□本报记者 彭扬 

　　作为一名民营企业老板，最头疼的就是贷不到款。

　　“以前常听说贷款难、首次贷款更难。比如，手续繁琐、门槛较高、办理时限较长等问题。”盛邦集团联合创始人、集团总经理黄永超在回忆企业首贷经历时感概，但在金融机构的帮助下，这些“听说”他们都没有感受到，企业在十天内就拿到了贷款，在短时间内解决了资金困扰。

　　中国证券报记者日前在山东省调研时发现，为破解首贷难题，金融机构不断创新方式，通过“首贷培植计划”为企业量身定制融资方案，妥善解决了企业资金困扰问题。同时，在首贷培植的基础上增加“主办行制度”，将企业“扶上马再送一程”。

　　量身定制首贷方案

　　“随着国家对企业的环保要求不断提高，我们要加大对环保设备的投入。同时，在今年的市场开拓过程中，现金需求量突然增大，因此，开始第一次找银行寻求帮助。”黄永超表示。

　　但让黄永超担忧的是，传统的贷款手续较为繁琐，速度也较慢。

　　像盛邦集团这种有融资需求但尚未获贷，同时对融资经验又欠缺的企业，亟需银行为其量身定制融资方案。针对这种情况，多家银行开展了“首贷培育”工作。

　　德州银行副行长镡方东表示：“我们建立了‘动态培植进度表’，对符合条件的，由总行督办尽快签订贷款协议，应贷尽贷。对暂不符合条件的，记录企业经营发展中的暂时性问题，进行专人培植回访，持续跟踪培育，尽早促成业务落地。”

　　黄永超表示：“人民银行和德州银行工作人员多次上门帮扶指导，根据我们的实际资金需求、融资期限、周转情况等进行有效沟通，为我们提供相匹配的德州银行‘快易贷’特色信贷产品，获得授信1000万元。从发布融资需求到获得贷款仅用了10天时间，极大地满足了中小企业短、急、频、快的融资特点，在极短时间内解决了资金困扰，破解了‘首贷’难题。”

　　数据显示，截至2019年9月底，德州银行共发放“首贷”客户贷款2.12亿元，共计149户。有效地纾解了融资难题，助力小微企业跨越融资高山。

　　增进银行互信合作

　　值得一提的是，在“首贷培育”基础之上，中国人民银行德州中支还实施了“主办行+首贷培植”制度。   

　　按照“扶上马再送一程”的思路，中国人民银行德州中支行长崔金平表示，该行指导金融机构积极与培植企业建立“主办行”关系，为企业提供“主办行”综合服务和优惠政策，目前已有250家培植获贷企业与银行签订“主办行”协议，贷款金额为2.34亿元，进一步提升了企业贷款的可持续性。

　　但也有企业对“主办行制度”有疑虑。山东安捷高科消毒科技有限公司总经理刘峰表示：“一开始我们也有一定的顾虑，主要是害怕业务都集中到一家银行，能否满足我们的资金需求，且一旦出现断贷，将会影响生产经营。”

　　不过，这些疑虑都在“主办行制度”实施后被打消了。“签约主办银行后，我们将大部分的结算、信贷业务放到建行。建行将贷款额度从原来的几十万元，提升到490万元，贷款利率从上浮20%下降到基准利率，这样既解决了我们的贷款需求，每年又减少了财务费用近3万元。”刘峰称。

　　在中国建设银行德州分行行长张夫顺看来，实施“主办行制度”，可以增进银企互信的合作关系，切实缓解民营企业和中小微企业融资难、融资贵与过度担保、过度融资等问题，使银行更好地了解掌握企业的生产经营情况，全面提升中小微企业金融服务水平，实现银企双赢，推动中小微企业持续健康发展。

　　张夫顺表示：“我们把推行‘小企业信贷工厂’业务模式与‘主办行制度’相结合，简化整合民营和小微企业贷款流程，进行流水化操作，对涉及民营和小微企业的贷款进行集中审批。运用‘评分卡’为主的评价手段，对500万元以下贷款的审批减少了评级和授信环节，比传统模式节省3天-5天。”