（３）２０１６年度合并股东权益变动表

　　单位：千元

　　■

　　（４）２０１５年度合并股东权益变动表

　　单位：千元

　　■

　　（二）最近三年及一期母公司财务报表

　　１、母公司资产负债表

　　单位：千元

　　■

　　２、母公司利润表

　　单位：千元

　　■

　　３、母公司现金流量表

　　单位：千元

　　■

　　４、母公司股东权益变动表

　　（１）２０１８年半年度母公司股东权益变动表

　　单位：千元

　　■

　　（２）２０１７年度母公司股东权益变动表

　　单位：千元

　　■

　　（３）２０１６年度母公司股东权益变动表

　　单位：千元

　　■

　　（４）２０１５年度母公司股东权益变动表

　　单位：千元

　　■

　　（三）２０１８年三季度财务会计信息

　　本行于２０１８年１０月３０日公告了２０１８年三季度报告。本行２０１８年三季度财务报表未经审计，合并口径和母公司口径的财务数据如下：

　　１、资产负债表

　　单位：千元

　　■

　　２、利润表

　　单位：千元

　　■

　　３、现金流量表

　　单位：千元

　　■

　　三、合并财务报表范围及其变化情况

　　合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，包括本行及全部子公司。子公司是指本行能够对被投资单位实施控制的企业或主体。控制是指投资方拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。

　　公司合并财务报表按照《企业会计准则第３３号——合并财务报表》及其他相关规定、以及中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第１５号——财务报告的一般规定》（２０１０年修订）的披露规定编制。编制合并财务报表时，子公司采用与本行一致的会计年度和会计政策。本集团内部之间交易产生的已实现损益、未实现损益、余额及股利于合并时全额抵销。子公司的所有者权益中不属于母公司的份额以及当期净损益、其他综合收益及综合收益总额中属于少数股东权益的份额，分别在合并财务报表“少数股东权益、少数股东损益、归属于少数股东的其他综合收益及归属于少数股东的综合收益总额”项目列示。

　　２０１５年，本行通过发起设立的方式成立了苏银金融租赁股份有限公司，并将其纳入合并财务报表的合并范围。

　　截至２０１８年６月３０日止，本行合并财务报表范围内子公司如下：

　　■

　　四、最近三年及一期主要财务指标

　　（一）主要会计数据

　　单位：千元

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　　（二）财务指标

　　■

　　注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率和资本利润率均为年化数据。

　　五、非经常性损益情况

　　报告期内，本行非经常性损益情况如下：

　　单位：千元

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　　第四节  管理层讨论与分析

　　一、资产负债分析

　　（一）资产情况分析

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行资产总额分别为１８，４７８．６８亿元、１７，７０５．５１亿元、１５，９８２．９２亿元和１２，９０３．３３亿元，本行资产总额２０１５年至２０１７年年均复合增长率为１７．１４％。

　　本行的资产主要由现金及存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、发放贷款和垫款、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资等构成。截至２０１８年６月３０日，本行现金及存放中央银行款项、存放同业款项、发放贷款和垫款、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资占资产总额的比例分别为８．８５％、３．１３％、４３．７３％、１４．１１％、１１．２７％和１３．９２％。

　　报告期内，本行资产构成情况如下：

　　单位：千元

　　■

　　注：１、其他资产包括其他应收款、待结清及清算款项、预付款项、长期待摊费用、税项资产、押金及保证金、抵债资产等。

　　在本行资产负债表上，发放贷款及垫款（贷款）以扣除损失准备后的净额列示。在本节讨论中，除另有指明外，发放贷款及垫款（贷款）余额是指扣除贷款损失准备前的总额。

　　１、贷款分析

　　本行资产中相当一部分为客户贷款。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行贷款净额分别占本行总资产的４３．７３％、４１．１１％、３９．５８％和４２．３４％。

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行贷款总额分别为８，２９１．６５亿元、７，４７２．８９亿元、６，４９３．８０亿元和５，６１７．８３亿元，２０１８年６月末较２０１７年末增长１０．９６％，２０１７年末和２０１６年末同比增长分别为１５．０８％和１５．５９％。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行贷款净额分别为８，０７９．８７亿元、７，２７８．４４亿元、６，３２５．５５亿元和５，４６３．８９亿元，２０１８年６月末较２０１７年末增长１１．０１％，２０１７年末和２０１６年末同比增长分别为１５．０６％和１５．７７％。报告期内，本行贷款余额实现了持续增长，主要原因是报告期内江苏省经济持续发展，企业信贷需求扩张，同时公司和个人存款增加扩充本行贷款资金来源，本行坚持服务实体经济的理念，增加信贷投放力度，从而导致贷款规模的稳定增长。

　　（１）按产品类型划分的贷款和垫款

　　单位：千元

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　　① 公司贷款和垫款

　　公司贷款和垫款是本行贷款中最主要的组成部分，近三年来，本行公司贷款和垫款的金额呈现稳步上升的趋势。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，公司贷款和垫款余额分别为５，４０８．２４亿元、４，８６３．１９亿元、４，３２８．４８亿元和３，８００．５８亿元，分别占本行贷款总额的６５．２３％、６５．０８％、６６．６６％和６７．６５％，２０１８年６月末较２０１７年末增长１１．２１％，２０１７年末和２０１６年末同比增长分别为１２．３５％和１３．８９％。

　　报告期内，本行公司贷款余额持续增长，主要是由于本行加快业务转型与体制优化步伐，紧跟省内重大基础设施建设机遇和创新产业发展机遇，推动北京、深圳等一线省外分行重点客户、重点行业的营销，提供贴近客户需求的产品与服务，提升市场份额。

　　② 个人贷款和垫款

　　单位：千元

　　■

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行个人贷款和垫款总额分别为２，１６２．９８亿元、１，８７８．４７亿元、１，３５７．３５亿元和９８０．９９亿元，２０１８年６月末较２０１７年末增长１５．１５％，２０１７年末和２０１６年末同比增长分别为３８．３９％和３８．３７％。报告期内，个人贷款的较快增长主要得益于住房按揭贷款和个人消费贷款的持续增长。

　　住房按揭贷款是指购房人向房地产开发商购买普通住房或购买二手住房时，已支付规定比例的首付款后，在提供本行认可担保的前提下，其余购房款由本行贷款支付，并按约定方式还本付息的一种贷款业务。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行个人贷款中住房按揭贷款余额分别为１，１１３．１６亿元、９９１．０３亿元、６９５．７３亿元和５１９．３２亿元，分别占个人贷款的５１．４６％、５２．７６％、５１．２６％和５２．９４％。本行顺应国家宏观调控政策，在加强风险管理的前提下实现了住房抵押贷款的健康较快增长。

　　个人消费贷款系指本行向社会自然人发放的用于消费的贷款，包括住房装修、大件耐用消费品、汽车贷款、旅游、教育等指定消费用途的贷款。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行个人贷款中个人消费贷款余额分别为７０９．３３亿元、５８４．８０亿元、３６４．３５亿元和２０８．４７亿元，分别占个人贷款的３２．７９％、３１．１３％、２６．８４％和２１．２５％。报告期内，本行的个人消费贷款持续增长主要系“金ｅ融”和“卡易贷”产品的增长。“金ｅ融”是线上消费贷产品，以个人公积金缴存情况、纳税情况等行内大数据为授信依据；“卡易贷”是线下消费贷产品，具有“一次授信、三年有效、随借随还”的特点。此两款产品均较好契合了城镇居民购车、装修等灵活消费需求，在消费信贷市场形成了良好口碑，报告期内新增客户较多，２０１７年获客数量较２０１５年增长２倍以上。

　　个人经营性贷款指本行向从事合法生产经营的个人发放的，用于购置经营设备、满足生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行个人贷款中个人经营性贷款余额分别为１９８．１２亿元、１８６．４７亿元、１７４．３８亿元和１５１．８６亿元，分别占个人贷款的９．１６％、９．９３％、１２．８５％和１５．４８％。

　　信用卡贷款指本行根据信用卡持卡人综合资信状况授予一定的信用额度，持卡人在授予的信用额度内取现、消费、分期等交易产生的透支欠款。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行个人贷款中信用卡贷款余额分别为１４２．３７亿元、１１６．１７亿元、１２２．８９亿元和１０１．３４亿元，分别占个人贷款的６．５８％、６．１８％、９．０５％和１０．３３％。截至２０１８年６月３０日，本行信用卡累计发卡量达１５４．２２万张，较２０１５年底累计发卡量１１１．２９万张增长３８．５７％。

　　③ 票据贴现

　　票据贴现业务是本行服务客户信贷需求的重要产品之一。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行的票据贴现余额分别为７２０．４３亿元、７３１．２４亿元、８０７．９６亿元和８３６．２６亿元，分别占本行贷款总额的８．６９％、９．７９％、１２．４４％和１４．８９％。２０１８年６月末、２０１７年末和２０１６年末本行票据贴现余额有所下降，主要原因是２０１６年下半年以来为支持实体经济，本行适度压降票据贴现资产，增加实贷投放。

　　（２）按行业划分的贷款和垫款

　　本行的贷款涉及的行业广泛，其中租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、水利、环境和公共设施管理业、房地产业、建筑业等６个行业的贷款是本行公司贷款的主要组成部分。

　　（３）按地域划分的贷款和垫款

　　本行以发放贷款的分支机构所在地为基础，按地域对贷款进行了分类。本行发放贷款及垫款总额按地域的分布情况如下表所示：

　　单位：千元

　　■

　　本行在无锡、南京、苏州和南通的贷款规模占比较大，截至２０１８年６月３０日，本行无锡地区贷款规模占比为１２．３２％、南京地区贷款规模占比为１１．８７％、苏州地区贷款规模占比为９．９５％、南通地区贷款规模占比为８．１３％，四个地区合计占比为４２．２７％。

　　报告期内本行省外扩张的步伐不断加快，江苏省内部分贷款占比较高的传统地区占比逐步下降。报告期内本行深圳和北京业务发展较快，贷款业务占比上升幅度较大。

　　（４）按担保方式划分的贷款和垫款

　　单位：千元

　　■

　　本行的贷款总额中，保证贷款和抵押贷款占比较大，截至２０１８年６月３０日，保证贷款的占比为３５．７４％，抵押贷款的占比为２８．２７％，合计占比为６４．０１％。

　　保证贷款成为重要的担保方式与本行所处地区的经济发展相适应。在民营企业没有可供抵押的财产作为抵押物进行贷款时，第三方保证是上述企业获得授信的主要方式。同时，随着改革开放的不断深化，江苏省各类担保机构应运而生，且发展迅速。担保机构的兴起为破解中小企业融资难问题开辟了一条新途径，为支持地方经济发展起到了一定的作用。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行保证贷款余额分别为２，９６３．３６亿元、２，７９７．２８亿元、２，４４５．４８亿元和２，４０３．７５亿元，分别占本行贷款总额的３５．７４％、３７．４３％、３７．６６％和４２．７９％，占比较高。

　　抵押是本行发放贷款的重要担保方式。为了控制贷款风险，报告期内本行在强调严格审查借款人第一还款来源的基础上，还加大力度推广以土地、房产等有效资产为抵押的贷款，不断加大低风险贷款占比，抵押贷款余额逐年增加。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行以抵押为担保方式的贷款余额分别为２，３４３．８７亿元、２，１９２．４７亿元、２，０５８．４８亿元和１，４２９．８０亿元，分别占本行贷款总额的２８．２７％、２９．３４％、３１．７０％和２５．４５％。本行办理抵押贷款有严格的审核程序，对抵押物的权属、有效性和变现能力以及实现抵押权的合法性进行严格审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续，根据抵押物的不同情况，合理确定贷款抵押比例。

　　（５）贷款集中度

　　根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额１０％为限。本行的贷款集中度相对较低，截至２０１８年６月３０日，本行单一最大借款人贷款额占资本净额１．８０％，前十大借款人贷款总额占资本净额１２．６７％，单一最大集团客户授信额占资本净额５．０９％，均符合相关监管部门的监管要求。

　　截至２０１８年６月３０日，本行前十大单一借款人贷款情况如下表：

　　单位：千元

　　■

　　（６）贷款五级分类情况

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行不良贷款率分别为１．４０％、１．４１％、１．４３％和１．４３％。

　　２０１８年６月末和２０１７年末，本行不良贷款率略有下降，但不良贷款额有所新增，主要原因是：宏观经济未见明显复苏，经济结构调整对实体企业尤其是中小企业冲击较大，导致本行部分借款人的财务状况恶化，相关贷款风险暴露。为应对宏观经济的不利影响，本行积极采取了如下措施：首先，本行信贷风险管理政策与执行持续改进，出台了相应的行业信贷指引，指导本行的信贷投放，加强对信用风险的控制；其次，本行积极调整客户结构，主动压缩低质量的信贷资产；此外，本行还加大对不良贷款处置回收的力度。

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行贷款的五级分类情况如下：

　　单位：万元

　　■

　　（７）贷款平均余额和平均收益率情况

　　２０１５年至２０１７年本行信贷规模增长较快，发放贷款及垫款平均余额由２０１５年的５，３８７．３１亿元增至２０１７年的６，９６３．３２亿元，２０１５年至２０１７年年均复合增长率为１３．６９％；但是发放贷款及垫款的平均收益率逐年递减，从２０１５年的６．０７％降至２０１７年的４．８０％，主要是受市场利率水平和本行贷款结构变动的影响。

　　２０１８年１－６月，本行发放贷款及垫款平均余额较上年同期增长了１，０３０．０２  亿元，增幅１５．２８％；发放贷款及垫款的平均收益率从上年同期的４．７５％增至５．０３％，主要是由于市场利率水平上升和个人贷款、票据贴现占比有所提高。

　　本行报告期内发放贷款及垫款利息收入如下表所示：

　　单位：千元

　　■

　　单位：千元

　　■

　　（８）贷款损失准备计提情况

　　根据人民银行银发［２００２］９８号《银行贷款损失准备计提指引》的精神，本行按照“五级”分类，对各类贷款计提了贷款损失准备。

　　２０１８年１－６月、２０１７年、２０１６年和２０１５年，本行分别提取贷款损失准备４０．２８亿元、８４．９２亿元、６６．４３亿元和５９．７７亿元，２０１５年至２０１７年提取金额逐年递增，主要是因为本行在业务快速发展、贷款总量稳步提升的同时，保持了较为稳健的会计政策，出于谨慎性原则考虑，计提数增加。

　　２０１８年１－６月、２０１７年、２０１６年和２０１５年，本行贷款损失准备的变动情况如下：

　　单位：千元

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　　（９）一般风险准备的计提情况

　　单位：千元

　　■

　　按财政部于２０１２年３月３０日颁布的《关于印发＜金融企业准备金计提管理办法＞的通知》（财金［２０１２］２０号）的规定，在提取资产减值准备的基础上，设立一般风险准备用以弥补银行尚未识别的与风险资产相关的潜在可能损失。该一般风险准备作为利润分配处理，是股东权益的组成部分，原则上应不低于风险资产期末余额的１．５％，可以分年到位，原则上不超过５年。金融企业承担风险和损失的资产具体包括发放贷款和垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其他应收款项等。

　　２０１８年５月１５日，本行２０１７年年度股东大会决议，提取一般风险准备人民币２０．７６亿元。

　　２０１７年４月１０日，本行２０１６年年度股东大会决议，提取一般风险准备人民币４９．５８亿元。

　　２０１６年２月２２日，本行２０１５年年度股东大会决议，提取一般风险准备人民币３９．３８亿元。

　　截至２０１７年１２月３１日，本行一般风险准备余额２２９．７０亿元。

　　（１０）贷款逾期情况

　　报告期内，面对外部形势变化，本行适时调整授信政策、明确客户准入标准，积极推动业务结构调整，创新风险管理模式，强化资产质量管理，贷款逾期情况得到明显好转，截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行逾期贷款分别为１２７．９７亿元、１３８．７６亿元、１４８．２２亿元和１５１．０７亿元；逾期贷款占比分别为１．５４％、１．８６％、２．２８％和２．６９％，逾期贷款额和逾期贷款率持续下降。

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行贷款的逾期分布情况如下：

　　单位：千元

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　　２、各类金融资产分析

　　本行各类金融资产主要包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资等。报告期内，随着资本市场的不断完善和金融产品的日益丰富，本行持有各类金融资产的规模逐步提升。本行主要基于自身整体经营需要、流动性管理要求、监管部门政策导向等多方面因素调整优化金融资产配置结构。

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行各类金融资产主要情况如下：

　　单位：千元

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　　（１）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

　　本行持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产主要以盈利为目的。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产余额分别为１０５．３４亿元、８４．２８亿元、４６．８１亿元和７．１５亿元。

　　本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的构成如下表所示：

　　单位：千元

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　　注：上述金融资产变现不存在重大限制

　　报告期内，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产变化较大，这主要是由于本行根据市场情况及时调整配置策略。本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产２０１８年６月末比２０１７年末增加２１．０７亿元，增幅２５．００％，主要系本行加大了对金融债券的投资； ２０１７年末比２０１６年末增加３７．４７亿元，增幅８０．０４％，主要系本行增加对金融债券和资产支持证券的投资所致； ２０１６年末比２０１５年末增加３９．６６亿元，增幅５５４．８７％，主要系本行加大了对同业存单的投资。

　　（２）可供出售金融资产

　　可供出售金融资产主要是为配合本行流动性管理需求，主动管理投资账户，同时本行也会根据债券市场利率走势的变化选择是否提前出售该类债券，以把握收益机会。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行可供出售金融资产余额分别为２，６０７．１５亿元、２，４１９．２１亿元、３，５６７．３６亿元和２，０５８．２４亿元。

　　本行可供出售金融资产的构成如下表所示：

　　单位：千元

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　　报告期内，本行可供出售金融资产２０１８年６月末比２０１７年末增加１８７．９４亿元，增幅７．７７％，主要系本行以公允价值计量的可供出售权益工具增加７７６．１２亿元，同时理财产品投资减少５２６．７３亿元所致；２０１７年末比２０１６年末减少１，１４８．１５亿元，下降３２．１８％，主要系本行减少了对理财产品的投资所致；２０１６年末比２０１５年末增加１，５０９．１２亿元，增幅７３．３２％，主要系本行加大对理财产品的投资所致。

　　本行持有的可供出售金融资产以债务工具为主，报告期内占比一直在９１．５０％以上，其中以理财产品为主。这主要是由于，２０１５年以来，本行根据监管政策导向和市场发展状况，加大了同业投资资产配置力度，增加同业业务收益，本行理财产品主要以购买国有银行、股份制银行以及具备一定规模的中大型城商行发行的理财产品为主。２０１７年，银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手开展“三三四十”专项治理行动，本行配合监管部门要求，主动压降杠杆、调整同业投资业务产品结构，因此相应减少了理财产品的投资。

　　（３）持有至到期投资

　　本行持有至到期投资主要以进行资产负债管理并取得长期稳定收益为目的。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行持有至到期投资余额分别为２，０８３．３８亿元、１，９９５．０３亿元、１，３８７．２０亿元和１，１６１．３４亿元。

　　本行持有至到期投资的构成如下表所示：

　　单位：千元

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　　报告期内，本行持有至到期投资２０１８年６月末比２０１７年末增加８８．３６亿元，增幅４．４３％；２０１７年末比２０１６年末增加６０７．８３亿元，增幅４３．８２％；２０１６年末比２０１５年末增加２２５．８６亿元，增幅１９．４５％。国债、地方政府债券和金融债券是本行持有至到期债券的主要投资方向，报告期内合计占比一直在８３％以上。

　　报告期内，本行持有至到期投资中，国债投资规模逐年上升，主要是根据本行资产负债配置要求，增加持有国债；报告期内，本行地方政府债投资规模上升较快，主要是根据国务院制定的地方政府债置换方案，地方政府债供给增大，本行作为江苏省地方政府债主承销商，承担承销义务，２０１５年至２０１７年地方政府债发行量较大，本行配置量也相应增加；报告期内，本行金融债券投资规模上升较快，主要是由于业务发展和配置需要，本行存款增长相对稳定，形成稳定的资金来源，持有至到期金融债券可以为本行提供长期安全稳定的收益。

　　（４）应收款项类投资

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行应收款项类投资余额分别为２，５７２．３７亿元、３，０３１．７３亿元、１，８８６．０６亿元和１，３９２．６７亿元。

　　本行应收款项类投资的构成如下表所示：

　　单位：千元

　　■

　　２０１８年６月末比２０１７年末减少４５９．３６亿元，降幅１５．１５％。２０１５年至２０１７年，本行应收款项类投资大幅上升，２０１７年末与２０１６年末相比，本行应收款项类投资净额增加１，１４５．６７亿元，增幅６０．７４％；２０１６年末与２０１５年末相比，本行应收款项类投资净额增加４９３．３９亿元，增幅３５．４３％。

　　从应收款项类投资投资结构上看，主要是投资资产管理计划及信托计划。２０１７年末和２０１６年末分别增加１，１３９．１７亿元和４９４．１５亿元，实现了突破式增长。按照穿透原则，资产管理计划及信托计划主要投向于结构化融资、ＰＰＰ融资支持基金、棚改基金、资产支持证券、债券、协议存款等。

　　３、资产的其他组成部分

　　本行资产的其他组成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、衍生金融资产、买入返售金融资产、应收利息、长期应收款、固定资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产等，其中现金及存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产占比较大。其他资产主要包括其他应收款、待结算及清算款项、预付款项、长期待摊费用、税项资产、押金及保证金、抵债资产等。本行资产的其他组成部分情况如下表所示：

　　单位：千元

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　　（１）买入返售金融资产

　　本行买入返售金融资产主要包括买入返售证券、买入返售票据和买入返售信贷资产等，其主要作为短期流动性管理的工具，因此其金额有较大波动性。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行的买入返售金融资产分别为１３２．４２亿元、１４０．０５亿元、１００．００亿元和７６１．８２亿元，２０１８年６月末比２０１７年末减少５．４５％，２０１７年末和２０１６年末同比分别增加４０．０５％和减少８６．８７％。

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行买入返售金融资产的具体构成如下：

　　单位：千元

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　　（２）现金及存放中央银行款项

　　现金及存放中央银行款项是本行资产的重要组成部分。现金及存放中央银行款项主要包括库存现金、存放中央银行法定存款准备金、存放中央银行超额存款准备金及存放中央银行的财政性存款和外汇风险准备金等。法定存款准备金为本行按照一定的比例缴存人民银行的资金。超额存款准备金指除法定存款准备金以外在人民银行存放的资金。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行现金和存放中央银行的款项分别为１，６３４．８８亿元、１，３５４．３９亿元、１，３５１．２２亿元和１，２１０．９７亿元，分别占本行总资产的８．８５％、７．６５％、８．４５％和９．３８％。２０１８年６月末比２０１７年末增加２０．７１％，２０１７年末和２０１６年末同比分别增加０．２３％和１１．５８％。２０１５年末至２０１８年６月末，现金和存放中央银行款项的增加主要是由于本行客户存款增加。

　　（３）存放同业及其他金融机构款项

　　本行的存放同业及其他金融机构款项主要是以人民币计价的银行间存款。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行存放同业款项及其他金融机构款项分别为５７８．５８亿元、７９２．３２亿元、８０７．０４亿元和５４３．１６亿元，分别占本行总资产的３．１３％、４．４７％、５．０５％和４．２１％。２０１８年６月末比２０１７年末减少２６．９８％，２０１７年末和２０１６年末同比分别减少１．８２％和增加４８．５８％。存放同业及其他金融机构款项变动主要是满足本行流动性管理需要的结果。

　　（二）负债情况分析

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行的负债总额分别为１７，２９９．３４亿元、１６，５７７．２３亿元、１５，１４０．８５亿元和１２，２４７．９９亿元，２０１５年至２０１７年三年年均复合增长率为１６．３４％。

　　本行负债主要由吸收存款、同业及其他金融机构存放款项和已发行债务证券等构成。截至２０１８年６月３０日，本行吸收存款、同业及其他金融机构存放款项和已发行债务证券占负债总额的比例分别为６２．２８ ％、８．００ ％和１７．６７ ％。

　　报告期内，本行负债情况如下表所示：

　　单位：千元

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　　１、吸收存款

　　客户存款历来是本行资金的主要来源。截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行的客户存款总额分别为１０，７７３．３９亿元、１０，０７８．３３亿元、９，０７４．１２亿元和７，７６４．２８亿元，占负债总额的比例分别为６２．２８％、６０．８０％、５９．９３％和６３．３９％。２０１５年至２０１７年三年年均复合增长率为１３．９３％。

　　（１）存款结构

　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行按产品类型和客户类型划分的客户存款情况如下表所示：

　　单位：千元

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　　截至２０１８年６月３０日、２０１７年１２月３１日、２０１６年１２月３１日和２０１５年１２月３１日，本行公司存款余