“感知制能”产品，开发“江小鱼”线上贷款，发放无锡地区首笔“美丽乡村贷”，发放本行首笔“订单融”业务，有效提高贸易融资产品的竞争力。中间业务端新推“ETC车主卡”和“京东金融联名信用卡”两款场景式信用卡，上线分期和积分商城，进一步提高客户黏性；开展期交保险销售专业化改革，组织代理金公司巡展销售，积极探索零售业务合作新模式。三是加快网金业务布局。投产“工会权益服务项目”，开通ETC线上申请，建成省内首个“乡村振兴移动便民支付”示范街区，持续推进“银医通”“E银通”项目，大力推广手机号码支付业务，开通财付通信用卡还款等，不断变“客户”为“用户”。至2019年末，母公司新增手机银行有效户20.2万户，增幅62.43%；新增收单商户4.7万户，增幅375.8%；新增快捷支付25万户，增幅34%；新增信用卡4.1万张，增幅76.5%；电子银行客户覆盖率84.5%，比年初提升52.9个百分点，柜面替代率94.79%，比年初提升1.62个百分点。

　　三、精细管理理念持续深化。一是优化部门架构。推进母公司机构扁平化管理，按照“充实前台、强化中台、集中后台”原则，梳理部门职责，力促前中后台分离和集约化经营。二是优化审批流程。实行派驻审批，依托“资本占用额、资本占用率、审批金额”三个维度，将“高风险、长流程，低风险、短流程”理念贯穿始终，进一步提高授信审批效率。三是优化资负管理。启动资产负债管理系统项目建设，制定贷款利率定价模型及综合贡献度优惠模型，不断提升贷款自主定价能力；同业业务严把投资准入关，优化结构防范风险，确保复杂市场环境下效益不下滑。四是优化系统支撑。上线知识图谱平台暨客户经理智能作业平台移动端，提升业务办理效率；完善电子渠道整合平台功能，将个人网银接入反欺诈系统，有效防范风险；自主建设内部管理平台，新OA、新合规、新科技开发管理平台上线，提升管理水平。

　　四、稳健经营局面持续巩固。一是强化专项排查，抓实合规管理。全面开展员工大额可疑交易排查、员工征信自查、员工行为等专项排查，有序推进“巩固治乱象成果促进合规建设维护市场秩序”检查和整改工作，以及“固本强基、强化内控”运营管理、信贷管理、合规案防“三合一”大检查等活动，保持合规案防高压态势。二是强化制度梳理，抓实体系建设。对全行制度流程进行了修改完善，进一步提升制度流程的合规性和可操作性；在OA办公网开设“法规政策”专栏，解读最新金融监管制度，加强外部监管法规的理解运用。三是强化关口前移，抓实风险管控。制定逾期60天内贷款管理办法，明确管理半径、职责范围、管理措施及考核手段，强化过程管理，着力压降逾期贷款。四是强化大额管控，抓实不良清降。持续优化调整信贷结构，坚决遏制大额贷款增量。2019年末，母公司5000万元以上大额贷款占比较上年末下降5.78%。五是强化责任履行，抓实消保管理。以辅导交流、星级创建、投诉梳理等为抓手，全方位提升文明规范服务水平；组织开展“百名党员宣消保”知识竞赛等活动，积极营造“党建引领消保，党员争当先锋”的浓厚氛围并形成强大合力；开展“普及金融知识万里行”等各类金融宣传活动112次，满足社会公众的金融知识需求。

　　五、党建统领格局持续筑牢。一是深入推进主题教育活动。全行上下自觉把“不忘初心牢记使命”主题教育作为重大政治任务来抓，党委班子带头讲党课，带动全行党员干部每天学习时间不少于1小时；围绕零售转型、外设机构、监督机制等课题深入开展调研，形成8个高质量的调研报告；二是深入开展党建联盟活动。积极推进“初心·反哺”上市公司党建联盟创优项目，母公司实施《普惠金融“1+1+1”群众工作网络——党委书记项目（连心·服务）》和《服务产业振兴促进乡村振兴（初心·反哺）》两个党建项目；三是持续深化思想政治建设。完善“五个要有五个看得见”机制，延伸“三不问责”机制，加强日常监督管理机制，思想政治建设工作抓早抓小、落细落实成效明显。四是持续加强干部队伍建设。遵循“尚德尚能”的原则，推进全行人才体系建设，建立七类后备人才库，有效增补管理团队梯队力量。五是持续抓实党风廉政建设。搭建警示教育、主题教育、学习教育“三大平台”，抓好专项行动、监督检查、双六家访“三个落实”。

　　2、报告期内主营业务是否存在重大变化

　　□ 是 √ 否

　　3、占公司主营业务收入或主营业务利润10%以上的产品情况

　　□ 适用 √ 不适用

　　4、是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征

　　□ 是 √ 否

　　5、报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明

　　□ 适用 √ 不适用

　　6、面临暂停上市和终止上市情况

　　□ 适用 √ 不适用

　　7、涉及财务报告的相关事项

　　（1）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

　　√ 适用 □ 不适用

　　重要会计政策变更：

　　1）本集团采用了财政部于 2017 年 3 月修订的《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第 23 号——金融资产转移》、《企业会计准则第 24号——套期会计》和《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》(以下简称“新金融工具准则”)，新金融工具准则的首次执行日为 2019 年 1 月 1 日。该变化构成了会计政策变更，且相关金额的调整已经确认在财务报表中。实施新金融工具准则也导致本集团金融资产和金融负债的确认、分类和计量，以及金融资产减值的相关会计政策发生了变化。

　　①新金融工具准则对分类和计量的影响

　　在首次执行日，本集团对其金融工具的业务模式和金融资产的合同现金流量特征进行了分析，并评估了修订后的金融工具会计准则对本集团年初财务报表的影响，分类和计量（包括减值）对本集团资产负债表的影响如下：

　　单位：千元

　　■

　　②预期信用损失的影响

　　于2019年1月1日，本集团按照准则修订后的规定使用在无须付出不当成本或努力的情况下可获得的合理及可支持的信息审阅及评估本集团现有金融资产和表外信贷资产（银承和保函）的预期信用损失。

　　本集团2019年1月1日首次采用新金融工具准则时，将相关金融资产和表外信贷资产（银承和保函）的减值准备从2018年12月31日期末余额调整至2019年1月1日期初余额如下：

　　单位：千元

　　■

　　因采用上述新金融工具准则，本集团未分配利润从2018年12月31日的人民币2,941,153千元，减少到2019年1月1日的人民币2,902,812千元，其他综合收益从2018年12月31日的人民币238,954千元，增加到2019年1月1日的人民币329,332千元，递延所得税资产从2018年12月31日的人民币1,103,604千元，减少到2019年1月1日的人民币1,093,045千元。

　　③首次执行新金融工具准则追溯调整前期比较数据的说明

　　根据新金融工具准则的过渡要求，本集团不对比较期间信息进行重述。金融资产和金融负债于首次执行日的账面价值调整计入当期的期初留存收益和其他综合收益。基于以上处理，本集团仅对当期信息作出相关披露。比较期间的附注仍与以前年度披露的信息保持一致。

　　2）财政部于2018年12月26日印发了《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），对已执行新金融工具准则和新收入准则的金融企业财务报表格式做了修订和规范，已执行新金融工具准则但未执行其他新准则的金融企业可参照,通知要求编制财务报表。本集团从2019年1月1日开始的会计年度起参照修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，本集团无需重述前期可比数据。上述修订的参照采用对本集团的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响。具体影响如下：

　　①基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在“现金及存放中央银行款项”、“存放同业款项”、“拆出资金”、“买入返售金融资产”、“发放贷款和垫款”、“债权投资”、“其他债权投资”、“同业及其他金融机构存放款项”、“拆入资金”、“卖出回购金融资产款”、“吸收存款”和“应付债券”中，而不再单独列示“应收利息”项目或“应付利息”项目。“应收利息”科目和“应付利息”科目仅反映相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息，在“其他资产”或“其他负债”项目中列示。

　　②现金流量表经营活动现金流项目中增加"交易性金融资产净增加额"项目，反映企业因买卖为交易目的而持有的金融资产所支付与收到的经营活动净现金流量。2018年度，该项目体现在“收回投资收到的现金”及“投资支付的现金”。

　　3）财政部于2019年9月28日印发了《关于修订印发合并财务报表格式（2019版）的通知》（财会〔2019〕16号），在《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的基础上对合并报表格式进行了修订。本集团以金融企业财务报表格式为基础，结合一般企业财务报表格式和该通知的要求，对合并财务报表项目进行调整后编制。具体影响如下：将原合并利润表中“资产减值损失”“信用减值损失”行项目的列报行次进行了调整，损失以负数填列。

　　重要会计估计变更：无。

　　（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

　　□ 适用 √ 不适用

　　公司报告期内无重大会计差错更正需追溯重塑的情况。

　　（3）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

　　□ 适用 √ 不适用

　　公司报告期无合并报表范围发生变化的情况。

　　（4）对2020年1-3月经营业绩的预计

　　□ 适用 √ 不适用

　　证券代码：002807 证券简称：江阴银行公告编号：2020-005

　　转债代码：128034 转债简称：江银转债

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司

　　第六届董事会第十二次会议决议公告

　　公司及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2020年3月16日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第六届董事会第十二次会议的通知，会议于2020年3月27日在江阴市砂山路2号汇丰大厦三楼会议室召开，以现场结合通讯（视频）表决方式进行表决。本行应参会董事11名，实际参会董事11名，符合《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》和《公司章程》的规定。因相关股东质押本行股权数量已超过其持有本行股权的50%，根据银保监相关规定，董事龚秀芬本次会议无表决权。监事、高级管理人员列席会议，会议由孙伟董事长主持。本次会议合法有效。会议审议通过了以下议案：

　　一、审议通过了关于《2019年度经营情况报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　二、审议通过了关于《2019年度全面风险控制评估报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　三、审议通过了关于《2019年度声誉风险评估报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　四、审议通过了关于《2019年度信息科技风险管理评估报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　五、审议通过了关于《2019年度合规管控自我评价报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　六、审议通过了关于《2019年度内部控制自我评价报告》的议案

　　董事会认为，本行建立了一套较为科学、完整、合理的内部控制体系，有效促进本行稳健经营和可持续发展，并填写了《内部控制规则落实自查表》。

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　本行全体独立董事和保荐人华泰联合证券有限责任公司对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　七、审议通过了关于《2019年度内部审计情况报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　八、审议通过了关于《2019年度异地分支机构及村镇银行经营管理和风险控制评估报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　九、审议通过了关于《2019年度社会责任报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　本报告在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　十、审议通过了关于2020年度科技项目费用投入计划的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　十一、审议通过了关于2020年度审计项目立项计划的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　十二、审议通过了关于董事会及专门委员会2020年工作计划的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　十三、关于拟设立业务专营机构的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　十四、关于信贷资产处置的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　十五、关于会计政策变更的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　本行全体独立董事对此事项发表了意见，《独立董事对相关事项的独立意见》、《会计政策变更的公告》同日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　十六、关于修订《金融消费者权益保护委员会工作细则》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　十七、审议通过了关于《董事会对董事、高级管理人员2019年度履职情况的评价报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　十八、审议通过了关于《2019年度董事会工作报告》的议案；

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　十九、审议通过了关于《2019年年度报告》及摘要的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　本行2019年年度报告摘要同日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）和《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》披露，本行2019年年度报告全文同日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　二十、审议通过了《关于2019年度财务决算和2020年度预算报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　本议需提交股东大会审议。

　　二十一、审议通过了关于2019年度利润分配方案的议案

　　经信永中和会计师事务所审计，本行2019年度母公司实现净利润101712.58万元。根据《企业会计准则》与本行《章程》，结合资本充足率监管要求，2019年度利润分配方案如下：

　　1、按利润净额的10%提取法定盈余公积10171.26万元；

　　2、提取一般风险准备30,000万元；

　　3、提取任意盈余公积10,000万元；

　　4、以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.80元（含税）；

　　5、剩余未分配利润转入下一年。

　　公司2019年度的利润分配方案,符合《公司法》、《公司章程》等相关规定，符合公司当前的实际情况。

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　二十二、审议通过了关于修订《董事会议事规则》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　《董事会议事规则修订对照表》已在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　二十三、审议通过了关于修订本行《章程》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　《章程修订对照表》已在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　本议案需提交股东大会审议，通过后授权董事会报有关政府机构和监管部门核准备案，及向工商行政机关及其他相关政府机构办理工商备案登记。

　　二十四、审议通过了关于《2019年度关联交易执行情况报告》的议案

　　本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

　　本行全体独立董事和保荐人华泰联合证券有限责任公司对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　二十五、审议通过了关于2020年度日常关联交易预计额度的议案

　　1、江阴市单驰国际贸易有限公司，授信类，100万元。

　　同意票10票，反对票0票，弃权票0票。

　　2、江阴市振宏印染有限公司，授信类，10400万元。

　　同意票10票，反对票0票，弃权票0票。

　　3、江阴市一斐服饰有限公司，授信类，2000万元。

　　同意票9票，反对票0票，弃权票0票。关联董事陈协东回避表决。

　　4、江阴市元博针织服饰有限公司，授信类，300万元。

　　同意票9票，反对票0票，弃权票0票。关联董事陈协东回避表决。

　　5、江阴双马服饰有限公司，授信类，1000万元。

　　同意票10票，反对票0票，弃权票0票。

　　6、江阴奔达服饰有限公司，授信类，1500万元。

　　同意票10票，反对票0票，弃权票0票。

　　7、江阴市富翔机械有限公司，授信类，200万元。

　　同意票9票，反对票0票，弃权票0票。关联董事范新凤回避表决。

　　8、兴业银行股份有限公司，授信类（同业拆借、同业存款、债券投资、债券回购、同业投资等业务），300000万元；同业拆入等非授信类业务，300000万元。

　　同意票9票,反对票0票,弃权票0票。关联董事朱青回避表决。

　　9、江苏靖江农村商业银行股份有限公司，授信类（同业拆借、同业存款、债券投资、债券回购、同业投资等业务），100000万元；同业拆入等非授信类业务，100000万元。

　　同意票10票，反对票0票，弃权票0票。

　　10、江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，授信类（同业拆借、同业存款、债券投资、债券回购、同业投资等业务），100000万元；同业拆入等非授信类业务，100000万元。

　　同意票9票，反对票0票，弃权票0票。关联董事陆建生回避表决。

　　11、关联自然人，信用卡、贷款授信额度，2500万元。

　　同意票10票，反对票0票，弃权票0票。

　　本行全体独立董事对此事项发表了事前认可意见和同意的独立意见，保荐人华泰联合证券有限责任公司对此事项发表了意见，并在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　本公告已在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露，供投资者查阅。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　特此公告。

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会

　　2020年3月30日

　　证券代码：002807 证券简称：江阴银行公告编号：2020-006

　　转债代码：128034 转债简称：江银转债

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司

　　第六届监事会第十二次会议决议公告

　　公司及监事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2020年3月16日以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开第六届监事会第十二次会议的通知，会议于2020年3月27日在江阴市汇丰大厦三楼会议室召开，以现场结合通讯（视频）表决方式进行表决。本行应参会监事9名，实际参会监事9名，会议由高进生监事长主持，符合《公司法》、《深圳证券交易所股票上市规则》和本行《章程》的规定，本次会议合法有效。会议审议通过了以下议案：

　　一、审议通过了关于《2019年度监事会工作报告》的议案

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　二、审议通过了关于《2019年年度报告》及摘要审核意见的议案

　　监事会认为本行董事会编制和审核《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2019年年度报告》的程序符合法律、行政法规和中国证监会的规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况，不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。经审核，监事会同意将该报告提交股东大会审议。

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　本行2019年年度报告摘要同日在《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上披露，本行2019年年度报告全文同日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）上披露。

　　三、审议通过了关于《2019年度利润分配方案》审核意见的议案

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　四、审议通过了关于《监事会对董事会、经营管理层2019年度履职情况的评价报告》的议案

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　五、审议通过了关于《监事会对董事、监事、高级管理人员2019年度履职情况的评价报告》的议案

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　六、审议通过了关于《2020年度监事会及专门委员会工作计划》的议案

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　七、审议通过了关于《2019年度内部控制自我评价报告》审核意见的议案

　　经审核，监事会认为：本行已根据《企业内部控制基本规范》、《商业银行内部控制指引》等建立了较为完善的内部控制体系，报告期内，未发现本行内部控制在完整性、合理性和有效性方面存在重大缺陷。

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　八、审议通过了关于《董事会、高级管理层2019年度数据治理工作履职情况的评价报告》的议案

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　九、审议通过了关于会计政策变更的议案

　　经审核，监事会认为：本次会计政策变更是公司根据财政部相关文件要求进行的合理变更，符合财政部、中国证监会、深圳证券交易所的相关规定和公司实际情况，其决策程序符合有关法律法规和公司《章程》等规定，变更后的会计政策能够更加客观、公允地反映公司财务状况和经营结果。本次变更不会对公司财务报表产生重大影响，不影响公司当年净利润及所有者权益，不存在损害公司及股东，特别是中小股东利益的情形。

　　本议案同意票9票,反对票0票,弃权票0票。

　　特此公告。

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司监事会

　　2020年3月30日

　　证券代码：002807 证券简称：江阴银行公告编号：2020-007

　　转债代码：128034 转债简称：江银转债

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司

　　会计政策变更的公告

　　公司及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2020年3月27日召开第六届董事会第十二次会议、第六届监事会第十二次会议，审议通过了《关于会计政策变更的议案》。本次会计政策变更无需提交公司股东大会审议，现将具体内容公告如下：

　　一、会计政策变更情况

　　1、变更的原因

　　2017年7月5日财政部发布了《关于修订印发〈企业会计准则第14号——收入〉的通知》（财会〔2017〕22号）（以下简称“新收入准则”），根据财政部要求，在境内外同时上市的企业以及在境外上市并采用国际财务报告准则或企业会计准则编制财务报表的企业，自2018年1月1日起施行；其他境内上市企业，自2020年1月1日起施行。根据该通知，公司需对原采用的相关会计政策进行相应调整。

　　2019年9月19日，财政部发布《关于修订印发合并财务报表格式（2019版）的通知》（财会〔2019〕16号）（以下简称“财会〔2019〕16号”），对合并财务报表格式进行了修订，要求执行企业会计准则的企业按照会计准则和新合并报表格式的要求统制2019年度合并财务报表及以后期间的合并财务报表。根据财会〔2019〕16号的有关要求，公司应当对合并财务报表格式进行相应调整。

　　2、变更日期

　　公司根据财政部上述文件规定的起始日开始执行变更后的会计政策。

　　3、变更前采用的会计政策

　　本次变更前，公司执行财政部发布的《企业会计准则——基本准则》和各项具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释公告及其他相关规定执行。

　　4、变更后采用的会计政策

　　本次变更后，公司将执行财政部发布的《企业会计准则第14号——收入》的有关规定执行，同时按照新要求编制合并财务报表，其余未变更部分仍执行财政部发布的《企业会计准则——基本准则》和各项具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释公告及其他相关规定。

　　二、本次会计政策变更对公司的影响

　　（一）新收入准则

　　根据新收入准则的要求，本次主要变动内容及影响如下：

　　1、将现行收入和建造合同两项准则纳入统一的收入确认模型；

　　2、引入了收入确认计量的五步法，并以控制权转移替代风险报酬转移作

　　为收入确认时点的判断标准；

　　3、对于包含多重交易安排的合同的会计处理提供更明确的指引；

　　4、对于某些特定交易（或事项）的收入确认和计量给出了明确规定。

　　新收入准则自2020年1月1日起施行，公司将根据首次执行该准则的累积影响数调整期初留存收益及财务报表其他相关金额，对可比期间信息不予调整。

　　（二）新合并财务报表格式

　　1、将原合并资产负债表中的“应收票据及应收账款”行项目分拆为“应收票据”、“应收账款”，同时增加“应收款项融资”项目。

　　2、将原合并资产负债表中的“应付票据及应付账款”行项目分拆为“应付票据”和“应付账款”两个行项目。

　　3、在原合并资产负债表中增加“使用权资产”、“租赁负债”、“专项储备”项目。

　　4、在原合并利润表中“投资收益”行项目下增加了“其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认收益”行项目；将原合并利润表中“资产减值损失”、“信用减值损失”行项目的列报行次进行了调整。

　　5、删除原合并现金流量表中“为交易目的而持有的金融资产净增加额”、“发行债券收到的现金”等行项目。

　　6、在原合并所有者权益变动表中增加了“专项储备”项目。

　　本次会计政策变更是公司根据财政部修订的最新会计准则进行的相应变更，变更后的会计政策能够客观、公允地反映公司的财务状况和经营成果，符合相关法律法规的规定和公司实际情况。本次会计政策变更不会对公司财务状况、经营成果和现金流量产生重大影响，不存在损害公司及股东利益的情况。

　　三、董事会对会计政策及会计估计变更合理性的说明

　　公司于2020 年3月27日召开的第六届董事会第十二次会议审议通过了《关于会计政策变更的议案》。根据《深圳证券交易所股票上市规则》、《深圳证券交易所上市公司规范运作指引（2020年修订）》等有关规定，本次会计政策变更无需提交公司股东大会审议。公司董事会认为：本次会计政策变更是根据财政部发布的相关规定进行的合理变更，符合相关规定和公司实际情况，其决策程序符合相关法律法规和《公司章程》有关规定，本次会计政策变更能够客观、公允地反映公司的财务状况及经营成果，不存在损害公司及中小股东利益的情况。因此，董事会同意本次会计政策变更。

　　四、公司独立董事意见

　　经审核，独立董事认为：本次会计政策变更是公司根据财政部发布的《关于修订〈企业会计准则第14号——收入〉印发的通知》（财会〔2017〕22 号）及《关于修订印发合并财务报表格式（2019 版）的通知》（财会〔2019〕16 号）的相关规定和要求进行的合理变更，相关决策程序符合有关法律、法规及公司《章程》的规定，不存在损害公司及中小股东利益的情形。变更后的会计政策能更加客观、公允地反映公司财务状况和经营成果，符合公司的实际情况。因此，独立董事同意本次会计政策的变更。

　　五、监事会意见

　　特此公告。

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会

　　2020年3月30日

　　证券代码：002807 证券简称：江阴银行公告编号：2020-008

　　转债代码：128034 转债简称：江银转债

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司

　　关于2020年度日常关联交易预计额度的公告

　　本行及董事会全体成员保证信息披露内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

　　特别提示：关联方信贷业务属于银行正常经营范围内发生的常规业务，而关联方的资金需求取决于其自身经营发展情况，因此本行的关联方交易预计存在着不确定性。

　　一、日常关联交易基本情况

　　（一）日常关联交易概述

　　江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）日常关联交易是指本行或者控股子公司与关联方之间发生的转移资源或义务的事项，主要是本行在日常经营过程中与关联法人和关联自然人发生的贷款、信用卡授信额度等信贷业务。

　　2020年3月27日，本行第六届董事会第十二次会议审议通过了《关于2020年度日常关联交易预计额度的议案》，关联董事范新凤、陈协东、朱青、陆建生对其所关联的子议案回避表决。本次关联交易预计额度需提交股东大会审议。

　　（二）2020年度关联方关联交易预计额度

　　本行日常关联交易属于本行的日常银行业务，具体交易条款根据业务性质、交易金额及期限、市场状况、国家相关政策规定及适用行业惯例，按公平原则协商订立，定价以不优于对非关联方同类交易的条件进行。本行与关联方日常关联交易预计额度如下：

　　单位：万元

　　■

　　本行根据有关规定及实际情况，对与兴业银行股份有限公司、江苏靖江农村商业银行股份有限公司、江苏姜堰农村商业银行股份有限公司间的同业拆入等非授信类业务交易进行了合理预计，总额不超过50亿元。

　　（三）上一年度日常关联交易实际发生情况

　　单位：万元

　　■

　　注1、注2为因原监事杨丽敏女士构成的关联法人，该监事于2018年8月辞职，因此至2019年末该两家公司已不再为本行关联方，披露数字均为2019年8月末余额。

　　二、关联方介绍

　　（一）江阴市单驰国际贸易有限公司

　　1、基本情况：江阴市单驰国际贸易有限公司成立于2013年9月，法定代表人为缪丹，注册地为江阴市滨江西路2号1幢115室，注册资本为人民币50万元。经营范围：自营和代理各类商品的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外；纺织品、针织品、纺织原料、日用百货、建材的销售；计算机软件的研究、开发、销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。）2019年末，该公司总资产1830.44万元，净资产755.58万元，2019年度，主营业务收入2784.14万元，净利润193.31万元。

　　2、与公司的关联关系：本行离任12个月内董事之近亲属为其执行董事、总经理。该关联人符合《股票上市规则》10.1.6之（二）的规定。