1月28日，市场化运作的征信机构——芝麻信用开始在部分用户中进行公测，首推芝麻信用分，直观地呈现用户的信用水平。信用分的评估来自于对“用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系”五个维度的海量信息处理。据悉，芝麻信用分达到一定数值，在租车住酒店办理贷款等多方面可以享受优待。

　1月5日，央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，蚂蚁金融服务集团旗下的芝麻信用位列其中。芝麻信用采取与支付宝钱包合作的方式，公测用户登录支付宝钱包8.5版本后，打开“财富”栏便可看到芝麻信用分的选项。经授权开通，芝麻信用正式开启。形式上，芝麻信用采用国际上通行的信用分——芝麻分来直观表现信用水平高低。芝麻信用分最低350分最高950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。芝麻信用人士介绍，这一评分区间跟国际上主流的个人信用评分区间接轨，美国著名的FICO分，其评分范围在300至850分之间。

　据悉，芝麻分综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息。“信用历史”是指过往信用账户还款记录及信用账户历史；“行为偏好”是指在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性。“履约能力”是指享用各类信用服务并确保及时履约；“身份特质”指在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息；“人脉关系”指好友的身份特征以及跟好友互动程度。

　随着互联网应用的深入，芝麻信用认为，网购消费的偏好、上网行为的习惯……网上留下的这些蛛丝马迹都是打分时的依据。和传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同，芝麻信用数据来源涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等多方面，种类更丰富，时效性更强。这些行为轨迹和细节，能很好反映一个人的性格、心理活动等，有助于更全面判断其信用状况。

　同时，芝麻信用因为拥有阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，又比纯粹的网络社交数据含金量更高，这也成为芝麻信用进入征信行业的一大独特优势。据悉，目前，芝麻信用所覆盖的网民群体，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群。（曹乘瑜）