□本报记者 陈莹莹 

　　中信银行3月26日晚间公布的2018年年度报告显示，报告期内，中信银行实现归属于该行股东净利润445.1亿元，比上年增长4.6%。截至报告期末，不良贷款率1.77%，不良贷款余额640.28亿元。中信银行资本充足率为12.47%，比上年末上升0.82个百分点；核心一级资本充足率8.62%，比上年末上升0.13个百分点，全部满足监管要求。

　　中信银行称，该行主动将逾期90天以上的贷款纳入不良贷款，逾期90天以上贷款与不良的比例92.41%，同比下降16.97个百分点，年内共核销不良贷款469.4亿元。

　　零售盈利贡献度提升

　　年报显示，2018年中信银行实现营业净收入1648.5亿元，比上年增长5.2%。总资产突破6万亿元，比上年末增加3890亿元，增幅6.9%；贷款总额3.61万亿元，比上年末增长12.9%；客户存款总额3.62万亿元，比上年末增长6.1%。

　　零售盈利贡献度进一步提升，零售非息收入372.4亿元，同比增长9.0%。中信银行称，该行金融市场竞争力不断提升，实现轻资本收入136亿元，增15.3%，占全行轻资本收入的49.6%。同业资产及结构化投资合计减少1932亿元，降幅达21.8%。

　　报告期内，中信银行金融市场板块实现营业收入165.39亿元，比上年增长74.26%，占该行营业收入的10.61%，其中金融市场非利息净收入81.49亿元，比上年增长24.09%，占该行非利息净收入的14.14%。零售银行业务实现营业净收入549.49亿元，比上年增长5.14%，占该行营业净收入的35.24%。

　　核销不良贷款469.4亿元

　　中信银行称，截至2018年末，银行不良贷款率1.77%，较上年末略升0.09个百分点；不良贷款拨备覆盖率157.98%，较上年末下降11.46个百分点；贷款拨备率2.80%，较上年末下降0.04个百分点。2018年全年累计核销不良贷款469.4亿元，同比多核销112.5亿元；拨备覆盖率和拨贷比分别为158%和2.8%。报告期内，处置不良资产本金733.09亿元，完成现金清收287.23亿元，其中，已核销资产现金清收24.41亿元，同比提升67.00%。不良贷款利息回收13.14亿元，同比增长20.99%。

　　中信银行称，截至报告期末，公司不良贷款主要集中在制造业和批发零售业两个行业，不良贷款余额占全部不良贷款余额比重达到53.89%。两行业不良贷款余额比上年末分别增加47.99亿元和21.83亿元，不良贷款率比上年末分别上升2.14个百分点和2.99个百分点。 

　　中信银行指出，不良贷款行业分布变化的主要原因包括：一是由于部分制造业、批发零售业、租赁和商务服务业企业受产能过剩、市场需求不足等多重因素影响，行业内竞争加剧、盈利下降，出现信用风险。二是房地产市场出现分化，房地产开发贷款风险有所上升。