■ 前沿扫描

　□李宝富

　在过去五到十年间，互联网的发展和智能手机的问世极大地改变了支付行业面貌。对于支付行业的“老兵”或者说已经有足够经验的企业，比如Visa、万事达、美国运通等来说，正在适应新的金融业务，迎合商户需求。

　Visa北亚太区创新支付业务副总裁郑道永表示，一年之前，Visa与万事达、美国运通合作推动了令牌技术（tokenization），使得苹果等类似公司能够加入到支付服务中来。令牌技术实际上是一个虚拟账号，它与用户所持有的信用卡或者借记卡16位的主账号相对应，同时该虚拟账号又与一款具体设备，例如iPhone6绑定在一起。

　有了令牌技术后，如果发生了黑客入侵事件，用户的16位卡号已经转化为电子令牌的虚拟账号，黑客拿到了这个电子令牌也没用。在这种情况下，金融机构只需要重新分配一个电子令牌即可，而无需发放新卡，从而大大节约了成本。很多人曾有过丢手机的经历，一旦手机丢失，用户可以告之银行，银行可以让用户终端内的电子令牌失效，从而保障用户的账户安全。

　苹果支付（Apply Pay）已在美国问世，有望很快引入中国，其正是应用了令牌技术。从美国的发展来看，其问世第一个月就抢占了移动支付市场1.7%的份额。这种支付使用起来非常方便，例如，一位美国的苹果手机持有者来到中国，刚好有一部受理非接触式支付的POS机，这时只要跟营业员说需要用苹果支付，营业员可以通过简单的操作输入金额；当用户的苹果手机贴近支付终端时，手机屏幕自动弹出用户加载的卡片信息，当指纹验证成功后，这笔交易就完成了，全程不过几秒钟。