□本报记者 欧阳剑环 王凯文  

　　据中国证券报记者统计，2018年银监系统一共公布罚单3847张，相比2017年公布的3138张，高压态势延续。千万元级别罚单并不罕见。从案由看，信贷违规、公司治理失效、理财业务乱象、资金违规进入楼市股市等是领罚重灾区。

　　业内人士认为，2019年监管机构将继续把防范化解重点领域金融风险作为重要工作，除做好已暴露风险领域处置和治理工作外，重点工作还包括化解影子银行相关风险、加快推动理财业务转型、继续规范金融机构经营管理等。

　　去年银监系统开出近四千张罚单

　　据统计，2018年银保监会公布罚单20张，地方银监局公布1031张，银监分局公布2796张。

　　苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，2018年是资管新规等强监管措施落地重点年份，尤其是上半年，延续2017年高压态势，强调去杠杆和防风险，监管机构加大监督检查和处罚力度。

　　“天价罚单”对各金融机构具有重大警示意义，从罚款金额看，2018年开出逾十张千万元以上罚单。银保监会公布多起大案要案查处结果。

　　除商业银行外，资产管理公司、消费金融公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司等金融机构违规行为难逃问责。

　　监管部门在行政处罚中落实“双罚”制度。中国证券报记者梳理发现，2018年公布的对相关责任人的罚单几乎占半壁江山，在对个人的处罚中以“警告”为主，有多名责任人被罚款取消任职资格或禁止从业资格。

　　交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊认为，从罚单数量和监管力度看，2018年仍延续2017年严监管态势，且出台多项监管政策，在风险防控方面取得一定成效，部分领域潜在风险得到一定缓解。

　　信贷资管领域违规多发

　　从案由看，作为传统业务的信贷业务违规多发。中国证券报记者梳理发现，信贷业务违规案由常包括违规发放贷款、授信业务管理不审慎、贷款五级分类不真实、贷款“三查”不到位等。其中，贷款发放是违规“高发区”，包括违规向关系人发放贷款、未执行贷款相关面签程序、降低信贷条件发放贷款等。

　　各类贷款、各个环节都存在被处罚违规行为。业内人士认为，这也与贷款业务量占比高有一定关系，发生违规行为概率相对较大。

　　资管、理财业务乱象频出。在银保监会2018年12月一连公布的10张罚单中，6家银行合计被罚没1.56亿元。从案由来看，6家银行均涉及理财业务违规，包括为非保本理财产品提供保本承诺、信贷资金为理财产品提供融资、理财资金违规投资项目资本金、部分理财产品信息披露不合规、理财产品销售文本使用误导性语言等。

　　另外，同业业务仍是乱象重灾区。资金违规进入楼市、股市也是监管部门处罚重点。公司治理不健全是机构领罚重要案由。2018年伊始，监管部门将公司治理不健全作为进一步深化整治银行业市场乱象的“八大领域”之首，在影响恶劣的多起大案要案中，涉案机构普遍存在内控机制失灵、公司治理薄弱问题，为不法分子提供可乘之机。（下转A02版）